Аккредитация в банке что это

 

Аккредитив в банке, зачем он нужен и что это такое простыми словами в нашей статье - vklady-investicii.ru. Вопрос клиента: "Примут ли Ваш отчет в моем банке?" Варианты сопутствующей вопросу информации: Вас нет в перечне рекомендованных банком компаний Вас нет в перечне аккредитованных банком компаний Менеджер банка настоятельно

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив – это еще один способ безналичного расчета, которым могут воспользоваться стороны договора купли-продажи, поставки и пр. Простыми словами, аккредитив – это финансовый инструмент, предлагаемый банками, связанный с контролем расчета между продавцом и покупателем. Банк выступает гарантом совершения честной сделки, выдает денежные средства только при условии соблюдения договорных обязательств между участниками. На период проведения сделки деньги хранятся на специальном банковском счете.

Схема аккредитации

В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. Преимущества услуги:

  1. Безналичная оплата. Нет необходимости перевозить с собой крупную сумму, пересчитывать и проверять на подлинность.
  2. Операция носит безопасный характер. Стороны ничем не рискуют. Продавцу гарантируется передача полной суммы денежных средств после выполнения условий договора. Для покупателя это возможность приобрести квартиру или иную недвижимость и не потерять деньги. Также вернуть денежные средства полностью при нарушении условий со стороны продавца или расторжении соглашения.

Для продавца документарный аккредитив – это дополнительная гарантия со стороны банка в поступлении средств по договору, как только он выполнит все условия. А покупатель уверен, что деньги будут перечислены после предоставления документов поименованных им в заявлении.

 Необходимые действия для применения услуги

  1. Участники сделки заключают договор, где детально прописывают все условия и обстоятельства исполнения обязанностей.
  2. В банке подписывается соглашение о расчете при помощи аккредитива. Обязательно указываются личные и паспортные данные обеих сторон. Условия выплаты денежных средств.
  3. После подписания банковского договора покупатель оформляет заявление на аккредитив.
  4. Проверив документы, сотрудник банка открывает на имя покупателя счет. На него в полном объеме зачисляются денежные средства за недвижимость, товар, услуги. В последующем они будут перечислены корреспонденту на счет, банковскую карту или выданы наличными.
  5. Перечисление продавцу произойдет после завершения сделки. Он должен представить в банк документы, подтверждающие регистрацию договора купли-продажи и переход права собственности.

Договор аккредитива полностью регулирует отношения участников. Он должен содержать всю необходимую информацию для проведения сделки:

  • данные покупателя и продавца. Для физических лиц – это данные паспорта, ФИО, адрес проживания. При участии организации указывается наименование, ИНН, адрес, реквизиты счета;
  • гарантированная сумма денежных средств, размещенная на банковском счете;
  • период выполнения обязательств;
  • размер банковской комиссии и стоимость дополнительных услуг;
  • порядок перечисления денег после выполнения условий и предоставления документов;
  • порядок действий на случай непредвиденных обстоятельств, непогашения задолженности и пр.;
  • права и обязанности сторон сделки.

После подписания соглашения в банке открывается специальный счет для резервации денег. Для открытия счета клиент пишет заявление с обязательным указанием следующих данных:

  • данные договора купли-продажи – номер, место и дата подписания;
  • реквизиты продавца недвижимости, поставщика товаров;
  • вид счета, сумма, размещенная на нем и период его действия;
  • способ перечисления средств;
  • сведения о приобретаемом имуществе, товарах, работах и пр.;
  • реквизиты банка исполнителя;
  • перечень документов необходимых для исполнения платежа в пользу продавца

Разновидность услуги

В силу различных условий сделки либо изменения обстоятельств ее участниками могут использоваться разные виды и особенности аккредитивной системы расчетов:

  1. Безотзывный аккредитив – это условие, при котором обязательство отменяется покупателем только с согласия продавца. Признается самым надежным способом проведения сделки. Прекращение банковской услуги возможно только при двустороннем отказе. При отзывной услуге банк вправе изменить обязательство или аннулировать без согласия, уведомления получателя.
  2. Депонированный аккредитив – это право банка списать собственные и кредитные средства клиента в свое распоряжение на период проведения расчета. Иначе такая услуга называется покрытый аккредитив. Когда в расчетах участвует исполняющий банк, деньги могут перечисляться на его счет, на весь срок действия соглашения с банком.
  3. Обязательство с красной оговоркой – право банка передать полномочия по выплате другой кредитной организации.
  4. Непокрытый аккредитив – это возможность банка исполнителя списать деньги со счета покупателя либо воспользоваться ими иным способом. Такое обязательство считается гарантированным. Исполняющей организации дается право на списание финансов с корреспондентского счета эмитента.
  5. Подтвержденное обязательство – гарантия получения денег от банка в размере, предусмотренном в договоре. Причем для продавца факт поступления средств от покупателя значения не имеет. Обычно имеет место при кредитовании.
  6. Безакцептный аккредитив — возможность получить деньги без участия покупателя. После окончания сделки в банк может обратиться только продавец.
  7. Револьверный. Открывается на неполную сумму. По мере исполнения покупатель вносит деньги частями. Такое обязательство удобно при приобретении товаров по графику.
  8. Резервный. Продавец получает от банка дополнительную гарантию исполнения оплаты. Удобен при невозможности или отказа покупателя полностью внести платеж.
Фото 1

Аккредитация застройщика в банке

29 октября 2013 года

По данным аналитиков, в последние годы на рынке жилой недвижимости происходит строительный «бум». Одной из причин активности покупателей новостроек является то, что банки стали охотнее выдавать кредиты населению под приобретение нового жилья.

Стоит вспомнить о ситуациях, происходивших в различных регионах страны с квартирами от застройщика. Это «двойные» перепродажи, финансовые махинации, банкротство строительных организаций, замороженные стройки.

Во всех случаях обманутыми оставались граждане, доверившие мошенникам свои сбережения.

Можно ли в настоящее время доверять застройщикам? Как правильно выбрать застройщика, чтобы без проблем и судебных разбирательств получить квартиру в собственность?

Для получения аккредитации застройщик представляет банку правоустанавливающие документы на земельный участок и всю разрешительную документацию.

Специалисты банка тщательно анализируют финансово-бухгалтерский учет и хозяйственную деятельность, изучают проектную документацию на строящийся объект и только после этого аккредитуют застройщика. Список аккредитованных застройщиков можно посмотреть на официальных сайтах банков.

После проведенной банковской аккредитации застройщика можно с уверенностью сказать, что его деятельность – прозрачна, а риски дольщиков и самого банка — минимальны.

Требования по аккредитации застройщиков

Следует отметить, что требования у банков различны. Единый порядок проведения аккредитации отсутствует, банк вправе самостоятельно утверждать собственную процедуру аккредитации и определять срок ее проведения. Перечень документов, которые обычно проверяет банк:

  1. Лицензия на строительство зданий и сооружений I и II уровней ответственности (в соответствии со ст.17 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»).
  2. Свидетельство о праве собственности на земельный участок.
  3. Разрешение на строительство (выдается на срок, предусмотренный проектом).
  4. Проектная документация и требования градостроительного плана земельного участка.

Виды аккредитации

Аккредитация застройщика в банке – это гарантия получения будущим собственником квартиры ипотечных средств в этом же банке под приобретение жилья у данного застройщика. Банковские специалисты выделяют несколько видов аккредитации.

  1. Наименее рисковый и самый надежный вариант – это предоставление кредита самому застройщику. В дальнейшем, по необходимости, банком выдается ипотека покупателям квартир, но только для покупки жилья в здании, на строительство которого застройщик получил средства. Кредит выделяется банком после качественной проверки строительной организации, поэтому банк не требует от покупателя внесения залога.
  2. Кредитование застройщика не осуществляется, а ипотека предоставляется покупателям. Финансовая отчетность проверяется тщательно, а застройщик заранее готов к сотрудничеству с банком, его выгода – в регулярном поступлении средств от покупателей квартир.
  3. Банк контролирует сроки строительства, проверяет правоустанавливающие и разрешительные документы застройщика, но не его финансовую отчетность. Поэтому, при предоставлении кредита покупателям квартир, банк требует от них обеспечение: поручительство физических лиц или другую недвижимость в залог. Обеспечение необходимо на срок строительства. После того, как дом сдается в эксплуатацию, и заемщик оформляет собственность, обеспечением кредита становится новая квартира.

При продаже квартир в новостройках в соответствии с законом ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», между застройщиком и дольщиком заключается договор долевого участия, который в дальнейшем регистрируется в Федеральной регистрационной службе.

Покупка квартиры в строящемся доме – выгодное инвестирование средств, да и стоимость квартиры на стадии строительства дешевле. С применением процедуры аккредитации брать ипотеку под недостроенное жилье стало намного проще. Всестороннее изучение деятельности застройщиков банками – гарантия снижения рисков, юридическая поддержка сделки купли-продажи в новостройке.

Источник:

Фото 2

Аккредитивная оплата

Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте. Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру. В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.

Изображение с сайта

Это важно

Счет открывает покупатель на собственные средства или на условиях кредитования.

Аккредитация застройщика в банке О банках и финансах

Аккредитация застройщика в банке осуществляется с целью ипотечного кредитования возводимых застройщиком объектов.

Для того, чтобы получить аккредитацию в банке, застройщик обязан дать кредитному учреждению последовательность документов (в каждом из банков он различный), отражающих деятельность данной строительной организации.

И только по окончании проведения банком нужных испытаний, тот либо другой застройщик может взять аккредитацию.

О нюансах данной процедуры, конечно о её целесообразности как для сторон, участвующих в аккредитации, так и для заемщиков (клиентов недвижимости) поболтаем потом.

Сущность аккредитации застройщика в банке (аккредитации его объектов в банке) пребывает в том, что банк выдает ипотечные кредиты клиентам аккредитованного застройщика, для приобретения жилья. Так, получение застройщиком аккредитации в банке, есть собственного рода показателем его надежности, потому, что он проходит важную диагностику кредитным учреждением.

Застройщик в праве и возможность выбирать тот банк, условия кредитования которого, самый удачны ему и будут содействовать привлечению потенциальных клиентов квартир.

Со своей стороны, банковское учреждение правомерно выдвигать собственные условия аккредитации – такое имеет место быть, в случае если застройщик аккредитован лишь в одном банке.

Обратите внимание!

Помимо этого, банк вправе выдвигать требования к пакету документов, воображаемому застройщиком чтобы получить аккредитацию.

По неспециализированному правилу, застройщик обязан выполнять положения закона от г.

№214-ФЗ «Об участии в долевой постройке многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении трансформаций в кое-какие законы РФ».

Конечно трудиться на рынке строительства недвижимости определенное время, и иметь хорошую репутацию (сданные в срок объекты). Для подтверждения этих моментов, застройщик обязан представить:

-разрешение на постройку

-документы, касающиеся деятельности самой строительной организации (подтверждающие её правовой статус – учредительные документы. свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, конечно денежно-экономическое положение – свидетельство о постановке на налоговый учет, годовые бухгалтерские отчеты)

-документы, которые содержат сведения о возводимом объекте

Наряду с этим, банк в праве затребовать иные, подтверждающие надежность застройщика доказательства, потому, что правового акта, регламентирующего процедуру аккредитации, не существует (так, к примеру, различные банки предъявляют разные требования по вопросу готовности объекта, в зависимость от которой ставится возможность аккредитации). Вследствие этого, частенько застройщики прибегают к услугам посреднических компаний, помогающим подготовить все документы для аккредитации и совершить данную процедуру в ускоренные сроки.

Аккредитация удачна как застройщикам,

так и банкам. Кредитные учреждения деятельно продвигают среди собственных клиентов операции по получению ипотечных кредитов под приобретение жилья у аккредитованных застройщиков, что увеличивает количество продаж объектов недвижимости. возведенных последними. Одновременно с этим, банк приобретает прибыль от предоставления ипотечных кредитов и расширяет собственную базу заемщиков.

Удачна аккредитация застройщиков и клиентам жилья. Цена на квартиры в строящихся объектах существенно ниже, чем в тех, где строительство уже завершено.

Но, банки редко выдают ипотечные кредиты лицам, под залог таковой, недостроенной недвижимости.

Но, в случае если объект строительства аккредитован в данном банке, клиент жилья может фактически без неприятностей взять кредит для приобретения жилья в строящемся доме.

При аккредитации застройщика в банке, для клиента (заемщика) вероятно предоставление разных вариантов контракта ипотечного кредитования (сниженные ставки. первый взнос и т.д.

) – все зависит от того, какие конкретно схемы продаж предлагает застройщик, конечно от иных договоренностей между застройщиком и банком.

К примеру, при продаже строящегося объекта на стадии нескольких этажей, банк может настойчиво попросить от заемщика большего обеспечения, чем при приобретении квартиры уже в возведенном доме.

Так же, самые удачные условия получения ипотечных кредитов предоставляются в случаях, в то время, когда объекты, строились с привлечением кредитных средств самого банка.

Самое главное!

Так, аккредитация застройщика в банке удачна и приобретателям недвижимости, потому, что они получают возможность взять долгосрочный кредит на более льготных, если сравнивать с простым банковским ипотечным соглашением, условиях.

Нужно учитывать, что кредитное учреждение не вправе навязывать заемщику согласно соглашению ипотечного кредитования аккредитованного застройщика.

В том случае, если заемщик желает купить жилье у иного застройщика, банк не имеет возможности мешать ему – в этом случае, долгосрочный кредит предоставляется на неспециализированных условиях кредитования, без разного рода льгот, о которых говорилось выше. Но, такая обстановка, при с покупкой жилья в новостройках.

складывается очень редко – в большинстве случаев, при обращении в банк, потенциальному заемщику предоставляется информация о том, в отношении каких аккредитованных объектов он может взять долгосрочный кредит.

К тому же, в случае если клиент жилья выбрал определенного застройщика, то брать кредит под приобретение жилья он обязан у того банка, в котором этот застройщик аккредитован, потому, что, в большинстве случаев, с иными банками застройщик может отказаться сотрудничать. Вопрос о выборе кредитного учреждения нужно заблаговременно оговаривать с застройщиком, чтобы не было предстоящих неприятностей.

Источник:

ИСТОЧНИКИ ПРИОБРЕТЕНИЯ КВАРТИРЫ В НОВОСТРОЙКЕ

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • Важна ли аккредитация новостройки банком?Сейчас при покупке жилья люди все чаще прибегают к ипотечным займам, и российский рынок кредитования жилья, неизменно развиваясь, из года в год делается…
  • Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедурыПользуйтесь 100 дней пластиковой карте и не платите проценты! Путешествуйте и экономьте! Заказывайте билеты, бронируйте отели и пользуйтесь…
  • В каком банке лучше взять кредитную карту?1 марта 2013, 10:30 Сейчас кредитные карты уже имеется у 17% россиян. И, Наверное, это лишь начало охватившего страну карточного бума. Заемщики все чаще…
  • В какой банк обратиться за ипотекой?Банкам выгодно раздавать кредиты. Так они заставляют деньги приносить доход. Клиентам недвижимости выгодно их брать, по причине того, что мало у кого…
  • Что такое «черный список» банка и как его можно посмотреть?Что такое «тёмный перечень» банка и как его возможно взглянуть? Заемщик, у которого появляются значительные неприятности с возвратом долга, заносится…
  • Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформлениясложности и Финансовые проблемы, появившиеся в ходе погашения кредита, смогут стать обстоятельствами дефолта заемщика. Как следствие – судебные слушания,…

Источник:

Фото 3

Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения

Раз в пять лет каждое высшее учебное заведение проходит аккредитацию. задача аккредитации – подтвердить качество образовательных услуг вуза и определить его статус.
В процессе аккредитации вуза принимают участие профильные специалисты, которые оценивают эффективность результатов обучения.

Также в аккредитации могут принимать участие сами студенты высшего учебного заведения, которым предлагается пройти тестирования для оценки уровня знаний. В случае, если вуз не проходит аккредитацию, Федеральная служба по надзору в сфере образования и науки может дать время на устранение недостатков учебного процесса, после чего вуз сможет пройти аккредитацию повторно.

В случае успешного прохождения государственной аккредитации вуз получает свидетельство о государственной аккредитации и Приложение к нему. В Приложении прописывается перечень аккредитованных образовательных программ.

Наличие данного документа дает учебному заведению право предоставлять своим студентам льготы, предусмотренные государством, отсрочку от призыва на военную службу и выдавать диплом о высшем образовании государственного образца.

Уровень аккредитации и статус вуза

На сегодняшний день в России существует четыре уровня аккредитации учебных заведений:

— I уровень – училище, техникум;

— II уровень – колледж;- III уровень – институт;- IV уровень – академия, университет. К вузам относятся учебные заведения III и IV уровней. Статус вуза зависит не только от уровня аккредитации, а в первую очередь от спектра направлений, по которым ведется обучение и научная деятельность. Академия – это узкоспециализированное учебное заведение, готовящее специалистов, как правило, для одной отрасли. Университет – это вуз, где готовят специалистов из разных областей. Как правило, в таких учебных заведениях самый широкий выбор специальностей. Чтобы получить право называться «академия» или «университет», учебное заведение, помимо всего прочего, должно вести обширную научную деятельность и научные исследования. Для получения статуса «институт» учебному заведению достаточно вести подготовку хотя бы по одной специальности.

Аккредитация учебных программ

Важно понимать, что аккредитация учебного заведения и аккредитация учебной программы – вещи разные.

Именно поэтому бывают случаи, когда сам вуз имеет государственную аккредитацию, но не все направления, по которым ведется подготовка, аккредитованы.

Как результат, студенты, обучающиеся по данным специальностям, не могут рассчитывать на государственные льготы, отсрочку от армии, а при выпуске им выдается диплом установленного образца.

По закону в вузе, прошедшем государственную аккредитацию, не менее 2/3 учебных программ должны быть аккредитованы. Ознакомиться со Свидетельством о государственной аккредитации и с Приложением вы можете в приемной комиссии вуза.

Аккредитация новостройки банком представляет из себя процедуру одобрения строящегося объекта. Проверка строящегося жилья является необходимым этапом для получения ипотеки.

При выдаче ипотечных кредитов на новостройку банки несут дополнительные риски, которые связаны с тем, что застройщик может не достроить дом или возникнут сложности с оформлением жилья в Росреестре. Только после госрегистрации банк сможет оформить квартиру в качестве залога.

В связи с повышенными рисками некоторые банки предлагают более высокие ставки для строящегося жилья — на %. Другие банки сами участвуют в кредитовании девелоперских проектов и заинтересованы в скорейшей продаже квартир на объекте. Поэтому предлагают в таких домах квартиры в ипотеку с льготными ставками кредитования.

Чаще всего банки не выдают ипотеку на объекты на стадии котлована, только на те, которые построены на 20-30%. При этом, по мере готовности могут аккредитоваться отдельные корпуса, а не весь объект полностью.

Процедура проведения банковской аккредитации новостройки

Банковская аккредитация включает в себя проверку деятельности застройщиков и инвесторов проекта. Дополнительно анализируются документы, относительно целевого использования средств дольщиков. Наконец, оценивается стоимость и ликвидность жилья.

Процедура аккредитации может вестись двумя способами: — проверка отдельной квартиры по запросу заемщика – это достаточно дорогое мероприятие, расходы на которое перекладываются на плечи заемщика, например, в виде повышенной процентной ставки; — аккредитация всего объекта – позволяет разделить расходы между всеми заемщиками, снизив для них стоимость кредита. Часто осуществляется многоступенчатый подход к аккредитации. Сначала проверяется сам застройщик (история компании, количество и качество объектов, своевременность их ввода), затем — возводимый объект. После этого разрабатывается индивидуальная кредитная программа для каждого объекта.

Преимущества аккредитации новостройки банком

Аккредитация новостройки банком является для заемщика хорошим индикатором надежности, а также является дополнительной гарантией того, что объект будет введен в эксплуатацию в сроки.

Как правило, все банки проводят независимую друг от друга аккредитацию.

Поэтому, если новостройка аккредитована несколькими банками, то это говорит о том, что новостройка проверялась несколькими банками и свидетельствует о добропорядочности застройщика.

Государственная аккредитация высших учебных заведений — это необходимая мера для осуществления ВУЗом образовательной деятельности, согласно действующему законодательству РФ. Во время прохождения аккредитации ВУЗ проверяется на соответствие указанным критериям.

Самое главное!

Аккредитация ВУЗа — это подтверждение на государственном уровне качества предоставляемых услуг в различных сферах деятельности. В России высшие учебные заведения для осуществления образовательной деятельности и выдачи дипломов государственного образца должны получать подтверждение и разрешение со стороны государства.

По истечении срока лицензии или при образовании новой специальности учебное заведение обязано подать заявление с прикрепленными к нему документами в Рособрнадзор, после чего заявление рассматривают в течение 105 дней и назначают экспертизу.

Аккредитационная комиссия должна проверить соответствие показателей учебной деятельности ВУЗа с установленными государством критериями. Само содержание образования не является предметом лицензирования. По итогам экспертизы, проведенной комиссией, Аккредитационная коллегия Министерства образования РФ принимает решение о выдаче лицензии.

Подтверждением прохождения ВУЗом государственной аккредитации является выдача свидетельства о государственной аккредитации.

В полученном ВУЗом свидетельстве указывается: номер лицензии, дата ее выдачи, наименование учебного заведения и его организационно-правовая форма, место его нахождения, тип и вид (институт, университет, академия) учебного заведения и срок аккредитации. На данный момент срок действия лицензии, полученной ВУЗом, длится 6 лет.

К свидетельству о государственной аккредитации учебного заведения прилагается приложение, без которого лицензия не действительна. В приложении указаны: перечень профессиональных образовательных программ, по которым учебное заведение имеет право выдавать диплом государственного образца, максимальное количество обучающихся, процент преподавателей с званиями и учеными степенями, необходимый для обучения. Аккредитационное свидетельство и приложение к нему заверяются гербовой печатью и подписываются министром образования РФ.

В случае открытия ВУЗом новой специальности она не может иметь свидетельства о государственной аккредитации. Дело в том, что процедура аккредитации специальности, как и самого ВУЗа в целом, проводится только после первого выпуска.

В данном случае студенты этого впуска должны в процессе учебы постоянно интересоваться у руководства ВУЗа о том, поданы ли документы на получение государственной лицензии.

Иначе студентам может быть выдан диплом установленного образца, который не имеет ценности.

Аккредитация филиалов высших учебных заведений проводится одновременно с лицензированием главного учебного заведения, потому что филиалы являются его частью.

Наличие свидетельства дает высшему учебному заведению право предоставлять льготы студентам и абитуриентам этого ВУЗа, которые соответствуют действующему законодательству Российской Федерации (стипендии, повышенные стипендии, комната в общежитии).

Студентам очной формы обучения ВУЗ имеет право предоставлять отсрочку от службы в армии, на срок до окончания обучения в данном ВУЗе.

Получив лицензию государственного образца, высшее учебное заведение получает право выдачи дипломов государственного образца.

Полезный Совет!

Свидетельство дает право ВУЗу на использование печати с изображением Государственного герба РФ. Диплом государственного образца ВУЗ имеет право выдавать только по тем специальностям, которые указаны в приложении свидетельства. Все вышеперечисленное относится как к бюджетным, так и платным факультетам.

Таким образом, аккредитация учебного заведения – это разрешение главного образовательного органа государства, Министерства образования РФ, на осуществление обучения профессиональным специальностям высшим учебным заведением, а также подтверждение его соответствия установленным критериям.

Что означает уровень аккредитации высшего учебного заведения

Источник:

Фото 4

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.
Фото 5

Особенности аккредитации новостройки банком

Реалии современной жизни в России таковы, что большинство продаваемого у нас жилья приобретается с помощью ипотечных кредитов. В связи с этим каждый год в России наблюдается расширение рынка жилищного кредитования.

Кроме того принят ряд законопроектов, надежно защищающих как заемщика, так и банки, выдающих ипотечные кредиты.

Полезный Совет!

Поскольку в последнее время большая часть приобретаемого по ипотеке жилья относится к новостройкам, то весьма важным становится вопрос об аккредитации новостроек банками.

Актуальность данной статьи непосредственно связана с предыдущей статьей на нашем сайте в данной тематике — особенности ипотеки на квартиру в новостройке. Также желательно прочитать о рисках при покупке квартиры в новостройке.

Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке

В отличие от ипотечных кредитов на вторичное жилье, когда к банку в залог поступает уже готовая и ликвидная квартира (то есть которую легко продать в случае чего), в случае с новостройками к банку в залог переходит не готовая квартира, а только лишь право требования на нее (то есть банк как бы становится участником долевого строительства). Чтобы, как говориться, банку не попасть «впросак» при этом, он должен провести различные проверки строящейся недвижимости чтобы оценить шансы того, что в ближайшем будущем эта строящаяся недвижимость все таки превратится в готовое жилье, иначе банк рискует потерять объект залога. То есть он должен произвести аккредитацию новостройки.

В данном случае квартира поступает в залог к банку только когда она достроилась и прошла государственную регистрацию.

Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки

При выдаче ипотечного кредита на квартиру в новостройке банк несет реальные риски, связанные с тем что застройщик не сможет в связи с различными обстоятельствами достроить дом, сдать его в эксплуатацию и зарегистрировать находящиеся в нем квартиры (только после прохождения всех этих этапов банк в залог может получить ликвидную квартиру). При этом довольно часто проблемы возникают в Росреестре — уже готовое жилье может находиться в таком «подвешенном» состоянии несколько лет.

Но для банка есть и некоторые выгоды в предоставлении ипотечных кредитов на квартиры в новостройках — пока жилье строится обычно проценты по такому ипотечному кредиту выше. Кроме того довольно часто банки сами являются инвесторами строительства нового жилья и для них выгодно чтобы это жилье было продано.

Ограничением для работы банков с заемщиками и застройщиками является наличие договора долевого участия, заключаемого в рамках ФЗ № 214 «О долевом строительстве».

На данный момент это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.

Если застройщик продает квартиры на строящемся объекте с помощью других схем – банк не предоставит ипотечный кредит, так как в данном случае он уже не будет иметь надлежащих залоговых гарантий.

Для повышения шансов возврата заемных средств на квартиры в новостройках банки должны проверять деятельность застройщиков, оценивать стоимость и ликвидность строящегося жилья. Это может производиться двумя способами:

  • , на которую заемщик хочет взять ипотечный кредит. Стоит подобная проверка недешево и, как правило, ее стоимость перекладывается на плечи заемщика — либо напрямую, либо закладывается в процентную ставку;
  • . В большинстве случаев это является более удачным решением поскольку позволяет поделить расходы на проверку между всеми заемщиками, желающими приобрести жилье в данном строящемся объекте. То есть расходы отдельно взятого заемщика на проверку недвижимости в данном случае могут существенно снизиться.
Это интересно: Как подключить операции в интернете тинькофф

Банковская аккредитация новостройки и застройщика

Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта представляет собой, по сути, одобрение банком выдачи  ипотечного кредита в рамках данного объекта.

Банк тратится на проведение аудита новостройки в связи с тем, что он заинтересован в выдаче ипотечных кредитов. Для этого службы экономической безопасности банка собирают всевозможные сведения о застройщике.

Основной список документов, которые они проверяют, выглядит следующим образом:

Также банк проверяет инвесторов проекта — ему интересно откуда финансируется строительство данного дома. Дополнительно проверяются и документы, регламентирующие контроль целевого использования средств дольщиков (хоть этим и занимаются государственные органы, но банк этот аспект также довольно часто интересует).

Обратите внимание!

В большинстве случаев банки отказываются от кредитования покупки квартир в домах, находящихся на стадии котлована. Но довольно часто бывает и так, что банки сами инвестируют средства в строящееся жилье — в этом случае данный объект уж точно будет аккредитован банком поскольку сам банк кровно заинтересован в том, чтобы квартиры в этом доме продать.

В подобных ситуациях банк может даже снижать процентную ставку по ипотечным кредитам на квартиры в данном доме.
Стоит отметить, что чаще всего банк начинает вести разговоры об ипотеке, когда объект построен хотя бы на 20-30%. При это аккредитовываться может не весь объект в целом, а его отдельные корпуса — по мере продвижения работ по их постройке.

На практике в этой сфере распространен и ступенчатый подход к аккредитации — сначала банк проверяет (аккредитует) самого застройщика, потом проверяется возводимый объект. А уже после этого решается какие кредитные программы предложить для данного объекта.

Преимущества аккредитации новостройки банком

Для покупателей, которые хотят купить квартиру в конкретной новостройке, факт аккредитации строящего объекта банком является весьма существенным достоинством.

Ведь банк имеет гораздо больше ресурсов и возможностей для того чтобы провести качественную проверку и застройщика, и возводимого дома — такой объем и качество проверок в большинстве случаев не под силу отдельно взятому заемщику.

Все это существенно повышает шансы на то, что застройщик окажется надежным и жилье будет достроено.

Но стоит помнить, что одних слов застройщика о том, что его объект аккредитован каким-либо банком недостаточно — всегда стоит перепроверять эту информацию в указанном банке.

Встречается и такая «серая» схема при которой менеджер застройщика сообщает потенциальному покупателю что объект будет совсем скоро, буквально «на днях» аккредитован банком (или даже несколькими).

Но на деле в этом случае все оказывается совсем не так — аккредитация объекта банком либо затянулась на неопределенный срок, либо закончилась с отрицательным итогом.

Аккредитация объекта несколькими банками

В настоящее время практически все банки в России проводят самостоятельную и независимую от других банков аккредитацию конкретной новостройки, поэтому если у вас есть достоверная информация, что возводимое жилье аккредитовано сразу несколькими банками, то это говорит о том, что оно само и его застройщик проверялись как минимум эти самые несколько раз. А это еще больше повышает шансы на добропорядочность застройщика и вероятность завершения строительства объекта.

Если же новостройка не имеет аккредитации ни одним банком, то это может означать что продажи жилья в ней только начались и банки поэтому еще не успели провести ее аккредитацию.

Если же продажи начались давно, то с высокой степенью вероятности это может означать, что проверка данного объекта и его застройщика банками производилась, но в ходе этих проверок были выявлены существенные риски, поэтому объект не получил банковской аккредитации.

В этом случае стоит задуматься о надежности застройщика данного объекта. Также настороженность должен вызывать и тот факт, что, допустим, объект аккредитован, но только малоизвестными банками.

Заключение

В качестве выводов по данной статье можно отметить, что факт сотрудничества застройщика с банками (аккредитация его объектов банками) является хорошим индикатором его надежности. Но если у объекта нет банковской аккредитации — не стоит делать поспешных выводов, иначе можно упустить выгодное предложение.

Может быть аккредитация объекта банками еще не производилась и надо всего лишь подождать ее осуществления (да, за это время стоимость квадратного метра в этом объекте недвижимости может подрасти, но зато и риски существенно снизятся если объект все таки пройдет банковскую аккредитацию).

И не стоит полностью доверять словам застройщика о наличии (или будущем наличии) аккредитации его объектов банками — всегда перепроверяйте эту информацию непосредственно в банках.

Самое главное!

Также в большинстве случаев не стоит пытаться провести самостоятельную глубокую проверку застройщика — если вы обычный человек, не имеющий связей в «серьезных структурах», то качество вашей проверки в любом случае окажется гораздо ниже качества проверки, проведенной банком.

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-akkreditiv-v-banke-pri-pokupke-kvartiry.html
  • http://zmakemoney.com/chto-takoe-akkreditatsiya-v-banke.html
  • https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий