Что такое капитализация счета

 

Собираетесь открыть вклад, изучаете варианты и видите, что можно выбрать из двух вариантов — с капитализированной ставкой или без. Капитализация процентов на счёте по вкладу в Сбербанке — что это такое и кому она выгодна. В этой статье мы расскажем о том, что такое капитализация вклада и какова формула капитализации вклада. Самая подробная инструкция только у нас!

Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы разобрались с понятием капитализации и сроками ее проведения.

Предлагаю приступить к прочтению пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открывать вклады онлайн значительно расширила круг банковских учреждений для этих целей. Если раньше россияне открывали вклады в банках только своего города, то теперь можно воспользоваться услугами кредитных организаций из любого уголка РФ.

Это, конечно, здорово! Только нам, вкладчикам, головной боли добавилось! Вопрос, в каком банке открыть вклад стало решать сложнее. Выбор значительно расширился. И если в своем городе банк можно посетить, посмотреть, что да как, собрать реальные отзывы у соседей и друзей, то удаленно этого сделать невозможно.

В такой ситуации мой вам совет: выбирая банк, ознакомьтесь с его рейтингами, финансовым положением (документы можно найти в интернете).

Посетите сайт Банка России. В разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти сведения по проблемным банкам. Отобрав несколько наиболее приглянувшихся банков, приступайте к анализу условий по предлагаемым депозитам.

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

Прочтите условия по вкладам, которые наиболее точно соответствуют всем вашим требованиям. Обратите внимание на ставки, возможность пополнения и частичного снятия.

Пополнять счёт и снимать с него часть денег — очень удобно. Если вы делаете долгосрочные вложения (от 1 года), то вам может потребоваться снять какую-то сумму. Возможность частичного снятия позволит это сделать, не расторгая договор. Или у вас появятся свободные деньги, которые имеет смысл довложить на уже открытый вклад.

Не забудьте проанализировать условия по капитализации ваших вложений, сроки ее проведения.

Вспомните наши расчеты и их результат: чем чаще проводится капитализация, тем больший доход вы получите!

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

При выборе вклада рекомендую рассчитывать эффективную процентную ставку по нему, ведь именно она и позволяет оценить общий реальный доход за весь срок с учетом процентов.

Для расчета эффективной ставки следует воспользоваться специальной формулой.

где: ЕС –эффективная ставка, С – номинальная ставка (указана в договоре), N – количество периодов капитализации в год, m – количество повторений периодов размещения (если вклад размещается на 1 год, то m=1, если на два года, то m=2 и т.д.).

Рассмотри очередной пример.

Пример

Предположим мы решили разместить в депозит 50 тыс. руб. под 9% годовых сроком на 1 год с ежемесячным начислением %, с капитализацией. Подставляем имеющиеся данные в нашу формулу и получаем:

Итак, согласно проведенным расчетам, эффективная ставка равна 10% и именно по ней будет получен наш общий доход.

Проще всего рассчитать эффективную ставку с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Следует помнить, что пополнение вклада (если оно предусмотрено договором) увеличивает основную сумму, на которую начисляются проценты. Чем больше основная сумма, тем больше сумма процентного и капитализируемого дохода.

И наоборот — частичное снятие уменьшает «тело» депозита и, как следствие, снижает его доходность.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

Используя способы расчетов, представленные выше, можно просчитать необходимые показатели по вкладам, которые вызвали у вас наибольший интерес. Это позволит сделать окончательный выбор.

К основным сравниваемым показателям относятся:

  • депозитные ставки;
  • сроки размещения средств;
  • возможность пополнения/снятия;
  • схема начисления %;
  • наличие/отсутствие капитализации;
  • пролонгация — есть/нет (пролонгация вклада — продление срока размещения денег).

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Вы открываете вклад в первую очередь для получения дополнительного дохода. Значит, это первое, что будет иметь значение при принятии окончательного решения.

Разумеется, необходимо выбирать наиболее доходный вклад. Однако помните, что если ставка по выбранному вкладу выше ставки рефинансирования, увеличенной на 5%, то с разницы банком будет удержан налог по ставке 35%. Поясню на примере.

Пример

Ставка по выбранному депозиту 17%. Ставка рефинансирования 10%, добавляем 5%, получаем 15%. Следовательно, с разницы придется заплатить НДФЛ.

Допустим, размещаем 100 тыс. руб., на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тыс. руб. Максимальный необлагаемый доход рассчитывается по ставке 15% (10%+5%) и равен 15 тыс. руб. Разница составляет 2 тыс. руб. С нее то и будет удержан НДФЛ в сумме 700 руб. (2000*35%).

Капитализация вклада — что это?


Капитализацией процентов на счете по вкладу называется причисление полагающихся процентов к основной сумме вклада. Таким образом, вкладчик не только увеличивает размер своего капитала, находящегося на депозитном счету в банке, но и повышает «отдачу» депозита: чем больше вклад, тем больше в абсолютных числах выплачивается клиенту по процентной ставке.

Показать это проще всего на примере:

  • Условный служащий Евгений положил на счет 300 тысяч рублей, за которые каждый год ему полагается 10% годовых;
  • Если Евгений выбрал, например, ежегодную капитализацию, полагающиеся 10% годовых — 30 тысяч рублей — будут причислены к основному вкладу. В таком случае вклад увеличится до 330 тысяч рублей, а выплата по процентам в будущем году составит уже 33 тысячи рублей;
  • Если Евгений пожелал открыть счет без капитализации, то проценты в размере 30 тысяч рублей будут просто перечислены на его счет. Сумма вклада останется такой же, как и прежде, а Евгений сможет тратить полученные с процентов 30 тысяч рублей по своему усмотрению.

Фото 1

Что такое капитализация

Капитализация — это прирост суммы вложений на величину рассчитанных за некоторое время процентов. Каждый расчётный период банк добавляет их к общему количеству денег на депозите. Сбережения и доходность вырастают.

В основе расчёта лежит сложная процентная ставка: процент начисляется на наращенный остаток каждый последующий период. Капитализация даёт вкладчику возможность получить больший доход.

В депозитах без наращивания ставки проценты насчитываются на первоначальный взнос и переводятся на отдельный счёт. Вкладчик может их снять. В основе расчёта лежит простая процентная ставка, когда процент начисляется только на основной остаток.

На сайте Сбербанка приводятся ставки, исчисленные для капитализированного процента и без него.

Депозит «Управляй»

Как видно из таблицы, эффективная ставка выше в случае размещения вклада с капитализацией процентов, чем без неё.

Виды капитализации вкладов

Капитализация происходит помесячно, поквартально, каждый год или по договору — когда банк и клиент договариваются об иных сроках присоединения процентных доходов. Чем меньше срок, тем более быстрыми темпами растёт доход, поскольку увеличение основной суммы происходит чаще.

Для оценки доходности вложений используют эффективную процентную ставку, которая показывает, сколько составит итоговая ставка за всё время, пока деньги находятся в отделении банка.

Для вычисления эффективной процентной ставки с капитализацией каждый месяц применяют формулу:

Рассмотрим пример:

  • взнос — 10 тысяч рублей;
  • срок — 1 год;
  • процент — 8 % годовых;
  • капитализация — ежемесячно.

Вычисление эффективной процентной ставки:

Для расчёта эффективной ставки с капитализацией дохода по кварталам используют формулу:

Следующая ситуация:

  • взнос — 10 тысяч рублей;
  • срок — 1 год;
  • процент — 8% годовых;
  • капитализация — поквартально.

Рассчитаем эффективную процентную ставку:

Итоговый процентный доход за год с наращением помесячно получился выше на 0,06 %, чем для вклада с ежеквартальным наращением. В первом примере выгода 830 рублей за год, во втором — 824 рубля. Если размещать деньги на больший срок, то и доход получится больше.

Определим доходность по той же ставке для вклада без капитализации:

10000*8%/100% = 800 рублей.

По каким вкладам в Сбербанке есть капитализация

В Сбербанке помесячное наращение доходов выполняется по вкладам: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», детским и пенсионным депозитам. Поквартальная капитализация установлена по вкладам: «Социальный», «Подари жизнь». По некоторым депозитам установлена минимальная сумма взноса. Так для вклада «Управляй» — 30 тысяч рублей, для «Подари жизнь» — 10 тысяч рублей, для других — 1000 рублей и ниже.

По всем этим видам депозитов вкладчик может сам определить условия: нужна ему капитализация или нет. Достаточно сказать о своём решении в момент оформления договора в отделении банка или проставить галочку рядом с соответствующим пунктом при размещении депозита онлайн.

По истечении времени договора клиент может его продлить.

Условия, позволяющие увеличить ставку:

  • депозиты, заключённые онлайн, имеют ставки выше, чем заключённые в отделениях банка;
  • срок — для более длительного времени размещения выше процент;
  • взнос — чем крупнее сумма, тем выше ставка.

Пенсионная карта

Особые условия по капитализации Сбербанк предлагает пенсионерам. Пенсионеру не обязательно открывать вклад, чтобы получать капитализацию процентов, достаточно оформить пенсионную карту для зачисления пенсии. Для её получения надо обратиться в отделение банка. За её обслуживание не берётся плата. Клиенты пользуются картой: вносят дополнительные суммы, снимают деньги, а также получают доход. Минимальная сумма, которая должна остаться — 1 рубль. Однако процент по карте будет ниже, чем для других видов вкладов, — 3,5 % годовых.

Фото 2

Расчет вклада с капитализацией процентов

Расчет вклада с капитализацией процентов

Рассчитать прибыль от вложений можно тремя способами:

  • с помощью онлайн калькулятора вкладов;
  • по формуле (по-другому вклады с капитализацией называют вклады со сложными процентами);
  • попросить провести расчеты сотрудников банка.

Калькулятор не просто умножает проценты на сумму вклада. Он рассчитывает выгоду именно по банковской формуле. Поэтому самостоятельно рассчитать по формуле не обязательно.

Для наглядности посчитаем результаты банковских вложений депозита без капитализации, с ежемесячной капитализацией и ежеквартальной капитализацией.

Представим, что мы отдали банку 600 000 российских рублей под 11 процентов годовых сроком на один год. Счет пополнять не будем. Если капитализации не предусмотрено, мы получим в итоге 666 000 рублей. Если проценты будут прибавляться ежеквартально – 668 773. Если ежемесячно – 669 431.

Если открывать вклад на более длительный срок, то разница между этими цифрами будет гораздо больше. Например, оставим базовые условия такими же, увеличив срок до двух лет. Наш онлайн калькулятор показывает следующие цифры:

  • 732 000 – без капитализации;
  • 745 428 – ежеквартальное суммирование;
  • 746 897 – ежемесячное прибавление процентов.

Вклад с ежемесячной капитализацией оказался самым прибыльным, что и требовалось доказать.

В условиях мы брали вклад с 11 процентами, поэтому налог с прибыли не высчитывается. Но если открыть депозит под 14,75 процентов и выше в рублях и 9 процентов и выше в иностранной валюте, то придется отдать налоговой 35 процентов от прибыли.

Читайте также: Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор рассчитывает ориентировочную сумму. Ведь банк может вычесть деньги за:

  • обслуживание счета;
  • смс-информирование;
  • за обслуживание в другом отделении и т.д.

Расчет доходности с капитализацией и без нее

Чаще вкладчику надо сравнивать не варианты начисления процентов, а рассчитать сумму депозита с капитализацией и без нее. Я не буду утомлять вас больше математикой. Формулы остаются такие же. На самом деле нет необходимости самостоятельно по ним что-то считать. Есть удобный онлайн-калькулятор с капитализацией на разные сроки и периодичность.

Воспользуемся одним из них и посмотрим, как меняется наш доход в двух вариантах: вклад 1 000 000 руб. под 5 % годовых на 3 года.

  • Расчет доходности при обычных условиях.
  • Расчет доходности с ежемесячным начислением (наиболее часто встречающийся вариант в банке).

Таким образом можно сравнивать условия в различных банках и выбирать наиболее оптимальные для вас. Обратите внимание, что мы не рассматривали вариант с пополнением вклада в течение срока. В этом случае доходность будет еще выше. Возможность пополнения также можно задать в онлайн-калькуляторе.

Что такое эффективная ставка?

С рассматриваемой сегодня темой статьи тесно связано еще одно понятие – эффективная ставка. Например, на сайте банка ВТБ при выборе депозита вы увидите вот такую таблицу с процентными ставками.

Здесь под обычной ставкой располагается еще одна – это и есть эффективная ставка. Что это такое?

Эффективная ставка – ставка с учетом капитализации. Она всегда выше обычной. Ей удобно пользоваться, когда вы сравниваете доходность по нескольким банкам.

Как ее рассчитать? Очень просто. Для интересующихся математикой я напишу формулу. Пусть будет для общего развития. А для всех остальных есть онлайн-калькулятор.

Напоминаю, что n – это периодичность начисления дохода.

Рассчитаем эффективную ставку, например, по вкладу “Сохраняй” от Сбербанка. Мы кладем 100 000 руб. под 4,2 % годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. Эффективная ставка составит:

Давайте проверим на онлайн-калькуляторе на сайте банка.

Как видите, эффективная ставка равна 4,28 % годовых при обычной 4,2 %.

Где можно открыть вклад с капитализацией процентов — обзор ТОП-3 банков

Вклады с капитализацией процентов предлагают практически все банки РФ. Тем не менее, выбор надежного банка с хорошей ставкой и капитализируемым процентом для многих граждан становится непростой задачей.

Чтобы ее облегчить, я по традиции подготовила подборку надежных банков с выгодными условиями. Знакомьтесь — выбирайте!

1) Уральский банк

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — это универсальный банк федерального значения, ведущий свою деятельность с 1990 г. Головной офис находится в Екатеринбурге.

13 филиалов этого кредитного учреждения расположены по всей территории РФ и предлагают своим клиентам — юридическим и физическим лицам, а также представителям малого бизнеса — широкий спектр услуг и банковских продуктов.

Основные услуги и продукты УБРиР:

  • кредиты физическим и юридическим лицам;
  • депозиты;
  • карты (дебетовые и кредитные);
  • переводы и платежи;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • инвестиционные программы.

Основа ресурсной базы Банка — вклады физических лиц. Частным лицам предлагается размещение средств под разный процент, максимальная ставка 11%. В арсенале УБРиР имеются пополняемые и непополняемые депозиты, с капитализацией и без нее, в рублях, валюте и драгметаллах.

Все вклады (за исключением депозитов в драгметаллах) застрахованы до 1,4 млн руб. Подробнее обо всех предложениях можно узнать на сайте УБРиР.

2) Банк БКФ

Банк кредитного финансирования (БКФ) не новичок на российском банковском рынке. Свою историю он ведет с 1993 года. Отделения Банка в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске обслуживают более 9000 физлиц и более 3500 различных предприятий и организаций.

Начиная с 2005, БКФ участник системы страхования вкладов, что позволяет частным клиентам и индивидуальным предпринимателям не беспокоится о своих средствах в суммах до 1 млн 400 тыс. руб.

Депозиты Банка позволяют не только сохранить, но и приумножить размещенные средства. Отличительной особенностью депозитов служит возможность расторжения договора, начиная со 181 дня без потери %.

3) Сбербанк

О Сбербанке знает каждый россиянин: пенсионеры получают в нем пенсию, предприятия и организации разных форм собственности и масштабов бизнеса открывают расчетные счета и зарплатные проекты, государственные организации с его помощью выплачивают пособия и компенсации.

Основная доля акций принадлежит государству. Именно Сбербанку Агентство по страхованию вкладов доверяет выплаты вкладчикам проблемных банков.

Банк имеет самую широкую филиальную сеть, что позволило ему стать своим практически для каждой российской семьи.

Сбербанк идет в ногу со временем, а порой и опережает его, предлагая своим клиентам самые современные продукты и услуги. Дистанционные каналы банка дают возможность совершать практически все виды банковских операций, не выходя из дома.

Что значит капитализация вклада в Сбербанке?

Фото 4

Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.

Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.

Какие существуют варианты на рынке банковских услуг?

Самой популярной у россиян банковской организацией — и в вопросе кредитования, и по депозитным счетам — до сих пор является Сбербанк. В связи с этим именно его предложения мы будем рассматривать.

Всего на данный момент существуют три депозитных программы для разных категорий населения:

Вклад «Управляй». Идеально подходит для граждан среднего класса (по уровню доходов), не намеревающихся инвестировать деньги на длительный срок. Минимальный срок открытия — 3 месяца, максимальный — 3 года. Наиболее высокая процентная ставка по вкладу не может превышать 3,8% годовых, присутствует возможность частично снимать деньги, пополнять вклад, капитализировать проценты и досрочно закрывать счет. Минимальная сумма для открытия вклада — 30 тысяч рублей.

Вклад «Пополняй». Срок открытия вклада такой же, как и в предыдущем предложении Сбербанка, однако минимальная сумма начинается от 1000 рублей. Процентная ставка может подняться до 4,1% годовых, при этом частичное снятие средств невозможно, досрочное закрытие и капитализация процентов возможна. Предложение подходит для граждан, желающих открыть счет на длительный срок.

Вклад «Сохраняй». Срок вклада — от одного месяца до трех лет. Минимальная сумма пополнения — 1000 рублей. Максимально возможная ставка — 4,45% годовых, при этом пополнить и частично снять деньги вкладчик не может. Капитализация также доступна вкладчику.

Изучив приведенный выше список, можно понять, что условия программ ориентируются на разные потребности клиентов. По этой причине первым и главным делом вкладчика должно стать определение собственных желаний, т.к. от этого зависит итоговая выгода от открытия счета.

Капитализация в банковском деле

Одним из важнейших показателей надёжности финансового учреждения служит его капитализация. Так принято называть оценку стоимости банка, которая выводится из следующих параметров:

  • основного капитала;
  • оборотного капитала;
  • рыночной капитализации, определяемой с учётом акций и облигаций, выпущенных банком;
  • размера ежегодной прибыли банка.

Показатель капитализации не является постоянным из-за колебаний рыночной стоимости ценных бумаг, однако его величина, как правило, напрямую связана с надёжностью кредитной организации. Практически всегда при расчёте рейтинга банка показатель капитализации берётся в основу оценки.

Как правило, банковских клиентов интересует не только надёжность, но и результаты размещения их финансовых сбережений в том или ином банке, особенно когда речь идёт о долгосрочных депозитах. Существует две методики начисления процентной ставки, которые коротко определяются как капитализация вклада и капитализация процентов.

Капитализация банковского вклада

В том случае, когда вы размещаете свои сбережения в банке на условиях срочного депозита, начисляемые по вкладу проценты зачастую добавляют к телу вклада без права их снятия. Ваши сбережения растут с каждым годом, или с каждым месяцем, в зависимости от периодичности, с которой вам насчитывают проценты. Такое размещение называют вкладом с капитализацией. Его особенности:

  • деньги лежат в банке на депозитном счёте в течение определённого срока;
  • вы не можете снимать часть средств или всю сумму полностью без потери процентных начислений;
  • часто банк разрешает пополнение вклада в течение срока действия депозита;
  • проценты насчитываются на исходную сумму в течение всего срока действия депозита;
  • проценты переводятся на тот же депозитный счёт, и по окончании договора вы снимаете всю сумму вклада с процентами.
По-простому говоря, капитализация вклада – периодическое прибавление процентов к сумме вклада (к депозиту) и дальнейшее начисление процентов от суммы с процентами, а не от стартовой.

Пример. Если ваш вклад с капитализацией 10000 рублей, с условием начисления 1% каждый месяц, то со второго месяца вы получаете процент уже не с положенных на депозит 10000 рублей, а с 10100 рублей (10000 + 1%) – то есть, с базовой суммы депозита и начисленных на нее процентов; с третьего – с 10201 (10100+1%) – то есть с суммы депозита, полученного от последнего начисления процентов и так далее.

Процентные начисления по вкладу капитализируются, прибавляясь к основной сумме, а не поступают на отдельный счёт, и вы не можете их тратить до окончания срока депозита.

Капитализация процентов по вкладу

Согласно условиям некоторых вкладов, проценты, которые вам насчитывает банк, капитализируются в течение всего срока, т.е. добавляются к основной вложенной вами сумме и в дальнейшем тоже участвуют в начислении процентов. Это означает, что ваш «капитал», т.е. сбережения, которые вы положили на депозит, с каждым месяцем или с каждым годом увеличивается, и начисленные проценты тоже начинают работать на вас.

Простыми словами, капитализация процентов по вкладу – получение процентов с процентов по вкладу (депозиту), которые периодически прибавляются к исходной сумме депозита. Таким образом, капитализация процентов происходит при капитализации банковского вклада.

Вклады с капитализацией процентов более выгодны вкладчикам, чем обычные депозиты, так как итоговая сумма по окончании договора получается несколько большей, чем при обычных условиях.

Фото 4

Оценка капитализации

В экономике капитализацию компании оценивают при помощи множества специфических показателей. Наиболее часто для этого используют показатели ставки капитализации и коэффициента капитализации.

Ставкой капитализации компании называют отношение её текущей рыночной стоимости к чистому доходу, полученному компанией за весь год. Ставку капитализации обязательно указывают в общей оценке имущества предприятия. Она позволяет оценить, насколько выгодной покупкой будет эта компания, и как быстро инвестор сможет рассчитывать на доходы от её деятельности. При стабильно растущем доходе ставку капитализации вычисляют с учётом темпов роста. Если же доход колеблется, то вырастая, то снижаясь, для оценки используют методику дисконтированного денежного потока. В тех случаях, когда ставка капитализации снижается для большинства предприятий страны или региона, это является признаком стагнации либо даже спада рынка.

Коэффициентом капитализации называют показатель, оценивающий отношение кредиторской задолженности компании (только долгосрочной) к совокупным размерам источников финансирования, которые в качестве одной из составных частей включают собственный капитал компании. Этот финансовый параметр показывает, насколько достаточным источником финансирования для предприятия является его собственный капитал.

Существуют и другие показатели, позволяющие оценить не только общий уровень капитализации, но и его составляющие, но основное внимание уделяется двум вышеперечисленным параметрам.
Фото 5

Капитализация предприятий и её формы

Эффективно работающему предприятию свойственно развиваться, т.е. увеличивать линейку продукции, наращивать объёмы производства, открывать филиалы и осваивать новые рынки сбыта. Всё это становится возможным только при условии постоянного или периодического увеличения капитала, которое становится возможным, прежде всего, за счёт прибавления получаемой прибыли к основному капиталу, т.е. капитализации.

Специалисты в сфере экономики говорят о трёх основных формах, в которых проявляется капитализация предприятий, идущих по пути использования собственных финансовых  источников: о рыночной, маркетинговой и реальной капитализации. Рассмотрим особенности каждой из форм и экономические механизмы, которые они используют.

Что такое реальная капитализация

Итогом деятельности эффективно работающей компании является её прибыль, часть которой, как правило, реинвестируется, т.е. направляется на расширение и развитие производства. В финансовых отчётах это отображается как рост оборотных либо внеоборотных активов, а нередко и тех, и других одновременно. В переводе с языка бухгалтерии, это означает, что, расходуя полученную прибыль, компания строит новые здания, приобретает станки и оборудование, а также покупает сырьё и материалы, что в дальнейшем служит к увеличению доходов.

В результате увеличивается её реальный капитал – прибыль капитализируется, результатом чего становится увеличение стоимости материальной базы предприятия. Компания становится более устойчивой с точки зрения финансов, а кроме того, рост активов повышает доверие к ней кредиторов и увеличивает рыночную стоимость.

Таким образом, реальная капитализация – преобразование части прибыли в дополнительные ресурсы и средства предприятия, то есть реальное увеличение капитала.

Особенности маркетинговой (субъективной) капитализации

В действительности реальная капитализация оказывается эффективной только до определённого уровня, после достижения которого большинство предприятий нуждаются в проведении активных рекламных кампаний. Грамотный маркетинг способствует увеличению рыночной оценки предприятия без существенной прибавки капитала, т.е. происходит отрыв рыночной оценки от реальной стоимости. При этом растёт, в первую очередь, нематериальная часть баланса, в том числе:

  • стоимостное выражение её делового имиджа и репутации;
  • стоимостное выражение брендов, которые принадлежат предприятию;
  • стоимостное выражение изобретений, патентов, ноу-хау компании;
  • созданные сотрудниками либо приобретённые на стороне предметы интеллектуальной собственности, выраженные в денежном эквиваленте.

Так как перечисленные аспекты реально влияют на доходы и стоимость компании, то их надо как-то учитывать. Поэтому в балансе компании увеличение нематериального имущества отображается:

  • в пассиве увеличением добавочного капитала;
  • как нераспределённая прибыль в финансовых результатах;
  • как рост уставного капитала с перерегистрацией документов.

Всё перечисленное приводит к прибавлению собственного капитала в отчётности фирмы. Что характерно, капитализация происходит по инициативе собственного менеджмента. Её именуют маркетинговой, или субъективной, поскольку для нематериальной собственности используется договорная, или субъективная оценка. Хотя субъективная капитализация благотворно влияет на финансовое положение предприятия, следует понимать, что изменение конъюнктуры рынка или других внешних условий нематериальные активы могут существенно просесть в цене.

По-простому говоря, маркетинговая капитализация – это деловой имидж и достижения компании – нематериальный капитал, который увеличивает рыночную стоимость предприятия.

Рыночная (фиктивная) капитализация компаний

На рыночную стоимость предприятия с акционерным капиталом оказывает существенное влияние биржевая стоимость его акций. Чем выше котируются акции предприятия, тем дороже оно может быть продано и тем выше его независимая оценка. Более того, рост стоимости акций находит своё отражение в балансе, причём его активная часть увеличивается за счёт прибавления стоимости вложений, а пассив отображается ростом добавочного капитала.

Отличие рыночной формы от маркетинговой заключается в том, что к росту капитала приводят не внутренние факторы, а итоги биржевых торгов. На стоимость акций оказывают влияние как объективные факторы, так и субъективные представления участников рынка, однако роль субъективных факторов в данном случае минимальна. Капитал, выраженный в ценных доходных бумагах, экономическая теория именует фондовым, или фиктивным, поскольку за ним не стоят реальные активы, выраженные в имуществе. Соответственно, капитализация, сложившаяся по итогам биржевых операций на фондовом рынке, именуется рыночной, или фиктивной.

Простыми словами, рыночная капитализация – стоимость компании на фондовом рынке, то есть капитал, представленный акциями компании.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов?

Фото 7

При выборе депозита необходимо обращать внимание не только на стандартные условия размещения денег — процентная ставка, минимальный срок открытия, минимальная сумма размещения и так далее, — но также и на условия, связанные с самой капитализацией.

Во-первых, далеко не все банковские организации предлагают начисление процентов еженедельно и тем более ежедневно. В основном банки предлагают ежемесячное начисление; в таком случае еженедельная или ежедневная капитализация становится существенным преимуществом, т.к. такая периодичность даст наибольший рост вклада.

Во-вторых, не все организации предусматривают пролонгацию договора. Для тех, кто инвестирует в долгосрочной перспективе, это может стать минусом: при необходимости продержать деньги на счету еще в течение некоторого времени вкладчику просто откажут, мотивируя это условиями договора.

Читайте также: Вклады в Газпромбанке для физических лиц

В-третьих, крайне важен параметр снятия и пополнения средств. Для тех, кто желает активно вести свой депозитный счет, данный параметр и вовсе становится ключевым, т.к. от этого зависит целесообразность ведения счета.

Таким образом, определившись с собственными целями и желаниями, вкладчик может обратить внимание на те параметры, которые именно для него играют крайне важную роль.
Популярные вклады с капитализацией от других банков.

Что такое капитализация вклада?

Вклады — популярный вид сбережения и сохранения средств у граждан всех возрастов с разным уровнем достатка.

И если любой россиянин без труда ответит, что банковский вклад — это размещение денег физлиц на банковских счетах под проценты, то что такое капитализация, знают не все.

Капитализация вклада — это причисление начисленных процентов за период, предусмотренный условиями договора, к основной сумме вклада. В дальнейшем на этот добавленный доход, как и на основную сумму вклада, будут начисляться проценты.

Чтобы окончательно прояснить суть капитализации рассмотрим пример.

Пример

Моя соседка Мария Ивановна очень любит откладывать деньги «на черный день». Свои накопления она несет в Сбербанк, где размещает во вклады с капитализацией.

Так, например, 29 февраля 2016 она разместила 300 000 руб. под 10% годовых на 3 месяца при условии ежемесячного начисления процентов с капитализацией. Результат от такого инвестирования представлен в таблице.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией:

Открытие вклада без капитализации Марии Ивановне принесло бы доход в сумме 7541 руб., а по депозиту с капитализацией доход составил 7604 руб., то есть моя соседка от капитализации получила дополнительный доход в сумме 63 руб.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://hiterbober.ru/personal-money/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada.html
  • https://vkreditbe.ru/chto-takoe-kapitalizatsiya-protsentov-na-schete-po-vkladu/
  • https://moneyscanner.ru/kapitalizacia-procentov-na-scete-po-vkladu-sberbanka/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/kapitalizacia-cto-eto
  • https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada-v-banke.html
  • https://www.sravni.ru/banki/info/chto-takoe-kapitalizacija-vklada-v-sberbanke/
  • https://androfon.ru/finansy/chto-takoe-kapitalizatsiya
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий