Что такое кредит под залог

 

Узнайте, как взять кредит под залог имущества без официального дохода. В каких случаях возможна сделка и куда обратиться для ее оформления. На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют кредиты под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Сегодня мы расскажем, как это работает на практике.

Условия выдачи

Кредитные организации предъявляют следующие требования к клиентам:

  • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
  • совершеннолетний возраст;
  • хорошая кредитная история;
  • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
  • обязательное страхование;
  • составление кредитного договора;
  • предоставление необходимого пакета документации.

Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

Оформление кредита

Возможны следующие ситуации:

  1. Целевой кредит на покупку жилья (ипотека). Сумма составит до 80 % от цены приобретаемого жилья. Процентная ставка может варьироваться от 12 до 16 %. Срок кредитования составит до 30 лет. Жилье будет находиться у заемщика без правы отчуждения.
  2. Ссуда под недвижимость. Сумма составит до 10 млн с процентной ставкой от 12 до 18 %. Кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 20 лет.
  3. Кредит под залог автомобиля. Здесь многое зависит от оценочной стоимости. Возможен заем до 5 млн со ставкой от 13 %.

Важно! Если кредит не возвращен вовремя, собственность изымается по судебному решению и реализуется. Вырученные деньги идут на погашение долга.

Пошаговая инструкция оформления кредита

Шаг 1: Выбор банка

Существует достаточно значительное количество банков, которые в действительности способны предоставить услуги кредитования под залог имущества. Чтобы сделать правильный выбор нужно опираться на популярные организации, изучить предоставленные условия для клиентов, осуществить процесс сравнительного анализа. На основании полученных данных вы сможете выбрать именно тот банк, в котором условия кредитования будут выгоднее всего именно для вас.

Шаг 2: Выбираем программу кредитования

Каждый банк в своем распоряжении имеет определенные программы, которые наделены различными условиями, процентными ставками и пр. Соответственно, перед тем, как начинать процесс выбора, непременно нужно сравнить программы, остановить свое внимание на оптимальном варианте в вашем конкретном случае. Сразу же нужно сказать о том, что обязательным условием оформления считается предоставление специализированного заявления. Оно должно быть составлено по требованиям банка. Отметим, что такое заявление можно оформить на официальном сайте банка.

Шаг 3: Оценка недвижимости

Обязательным условием оформления кредита считается проведение оценочных действий. В банк вы должны предоставить уже готовые документы. Рекомендуем внимательно отнестись к выбору оценочной компании, чтобы оценка была проведена грамотно и правильно, цена на имущество была установлена справедливая.

Шаг 4: Предоставление документации, заключение договора

В соответствии с требованиями банка нужно собрать пакет документов. После сбора обязательно осуществите проверку. Помните о том, что банк устанавливает необходимость подписания договора сотрудничества. Именно в данном документе будут отражены все основные нюансы, которые определяют права и обязанности сторон, штрафы и многое другое. Соответственно, становится понятно, что в настоящий момент важным аспектом данного вида кредитования считается изучения договора. Вы можете произвести анализ документа самостоятельно, если же вы не можете разобраться в определенных нюансах, то лучше всего обратиться к юристу за консультационными услугами. Именно так вы сможете максимально защитить свои права и интересы.

Вместе с кредитным договором обязательно подписывается дополнительный документ на залог. Соответственно, его также нужно будет изучать достаточно внимательно, чтобы предотвратить возможные негативные моменты.

Шаг 5: Ожидаем решения, получение средств

Как только будут подписаны все документы, вы сразу же можете получить средства. Некоторые банки предоставляют возможность получения средств в кассе сразу же после окончания подписания документов. Другие же перечисляют средства на специализированную карту, чтобы клиент имел возможность комфортно воспользоваться полученными средствами.

В чем заключается опасность кредита под залог квартиры

Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.

При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.

Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.

Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.

Важный момент: при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.

-й способ: обращение к банковской организации

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.

К стоп-факторам относят:

  1. Отсутствие у жилого дома адреса.
  2. Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
  3. Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.
Фото 1

В каких банках можно получить?

Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

Некоторые предоставляют займы под залог транспортных средств. Возможен и персональные подход к клиентам, нюансы принимаемого того или иного залогового имущества нужно уточнять в конкретном банке.

Документы для оформления заявки

Пакет бумаг варьируется. Здесь многое зависит от банка и вида залогового имущества. Главные документы — это паспорт гражданина РФ, права собственности и подтверждение финансовой состоятельности.

Документы для оформления

Право на владение, например, жильем подтверждается свидетельством о регистрации. Банки могут затребовать выписки из домовой книги, БТИ или ЕГРН, если речь идет о квартире или доме. Право на владение автомобилем подтверждается ПТС и свидетельством о регистрации транспортного средства. Практически все учреждения требуют оформления страховки, а значит нужен еще и полис.

Можно обозначить в общем виде необходимый комплект бумаг:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документация на залоговую собственность;
  • страховка.

Обязательно учитывается ликвидность имущества с помощью экспертной оценки.

Отказать в принятии обеспечения кредитные организации могут, если собственность не соответствует заявленной сумме займа или, например, если в качестве гарантии выступает единственное жилье клиента.

Разновидности БКИ

Разновидности БКИ
  • «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
  • БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

  • Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
    • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
    • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
    • частота обращений за кредитами.
  • Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
    • детализируются ежемесячные платежи;
    • появляются сведения про закрытые кредиты;
    • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.

         Фирма «Мой залог» и кредитная компания Залоговик дают Вам следующие рекомендации:

  1. Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
  2. Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
  3. Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.

Важный момент: фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.
Фото 2

Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом? 

2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом?  К оглавлению

Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него. Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение

Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается.

Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткамставка по нему выше, а срок и сумма меньше. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

Можно выделить ряд преимуществ, которыми обладают займы с обеспечением:

  1. низкая процентная ставка;
  2. высокая сумма займа;
  3. продолжительные сроки кредитного договора;
  4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

  1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
  2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика. При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

Основные этапы получения кредита под залог имущества

Где можно получить кредит под залог без справок и подтверждения доходов — 3 популярных варианта 

К оглавлению

Огромная конкуренция вынуждает кредитные организации делать условия заимствования более лояльными. Многие из них в последнее время ввели в линейку кредитных программ займ под залог имущества без необходимости подтверждать доход. Такой подход позволяет заемщику рассчитывать на достаточно быстрое оформление.

Варианты оформления займов под залог без справок о доходах

Существует несколько типов организаций, где можно оформить займ рассматриваемого вида. Рассмотрим каждый из них более подробно ниже.

Вариант 1. Банки

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия кредитования. Тем не менее, можно выделить несколько общих параметров.

Основными условиями выдачи займа в банке являются:

  • возраст потенциальных заемщиков должен быть не меньше 21 года и не больше 70 лет в день окончания договора;
  • ставка зависит от огромного количества параметров, в среднем она колеблется в диапазоне от 7% до 15%;
  • срок возврата займа обычно не превышает 15 лет.

Преимуществом банков являются достаточно выгодные условия кредитования по сравнению с другими кредиторами. Однако взять деньги под залог имущества без документального подтверждения здесь смогут только те, у кого кристально чистая кредитная история.

О том, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Вариант 2. Микрофинансовые организации

Некоторые считают микрофинансовые организации аналогом банков. Однако сходств у них достаточно мало. Гораздо больше различий.

Заемщики должны знать, что деятельность МФО регулируется специальным законодательством.

Можно выделить несколько преимуществ оформления займов под залог имущества через МФО:

  1. Высокая скорость оформления. С момента подачи заявки до зачисления заемных средств на карту традиционно проходит несколько минут;
  2. Чтобы получить кредит, не обязательно выходить из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, чтобы посетить сайт МФО и заполнить анкету;
  3. Кредитная история заемщика не имеет значения.

Чаще всего в качестве залога микрофинансовые организации принимают недвижимое имущество. Реже они выдают кредиты под обеспечение транспортных средств.

Главным недостатком кредитования через микрофинансовые организации являются слишком высокие ставки. Важно помнить, что в условиях займов, а также в договоре обычно указывается ежедневный процент. В среднем ставка составляет около 0,5% в день. Итогом становится годовая ставка, превышающая 150% годовых.

Выбирать кредитование в МФО стоит только в крайнем случае, когда срочно нужны деньги. При этом вернуть их придется очень быстро, только в этом случае переплата будет приемлемой.

Вариант 3. Кредитование через частных инвесторов

Если по каким-либо причинам получить кредит в банке или через МФО не удается, можно попытаться обратиться за помощью к частным инвесторам. Они очень лояльно относятся как к самому заемщику, так и к предмету залога.

Для получения кредита потребуется только предъявить документы на имущество, предоставляемое в обеспечение. Найти частных инвесторов можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Про займы от частных лиц читайте в одной из наших статей более подробно.

Выбирать кредитора важно в соответствии с потребностями заемщика. Каждый случай следует рассматривать отдельно, оценивая, какой именно вариант подойдет в конкретной ситуации.
Фото 3

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

-й способ: с помощью Частного инвестора

2-й способ: с помощью Частного инвестора

Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:

  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).

Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн.  рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.

Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:

  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма « Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Какие требования устанавливает банк по кредитам под залог

Практически все банки предоставляют идентичные требования к заемщикам. Но, вы должны понимать, что есть также возможность получить кредитование под залог определенного имущества в микрофинансовых организациях. Там требования будут более простыми, но ставка по процентам будет существеннее, кроме всего прочего, редко там предлагают оформить кредитование на достаточно существенное количество времени. Поэтому, прежде, чем начинать оформление рекомендуется изучить все банковские организации, оценить предложенные условия, после чего, выбрать оптимальное решение, которое по всем параметрам будет вам импонировать.

Что касается требований, то нужно сказать о том, что акцент ставится на следующих:

  • Гражданство. Выдаются кредиты и иностранным гражданам, но совершенно на других условиях. Если мы говорим о нецелевом кредитовании под залог имущества, то практически все банки устанавливают необходимость предоставления документов, которые определяют клиента, как гражданина страны. Что касается иностранных клиентов, то сегодня им банки не предоставляют такой вариант кредитования из-за сложностей механизмов дальнейшего воздействия;
  • Практически повсеместно устанавливается необходимость предоставления документов, которые определяют, что человек имеет постоянное место регистрации. Причем, оформление производится в отделении, которое расположено в том же районе, что и недвижимость. Чаще всего даже устанавливается, что срок регистрации должен быть не менее четырех месяцев. Некоторые банки существенно увеличивают данный срок;
  • Официальное трудоустройство. По сути, данный параметр устанавливается всеми банками. Но, практика показывает, что наличие залога исключает сложные моменты с предоставлением справок, отражающих уровень начисления оплаты труда. То есть, другими словами, многие современные банки предоставляют кредитование с учетом залога, даже если клиент не имеет официального трудоустройства. Такая ситуация спровоцирована тем, что в нашей стране действительно очень многие имеют хорошую и высокооплачиваемую работу, но не имеют официального трудоустройства;
  • Обязательно нужно будет указать сумму дохода. По сути, при наличии залога банки не особо внимательно относятся к данному вопросу, но все равно указывается на то, что доход должен превышать уровень платежей по кредитному продукту в два раза;
  • Достаточно важным аспектом выдачи кредита выступает возраст заемщика. Так, минимальный порог будет составлять не менее 21 лет, а вот максимальный достигает 65. Хотя, многие банки серьезно меняют такие пороги при желании максимального привлечения внимания потенциальных клиентов.

Следует сказать о том, что так как кредит не является целевым, человек может не предоставлять никаких данных о том, куда в дальнейшем он потратит свои средства. Многие оформляют кредитование под два залога, если речь идет, например, о приобретении другой недвижимости. То есть, в залоге остается собственность, которая уже имеется в наличии у заемщика, а также та квартира, которая оформляется в кредит.

Фото 4

Какими бывают договора

  • Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
  • Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
  • Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

Важный момент: чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.

Какая документация требуется

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Что такое кредит под залог?

Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

Оформление залога

Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее. Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

О чем не стоит забывать заемщику при оформлении кредита под залог имущества – 5 полезных советов 

К оглавлению

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик должен быть предельно внимательным. Специалисты дают советы, которые помогут предотвратить проблемы, обеспечить сохранность заложенного имущества, а также вернуть деньги без особого труда.

Совет 1. Важно сотрудничать только с надежными кредиторами

Специалисты рекомендуют не связываться с организациями, которые возникли недавно. Гораздо лучше оформить кредит в компаниях, действующих на рынке длительное время.

В идеале займы под залог имущества стоит брать в банках, которые входят в ТОП-50 российских кредитных организаций.

Важно понимать, что серьезные кредиторы предъявляют к заемщикам и к предмету залога достаточно жесткие требования. Именно поэтому зачастую для получения денег приходится обращаться в неизвестные компании.

Если принято решение воспользоваться услугами малоизвестной организации, стоит провести тщательную проверку такого кредитора. Для этого достаточно убедиться, что компания официально зарегистрирована и имеет лицензию на работу с физическими лицами.

Совет 2. До подачи заявки стоит провести расчеты финансовых возможностей

Уровень финансовой грамотности российского населения остается на достаточно низком уровне. До сих пор многие заемщики сначала оформляют кредиты, а потом пытаются понять, насколько им под силу оплачивать его. Естественно, правильно поступать с точностью до наоборот.

Важно! Бюджетирование или планирование семейного бюджета является важным этапом в получении займа. С этой целью можно использовать таблицы на бумаге, Excel или специально разработанные программы. Все они помогут будущему заемщику рассчитать собственные финансовые возможности.

Достаточно внести в таблицу все расходы и доходы за определенный период времени, после чего сравнить их. В идеале размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 30% доходной части бюджета.

Если каждый месяц придется отдавать около половины дохода, уровень жизни неизбежно снизится. Еще больший размер платежей приведет к значительным финансовым затруднениям.

Совет 3. Не стоит оформлять кредит в банке, где у заемщика открыт депозит

Специалисты не рекомендуют обращаться за кредитом в банк, с которым заключен договор вклада. При возникновении сложностей кредитор направит средства депозита на погашение долга.

Кроме того, при банкротстве банка получить страховую сумму не удастся. Либо она зачтется в счет долга, либо возмещение будет выплачено после полного погашения займа.

Совет 4. Важно внимательно изучить договор

Несмотря на то, что специалисты без устали твердят о необходимости полностью читать кредитный договор, многие заемщики считают этот документ формальностью.

В конечном итоге они могут попасть в неприятную ситуацию в связи с тем, что не обратили внимания на какой-либо пункт соглашения. При этом наличие подписи на договоре подтверждает согласие заемщика со всеми его положениями.

Совет 5. Не стоит брать новый кредит для погашения старого

Низкая финансовая грамотность населения приводит к тому, что случаи оформления кредита для погашения старого продолжают повторяться.

Стоит учитывать! Такой возможностью стоит пользоваться только тогда, когда условия по новому займу значительно выгоднее.

Однако лучше воспользоваться программами рефинансирования или реструктуризации.

Точно следуя советам специалистов, даже заемщики с невысоким уровнем финансовой грамотности с легкостью избегут огромного количества неприятностей.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bank-explorer.ru/kredity/vzyat-kredit-pod-zalog-imushhestva.html
  • https://www.finanbi.ru/kredit-pod-zalog-nedvijimosti-970
  • https://bankcreditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
  • https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti
  • https://richpro.ru/finansy/kak-vzjat-zajm-kredit-pod-zalog-imushhestva-instrukcija.html
  • http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий