Где можно застраховать квартиру

 

Где и на каких условиях лучше оформить полис страхования квартиры? Как выгодно застраховать квартиру и какую страховую программу выбрать?. Добровольное страхование квартиры и ремонта в Росгосстрахе. Условия программы и правила. Предлагаем Вам приобрести страховку квартиры в 2019 году, чтобы ни о чем не беспокоиться.

Нужна ли франшиза

Цена полиса может стать меньше, если вы согласитесь на франшизу.

Существуют 3 разновидности франшизы:

  1. Условная. Если размер ущерба меньше франшизы, вы не получите ничего, если больше – вам выплатят всю сумму убытка.
  2. Безусловная. При любой выплате она вычитается из общей суммы компенсации.
  3. Временная. При такой франшизе полис действует не всегда. В договоре указывается конкретный период времени, когда страхование не действует.

Рассмотрим конкретный пример. Страхователь покупает полис и устанавливает франшизу 5 тыс. руб. Ущерб после страхового случая составляет 45 тыс. руб., но на руки владелец получает только 40 тысяч за вычетом франшизы. Если бы он выбрал условный вариант, получил бы все 45 тысяч.

Нужна вам франшиза или нет, вы должны решить сами. С одной стороны, она позволит снизить стоимость полиса. С другой стороны, она может снизить величину страхового возмещения.

Перед оформлением договора зайдите на сайт выбранной компании и воспользуйтесь конструктором для просчета всех вариантов.

«Дешевые» vs. «дорогие» программы страхования

Говоря о страховании недвижимости в многоквартирном доме, нужно понимать, что квартиры могут отличаться друг от друга не только ценой, но и расположением, возможными рисками и разными списками страховых случаев. От этого и нужно отталкиваться при выборе правильной страховой компании.

Достаточно посмотреть самые популярные предложения компании в сети Интернет. Если средний «чек» за полис страхования квартиры превышает среднюю цену по рынку, значит СК ориентирована на защиту элитного жилья и формирование эксклюзивных предложений о страховании для клиентов с толстым кошельком. Если среди предложений страховой компании представлены разные полисы - от «урезанных» полисов со скидками до дорогих программ, рассчитанных на состоятельных клиентов, то наверняка страховая компания производит страхование объектов старого жилого фонда и с удовольствием застрахует старенькую хрущевку.

После того, как потенциальный страхователь определится со страховой компанией, необходимо будет выбрать страховой полис и рассчитать его примерную стоимость.

Страхование квартиры в ипотеке

В процесс оформления кредита по ипотеке страхования квартиры является не добровольным, но обязательным условием. Большинство собственников не считают необходимым оплачивать данную статью расходов, данная процедура изначально необходима банку.

Например, если клиент банка не сможет по какой-то причине погашать заем, финансовое учреждение просто продаст квартиру, а вырученными средствами полностью компенсирует свои потери. Если же заемщик становится неплатежеспособным, просто оказавшись в квартире или доме, которые были уничтожены пожаром, банк останется в минусе, так как стоимость объекта будет снижена. Посредством страхования банки ограждают себя от подобных неприятных ситуаций.

Процесс страхования квартиры, приобретенной в новостройке, практически никак не отличается от стандартного страхования. В данном случае оформляется обычный пакет документов, в которых учитывается весь спектр страховых рисков. Предметом же страхования в этом случае является вся квартира. В целях сэкономить материальные средства, клиенты отдают предпочтение наиболее подходящему перечню рисков. Как правило, это ограбление, пожар, риск гражданской ответственности и затопление.

Страховой договор по ипотеке может быть двух основных видов:

  1. Классический.
  2. Срочный.

В последнем случае в обязательном порядке вызывается на объект страховой агент. При этом полис оформляется заочно. В данном случае клиент достаточно серьезно переплачивает, то есть взносы являются немного завышенными, а итоговые выплаты часто не покрывают полной стоимости полученного ущерба. Чтобы избежать подобной неприятности, стоит оформить обычный вариант страхования – классический.

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).
Фото 1

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков 

К оглавлению

Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто.

Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков.

Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.

Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.

В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.

Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования.

Полезно знать!

В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.

Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.

Шаг №1. Анализ страховых компаний

Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.

Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков.

Главные критерии выбора страхового агентства:

  • Общий стаж работы на финансовом рынке.
  • Рейтинг компании в крупных агентствах.
  • Платежеспособность и стабильность организации.
  • Экономически обоснованные тарифы.
  • Наличие специальных программ.
  • Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.

Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.

Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:

Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.

Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)

От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».

Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.

Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.

Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию

В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов:

  • Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
  • Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
  • Технические паспорта на недвижимость;
  • Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
  • При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.

Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.

Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом

Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.

Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой.

Шаг №5. Заключение договора

Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.

Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.

Фото 2

Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи  

Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.

Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах, затоплениях, нанесениях иного ущерба недвижимости. Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.

Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.

В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы.

Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи, загородные дома. Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.

Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни, в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.

В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов, дач, хозяйственных построек, она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.

Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.

Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».

Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.

Например:

Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.

Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.

Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:

  • Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
  • Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
  • Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
  • Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
  • Ограбление, кражи со взломом.
  • Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
  • Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
  • Защита от повреждений арендуемого жилья.
  • Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
  • Незаконные действия, например,  хулиганские акты и вандализм.

У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:

  • При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
  • Печное отопление, наличие бани.
  • Повреждения фасадов здания.

От чего стоит застраховаться?

Фото 4

Все моменты, от которых человека и его имущество может застраховать страховая компания, имеет название – возможные риски. Их можно разделить на три основные категории. Это риски стандартные, то есть минимальный набор рисков, которые присутствуют в составе всех договоров. Расширенные риски характеризуются широким спектром покрытия, а также специальные риски, что косвенно связаны с ущербом.

Стандартные риски определяются определенными внутренними правилами самой компании. Сюда относятся такие явления, как:

  • Пожары;
  • Наводнения;
  • Разного плана противоправные действия от третьих лиц, то есть кражи, поджоги, террор;
  • Потопы;
  • Наезд автомобилей и иных средств техники;
  • Падения летательных аппаратов;
  • Техногенные взрывы.

Расширенные риски – это бой стекла, разные разрушения от падения бетонных столбов и деревьев. Это могут быть повреждения бытовой техники, часто возникающие по причине перепадов в напряжении. Заливы, которые случаются по причине поломок стиральной машины или от сильных осадков. Урон может быть причинен неаккуратными действиями подрядчиков и так далее.

Есть такие специальные риски, в которые включены такие проблемы, которые связаны с прямым уроном.
Можно выделить:

  • Разные транспортные расходы, которые связаны с экстренным возвращением из отпуска или деловой поездки по причине непредвиденной ситуации;
  • Непредвиденные траты, например по аренде жилья, что часто требуется на восстановление квартир. При этом уровень жилья, которое в данном случае будет арендоваться, предварительно оговаривается условиями договора;
  • Потери внесенной арендной платы, возникающие во время восстановления квартиры;
  • Расходы, связанные с демонтажем уничтоженного и утилизированного имущества.

Дополнительный риск в подобном пакете договора – это добавка еще нескольких сотых к общей страховой премии.

Современные страховые компании постоянно идут навстречу своим клиентам, потому часто, даже в стандартный договор включаются отдельные риски. Добавлять что-то вполне можно, а исключить что-либо вряд ли получится.

Важно! Необходимо внимательно изучать страховой договор, а еще лучше составлять его исключительно в индивидуальном порядке.

Что можно страховать

Полис можно оформить на движимое и недвижимое имущество, в частности:

  • стены, арки, перекрытия, перегородки, лестницы, балконы и прочие конструктивные элементы;
  • обои, паркет, натяжной потолок, лепнину и прочие варианты внутренней отделки;
  • водопроводные трубы, отопительную систему, счетчики, электропроводку, камеры видеонаблюдения, прочие инженерные коммуникации;
  • бытовую технику, мебель, ковры, одежду и другие вещи.

Далеко не все движимое имущество подпадает под защиту страховщика.

В перечне таких исключений могут находиться хранящиеся в застрахованном жилище:

  • деньги,
  • ювелирные изделия,
  • документы,
  • домашние растения,
  • животные,
  • лекарственные препараты,
  • продукты.

Более точный список рекомендуется получить у выбранного вами страховщика. Если вас интересует защита имущества, которое он включил в список исключений, придется приобрести для него отдельный полис.

Фото 4

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
  • Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
  • Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как сэкономить на страховании жилья  - ТОП-5 советов 

К оглавлению

Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.

Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:

Совет 1. Страхование по индивидуальным программам

Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.

Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.

Тарифы по индивидуальным программам ниже средних, что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.

Совет 2. Защищаем собственное жилье

Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.

Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья. Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.

Совет 3. Выбор рисков

Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.

Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?

Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.

Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.

Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске

Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.

Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 %. Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.

Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования

Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.

Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска. В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Фото 6

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

Впрочем, не стенами едиными живы страховщики квартир, ведь они предлагают еще и такие виды страховки, как:

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

Моментальное страхование при обращении в офис страховой компании, что экономит ваше время.

  • Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
  • Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
  • Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
  • Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
  • Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

Страхование занимает несколько больше времени, чем экспресс, так как приходится ждать, пока к вам домой не прибудет агент и не опишет состояние квартиры и имущества.

  • Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
  • От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 

К оглавлению

При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.

Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?

Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.

Титул – это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.

Например, если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.

Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.

Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными, если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.

К основным причинам утраты права собственности относятся:

  • Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
  • Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
  • Неправомочность сделки.
  • Мошеннический характер сделки.

Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.

Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.

Основные шаги, которые надо предпринять:

Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)

При возможности спасти и сохранить застрахованное имущество, чтобы не ухудшить его состояние.

Шаг 2. Уведомить экстренные службы

Срочно позвонить в экстренные службы:

  • Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
  • При пожаре – 01, 101.
  • При взрыве бытового газа – 04, 104.
  • При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
  • При стихийных бедствиях – в МЧС.
  • При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
  • Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
  • При необходимости в скорую помощь – 03, 103.

Шаг 3. Обратиться в страховую компанию

В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.

Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба

Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).

Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.

Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.

Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?

Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.

От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски

Основными рисками, которые страхуют компании, являются:

  1. Пожар;
  2. Взрыв;
  3. Затопление;
  4. Удар молнии;
  5. Разрушение;
  6. Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
  7. Кража, грабеж, разбой;
  8. Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
  9. Террористический акт;
  10. Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
  11. Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.

Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.

Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски, куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.

Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?

Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.

Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей. Самым дешевым называется «Коробочный продукт».  Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.

Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен.

Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.

При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет :

  • Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
  • Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.

Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://proins.ru/property/kak-zastrakhovat-kvartiru
  • https://insur-portal.ru/property/gde-strahovat
  • http://agdestrahovka.ru/straxovanie-kvartir/kak-zastraxovat-kvartiru-poshagovaya-instrukciya-i-vazhnye-sovety.html
  • https://strahovkunado.ru/dom/kvartiry/kak-zastrakhovat.html
  • https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html
  • https://richpro.ru/strahovanie/strahovanie-zhilja-kvartiry-doma-dachi-kak-zastrahovat-ot-pozhara-i-zatoplenija-instrukcija.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий