Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру

 

Пошагово рассмотрим процесс оформления ипотечного кредита на квартиру в Сбербанке. Для начала соберем весь пакет документов и обратимся в ближайшее отделение Сбербанка. Если банк одобрит определенную сумму.. Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2019 г. Порядок оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку и вторичку, документы, плюсы и минусы.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от N 102-ФЗ.

Что такое ипотека в Сбербанке

По закону, ипотека – это не только выдача кредита не приобретение нового жилья или улучшение жилищных условий, но и любой кредит с залогом имеющейся собственности. Поэтому Сбербанк четко разграничивает потребительские кредиты с закладыванием недвижимости и кредитование, которое предусматривает выдачу ипотечных денег на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке, улучшение имеющихся условий проживания. Оформить покупку квартиры в ипотеку от Сбербанка – значит, взять кредит на приобретение недвижимости, воспользовавшись самыми приемлемыми программами.

Кредит на покупку жилья в новострое

С 10 августа 2107 года Сбербанк проводит акции по выдаче ипотеки в новостройках – при получениии займа существенно снижаются ставки за пользование средствами, и уменьшается размер начального взноса. Эта акция распространяется на все квартиры и дома, которые только что сданы в эксплуатацию или еще строятся. При этом оговаривается условие, что оформление ипотеки в Сбербанке на новострой по акции возможно при условии покупки недвижимости у определенных компаний, имеющих государственную аккредитацию.

Ипотека на вторичное жилье

Не на всякую квартиру, дом или иное жилье на вторичном рынке, которое вам приглянулось, можно получить ипотеку. Сбербанк оговаривает условия, что право владения данным жилым имуществом должно быть оформлено после 1998г., при этом выдача ипотеки по приобретению доли квартиры невозможна. Приобретать недвижимость можно только у физического лица, оформить ипотеку на приобретение квартиры у компаний или организаций нельзя.

Общие требования

Каждый банк выдвигает ряд правил и требований к потенциальным заемщикам, так как в его интересах, чтобы деньги были выплачены. В Сбербанке к ним относятся:

  • возраст: от 21 до 75 лет;
  • ипотечный кредит выдается в том отделении, которое относится к заемщику по месту жительства (проживания), либо к самой жилплощади;
  • платежеспособность;
  • ипотека выдается на квартиры, находящие в процессе строительства (долевое участие), готовые квартиры, а также земельные участки, дома, гаражи и доли в квартирах и домах.

Если заемщик понимает, что его заработная плата слишком низкая и велик шанс получить отказ, он может прибегнуть к помощи созаемщиков, но не более 3-х, это повысит возможность одобрения, а также позволит взять более крупную сумму. Обычно требуется, чтобы этими людьми были родители или супруги, а также дети, но только при достижении 18-летнего возраста. Банк считает суммарный доход всех участвующих в договоре лиц.

Ипотека на стройку

Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

Так что, если ваша новостройка подходит под условия акции, то вас ожидают пониженный ПВ – 15%  и приятная процентная ставка.

По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

Минимальная сумма здесь также 300 000 рублей, а максимальная не выше 85% от оценочной стоимости залога.

За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

Для ряда застройщиков действуют особые условия на покупку квартиры у них.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов. Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше. Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

Процедура оформления

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички.  В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на страхование жизни и здоровья по ипотеке, если вы от него не отказались.

Далее приходите, оплачиваете госпошлину, и тут  у вас четыре варианта:

  • Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
  • Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
  • Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
  • Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Фото 2

Чтобы знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на нужную квартиру, действуйте в такой последовательности:

  • Выберите самый подходящий ипотечный продукт.
  • Соберите нужные бумаги для подачи заявки.
  • Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, тщательно заполните заявку по форме, приложите первичный пакет документов.
  • Дождитесь предварительного одобрения заявки о предоставлении ссуды, подайте дополнительные документы, касающиеся залоговой недвижимости.
  • Оформите договор об ипотеке, зарегистрируйте его в Росреестре.
  • Получите деньги и приобретите жилье.

Онлайн заявка на получение ипотеки

Оформить сделку можно через интернет, рассчитав стоимость займа, определив максимальную процентную ставку путем автоматического расчета на калькуляторе. Снизить цену кредита могут оформление страховки, приобретение недвижимого жилого имущества у аккредитованных застройщиков, наличие зарплатной, кредитной карт в СБ РФ, а также электронная регистрация договора займа.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Сбербанк утверждает, что рассматривает заявления на жилищное кредитование быстро, в течение 2-6 рабочих дней, однако, по отзывам, процесс оформления может затягиваться до 10-14 дней, при этом служащие вправе требовать предоставить копии новых справок и документов. Исходя из этого, следует запастись терпением и свободным временем, которое потребуется для сбора требуемых бумаг.

Подписание договора

После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.

Регистрация сделки

Заключительным этапом оформления кредитования выступает государственная регистрация договора по продаже недвижимости. При этом, согласно нотариально оформленной доверенности, от имени покупателя приобретает квартиру Сбербанк. Документы в Росреестр направляются не заявителем, а банком, при этом следует помнить, что на регистрацию отведено всего 5 дней. Возможно, придется контролировать банковских служащих, занимающихся оформлением, чтобы они успели отправить нужные бумаги в Росреестр, пока договор не утратил силу.

Требования к заемщику

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.  В общем, если вы платежеспособны,  вам от 21 год или максимум будет  75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Попробуйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать максимальную сумму для вас.

Требование банка к недвижимости

При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

  1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
  2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
  3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
  4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
  5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
  6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

  • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
  • здания с деревянными перекрытиями;
  • дома, предназначенные для реконструкции;
  • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
  • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
  • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
  • малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

  1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
  2. Участок не находится в залоге.
  3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
  4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Фото 2

Документы для ипотеки на квартиру

Список документов, которые может потребовать банк, у заемщиков, обширен, однако типовые требования при оформлении ипотеки на квартиру выглядят следующим образом:

  • Паспорт гражданина РФ. Если заемщик не собирается предоставлять сведения о заработке и стаже, то у него потребуют, по выбору, предоставить копии еще одного удостоверения личности – загранпаспорта, прав, военного билета, свидетельства о службе в армии или в федеральных органах, СНИЛС.
  • Заявление о получении заемных средств.
  • Сведения о зарплате, дополнительных доходах и стаже согласно списку требований данного ипотечного кредитного продукта.
  • Сведения о созаемщике – свидетельство о родственных связях с ним, удостоверение его личности, справка об официальных доходах.

Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

Предложения Сбербанка предусматривают различные варианты финансирования, исходя из индивидуальных потребностей и платежеспособности отдельных категорий граждан.

В целом стандартные условия ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Кредитный лимит зависит от стоимости жилья, срока, официального заработка клиента, однако установлен и минимальный порог в размере 300 тысяч рублей.
  2. Ставка различается в разных программах, но не меньше 7,9%.
  3. Первоначальный взнос – 15%.
  4. Срок кредитования достигает 30 лет.

В настоящий момент существует несколько программ на вторичное жилье, новостройку, под строительство жилых объектов. Особое отношение у Сбербанка в таким социальным категориям, как:

  • зарплатные клиенты;
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • держатели семейного сертификата.

В последнем случае заемщики могут воспользоваться уникальной возможностью получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса, направив на покупку средства материнского капитала.

Пониженная ставка в 7,4% может быть реализована по акционному предложению по новостройкам, возводимым партнерами банка. С одной стороны, банк гарантирует надежность застройщика, с другой стороны, процентная переплата по жилищному займу минимальна.

Чуть выше ставка по кредитованию покупки вторички молодой семьей. Финансовое учреждение готово ссудить недостающую сумму с начислением 8,6% в год.

По мере изменения ситуации на рынке недвижимости и в экономике в целом крупнейшее финансовое учреждение страны разрабатывает и успешно внедряет новые варианты выгодного сотрудничества. Среди последних проектов, реализуемых банком совместно с государством, стоит отметить программу «Ипотека под 6% годовых», гарантирующую семьям с детьми, рожденными после 1 января 2019 года, фиксированную ставку в 6%, в то время как оставшуюся разницу доплачивает государство.

Помочь с определением ставки может служащий отделения, приняв во внимание особенности каждого случая обращения.

Сбербанк: условия ипотеки

Сберегательный банк РФ предлагает наиболее выгодные процентные ставки по ипотеке, поэтому многие стремятся получить кредит именно в этом кредитном учреждении. Организация выдвигает определенные условия к заемщику :

  • человек в обязательном порядке должен обладать российским гражданством;
  • возраст гражданина РФ в момент выдачи ипотечного кредита должен достигать 21 года, и в момент возврата суммы не должен превышать 75 лет;
  • общий стаж официального трудоустройства должен составлять год, а стаж работы на действующем месте не должен быть меньше шести месяцев;
  • кредитная история не должна носить отрицательный характер. Если у заемщика были проблемы с возвратом кредита в прошлом, то настоятельно рекомендуется сообщить об этом самостоятельно и не утаивать информацию;
  • в банк обязательно необходимо предъявить справку 2-НДФЛ о доходе лица за последние шесть месяцев. Документ служит подтверждением платежеспособности гражданина;
  • если заемщик состоит в браке и при этом отсутствует нотариально заверенный брачный договор, то необходимо привлечь супруга в качестве созаемщика. Это обстоятельство в значительной степени влияет на решение Сбербанка о выдаче ипотечного кредита.

Если все основные условия выполнены, то заемщику необходимо заняться подготовкой пакета необходимой документации.


Как оформить

Процесс оформления необходимых документов может несколько отличаться от стандартного в зависимости от самой выбранной ипотечной программой, а также различного рода иных факторов.

Возможен следующий процесс оформления:

  • сбор полного пакета необходимых в таком случае документов;
  • принятие определенного решения банком;
  • заключение договора купли-продажи;
  • уплата первоначального взноса;
  • заключение дополнительного страхового соглашения;
  • заключение договора непосредственно с банком.

Одним из самых важных этапов является именно страхование ипотечного займа. Подразумевается, что при наступлении страхового случая оплату долга перед кредитным учреждением должна будет осуществить страховая компания. При этом теоретически страховка является добровольной. Но при этом какой-либо выбор отсутствует.

Если клиент прямо отказывается от услуг страхования банка, то в предоставлении ипотеки ему попросту будет отказано. Данный момент имеет место.

В то же время уже после заключения договора клиент имеет право отказаться от страхования. Но следует помнить, что следствием подобного является повышение ставки по кредиту, перерасчет графика платежей. Этот момент является достаточно серьезным.

Необходимые документы

Для грамотного и официального составления заявки в Сбербанк на оформление ипотеки, необходимо подготовить следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ, предоставляемый заемщиком и созаемщиком. В нем должен обязательно присутствовать штамп, подтверждающий регистрацию. Кроме паспорта можно представить иной документ, который подтверждает личность человека: водительские права, военный билет или заграничный паспорт.
  2. Анкета , которая заполняется заемщиком и созаемщиком.
  3. Документацию , служащую подтверждением официального трудоустройства и финансового положения созаемщика и заемщика.
  4. При необходимости бланк закладной .


Фото 3

Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

  • перевод средств на банковский счет продавца;
  • передача наличных под расписку;
  • открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Процедура оформления

В первую очередь необходимо узнать о всех программах, предлагаемых банком. Выбрав подходящую и собрав все документы, нужно обратиться в необходимое отделение и далее этапы таковы:

  • банк проверяет все предоставленные документы, изучает кредитную историю заемщика, а также в некоторых ситуациях собирает дополнительную информацию (обзванивает родителей, начальника с работы, созаемщиков или доверенных лиц);
  • в среднем в течение 7 календарных дней кредитор принимает решение и спустя это время объявляет его заемщику;
  • если заявка не одобрена, следующую можно оформить только спустя некоторое время, обычно, около 3-х месяцев;
  • если у заявителя все в порядке с документами и хорошая кредитная история, то почти 100%, что он получит одобрение;
  • далее четкий пошаговый процесс — подписание выданных в том же отделении банка документов;
  • регистрация имущественных прав в Росреестре;
  • оформление бумаг о купле-продаже с банком, а также о страховании недвижимости;
  • последнее — формирование ячейки, куда поступят деньги на покупку, а также сберегательной книжки, с которой будет происходить погашение.

После всех этих действий можно оформлять недвижимость на свое имя, но права на нее все равно будут ограничены, пока не будет погашена полная стоимость ипотеки.

Документы для ипотеки

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья»и «Семейная ипотека» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Но, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. Более подробно документы для ипотеки в Сбербанке с образцами нужных справок и анкет мы разобрали в прошлом посте. Там же есть полный список документов по квартире для ипотеки.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

 Дополнительные расходы

Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

Жилье на вторичном рынке:

  • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
  • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
  • Госпошлина – две тысячи рублей;
  • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 + 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

Новостройка:

  • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
  • Госпошлина — 175 рублей;
  • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Итого получается – от 2 000 рублей + 1%, не прибегая к платным услугам и от 7 000 +1%,  при оформлении права в Банке.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются  и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

Причины долгого рассмотрения заявки

  1. Клиент предоставил неполную информацию.
  2. В анкете допущены ошибки.
  3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
  4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
  5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
  6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
  7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Как ускорить процесс рассмотрения

В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

  1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
  2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
  3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
  4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Сбербанк предлагает специально разработанную программу по ипотечному кредитованию с материнским капиталом. Первоначально необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Предварительно следует подготовить заявление по установленной нормативными актами форме. На его рассмотрение ПФ РФ отводится месяц. После вынесения решения происходит извещение матери о результате.

При обращении в фонд необходимо предоставить следующую документацию :

  • паспорт матери, которая имеет право на материальную поддержку от государства;
  • свидетельство об усыновлении или о рождении детей;
  • подтверждение того, что ребенок является гражданином РФ;
  • удостоверение лица, которое представляет интересы заявителя.


После получения необходимого государственного сертификата на материнский капитал, заемщик может обратиться в отделение Сбербанка для получения ипотеки. Сертификат выступает в качестве первоначального взноса . Работникам банковской организации необходимо предъявить соответствующую справку, выдаваемую Пенсионным фондом. Документ свидетельствует об остатке финансов материнского капитала.

Существует два условия ипотеки под материнский капитал:

  • недвижимость оформляется на семью общими долями или на заемщика;
  • после выдачи ипотечного кредита, максимум через шесть месяцев заемщик в обязательном порядке должен обратиться в ПФ для осуществления перевода суммы из материнского капитала в счет погашения существующей задолженности перед Сбербанком.

Приобретение недвижимости – оптимальный способ вложение денег и инвестирования в будущее. Механизм предоставления ипотечного кредита Сбербанка предельно прост и не имеет скрытыми комиссиями, поэтому целесообразно обращаться именно в эту банковскую организацию.

Приобрести в собственность жилье на сегодняшний день достаточно проблематично. В особенности для молодой семьи, которая в лучшем случае может располагать совершенно незначительным начальным капиталом. Сбербанк России в числе первых предложил несколько вариантов ипотечного кредитования, которые в первую очередь могут быть интересны молодым семьям с относительно небольшими финансовыми возможностями. Целью каждого из предлагаемых вариантов является прежде всего доступность и возможность выбора того варианта, который будет наиболее приемлем для той или иной семьи.

Как взять ипотеку в Сбербанке - это вопрос интересен многим, кто заинтересован в приобретении жилья. Данная статья как раз освещает основные варианты ипотечного кредитования в Сбербанке, каковы условия для получения и оформления кредита, кто может оформить кредит под жилье.

Фото 4

Материнский капитал и молодая семья

Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2019 года).

Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.

Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.

Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:

  • на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
  • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
  • возраст участников до 35 лет.

При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.

Смотрите также: Алексей Трубников, начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка поясняет, как использовать материнский капитал при покупке жилья.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Сбербанке

Многие клиенты выбирают ипотеку Сбербанка, оценивая ее преимущества по сравнению с программами других финансовых учреждений. К положительным характеристикам сотрудничества относят:

  1. Выгодные ставки, снижающие итоговую процентную переплату.
  2. Широта представленности в регионах – можно найти филиал и урегулировать любые вопросы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита по всей территории РФ.
  3. Средства выдают или перечисляют продавцу без дополнительных комиссий.
  4. Действует обширный перечень льготных программ, рассчитанных на конкретные социальные категории граждан – для молодой семьи, с привлечением материнского капитала, для лиц пенсионного возраста и с инвалидностью. Некоторые варианты финансирования предполагают минимальный пакет документов без необходимости подтверждения трудового дохода справками от работодателя.
  5. Лояльное отношение к пожилым заемщикам позволяет рассчитывать срок кредитования вплоть до достижения 75 лет.
  6. Упрощенные программы сотрудничества с частными предпринимателями и владельцами бизнеса позволяют оформлять займы в рамках кредитования обычных физлиц.
  7. Увеличить сумму займа можно за счет учета дополнительных источников заработка.
  8. Удобство при оформлении собственности через электронную регистрацию.
  9. Гибкие условия страхования, освобождающие от требований страхования титула.

Перед тем как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, будущему клиенту следует учесть и некоторые недостатки:

  • кредитор должен быть уверен в платежеспособности и стабильности материального положения клиента, поэтому требует подтверждения полугодового стажа работы у текущего работодателя;
  • не предусмотрена возможность применения отлагательного условия, когда заемщик получает ипотеку после устранения определенных недочетов и недоработок;
  • жилье приобретается в рамках стандартов, описанных той или иной программой, без возможности учета индивидуальной ситуации;
  • строгая и тщательная проверка документов.

Последний пункт можно условно назвать недостатком, ведь скрупулезное изучение условий сделки в интересах самого будущего собственника. Получив согласование в Сбербанке, заемщики имеют больше шансов, что сделка будет юридически чистой и пройдет успешно.

Как выбрать ипотечную программу для покупки квартиры?

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Оформление ипотеки — это серьёзный шаг, который приведёт к повышению нагрузки на семейный бюджет. Перед заключением договора необходимо тщательно проанализировать доходы и расходы домашнего хозяйства. Несвоевременное погашение ипотечного взноса может привести к потере залогового имущества. Заёмщика ждёт суд и неприятные беседы с кредитным инспектором.

Каждая ипотечная программа имеет ряд важных параметров:

  • Максимальный и минимальный объём ссуды;
  • Срок договора;
  • Процентная ставка по займу;
  • Возрастные ограничения;
  • Объём первоначального взноса;
  • Дополнительные расходы, увеличивающие общую стоимость денежных средств (оценка недвижимости, страхование, услуги риелтора и др.);
  • Валюта займа;
  • Типы залогового обеспечения;
  • Особые условия (возможность использования государственных субсидий, материнского капитала и т. д.).

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Подбор конкретной кредитной программы зависит от потребностей и финансовых возможностей клиента Сбербанка. Кому-то нужны средства для индивидуального жилищного строительства, а кто-то хочет купить квартиру в новостройке. Если заёмщик затрудняется с выбором, то он может обратиться к ипотечным брокерам или риелторам. Специалисты фирмы помогут оформить пакет необходимых документов и подберут нужную ипотечную программу. Также можно обратиться к сотруднику Сбербанка, который ответит на все вопросы потенциального заёмщика.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://domclick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/
  • https://onlineadvice.ru/4504-kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html
  • http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru.html
  • https://kredit-blog.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html
  • https://www.auturs.ru/real-estate/steps-of-registration-of-a-mortgage-in-a-savings-bank-how-to-make-a-mortgage-in-sberbank-for-an-apartment.html
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-oformit-ipoteky-v-sberbanke-na-kvartiry.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий