Как признать себя банкротом и списать все

 

Узнаем, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, какая сумма долга и размер требований к должнику необходимы для возбуждения дела. Как признать себя банкротом перед банком по ипотеке, пошаговая инструкция. Можно ли стать банкротом гражданину и не платить за кредит.

Как гражданину признать себя банкротом

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Описание работы процесса

Судебное рассмотрение дела о банкротстве стартует после подачи в Арбитражный суд соответствующего заявления. Причем подать такую бумагу вправе неплатежеспособный заемщик, кредитор либо фискальное ведомство. Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве здесь не принципиален, но законодательство установило определенный финансовый минимум для подобных случаев.

Порой инициирование дела о банкротстве — единственный шанс заемщика выбраться из долговой ямы

Обратите внимание, суд рассматривает приведенные сторонами аргументы и выносит решение, основываясь на представленных фактах. По этой причине неплательщику, который инициирует дело самостоятельно, уместно подготовить документальную базу для передачи суду доказательств.

На время разбирательства бразды правления финансами неплательщика переходят к финансовому поверенному. Кроме того, кредиторы вправе оспорить финансовые операции, проведенные должником за последние три года.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет. Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения. Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

  • предложение реструктуризации;
  • оценка и изъятие собственности;
  • мировая договоренность сторон;
  • вынесение решения о банкротстве.

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Этот срок позволяет пройти перечисленные шаги и убедиться в неплатежеспособности должника. Рассмотрим подробности механизма рассмотрения подобных дел.

Шанс на реабилитацию

Содержание предложения следующее: суд фиксирует, какая сумма требований предъявляется неплательщику, и дает возможность расплатиться с кредиторами частями. Причем подобный вариант применяется в ситуациях, когда заемщик получает регулярный доход. Отметим, график таких погашений вправе разработать и неплательщик, и кредитор.

Реструктуризация платежей — шанс для должника восстановить деловую репутацию

Однако тут присутствует важный нюанс: заработок заемщика тут составляет достаточную сумму, чтобы покрыть регулярные платежи и обеспечить прожиточный минимум. Такие соглашения внедряются на любой срок, не более трех лет. Окончательное принятие решения остается за судом, хотя кредиторы вправе обсудить проект и внести туда поправки.

Опись и конфискация

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

Неминуемый этап при банкротстве — опись и реализация ценной собственности заемщика

Отметим, в первую очередь распродается залоговое имущество. Кроме того, взысканию подлежат ценные вещи и предметы роскоши. Должник рискует лишиться даже единственного жилья, если квартира приобретена по ипотеке, и там не зарегистрирован несовершеннолетний. Таким образом, суд частично удовлетворяет требования кредиторов. Однако при нехватке вырученной суммы на покрытие начисленной просрочки, остаток списывается.

Договоренность неплательщика с кредиторами

В ходе процесса суд предлагает сторонам заключение мирового соглашения. Однако такая практика – редкость, ведь важным условием такой процедуры становится уверенность участников процесса в выполнении оговоренных условий. Процедура доступна на любом этапе рассмотрения дела.

Итоги решения

Последний этап – вынесение решения суда по рассматриваемому делу.

Если в процессе рассмотрения суд установил, что должник неплатежеспособен, выносится вердикт о банкротстве этого человека.

В результате, задолженности которые накоплены до этого времени, аннулируются.

Правда, списать текущие платежи неплательщику не удастся.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Здесь замораживаются счета и сделки, управление активами переходит к поверенному лицу, появляется запрет выезда за рубеж.

Таким образом, кажущаяся оптимальным решением процедура предполагает определенные трудности и ограничения потенциального банкрота. Кроме того, инициирование слушаний вероятно в ситуациях, когда сумма долга для банкротства физического лица соответствует установленным законодательством нормативам. Разберемся с этим нюансом ниже.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
  • Длительность задержки внесения выплат по займам.
  • Финансовые возможности физлица на данный момент.
  • Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

  • Заморозка долговых обязательств.
  • Запрет на начисления пеней, штрафов.
  • Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
  • Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
  • Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

  • Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
  • Невозможность получения новых кредитов.
  • Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
  • Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
  • Оплата услуг управляющего.
  • Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.

Законодательная база

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу

Фото 2

Куда обращаться? Разумеется, признание себя банкротом лично невозможно. Этими вопросами занимаются государственные учреждения – суды. Если речь идет о том, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, то обращаться нужно в суд общей юрисдикции. Когда человек зарегистрирован, как частный предприниматель, решение будет принимать арбитражный суд, находящийся в округе субъекта. Однако в этом случае, будет важно уточнить, каким образом появились долги и имеют ли они отношение к профессиональной деятельности. Скажем, был куплен дорогой автомобиль для личного использования – дело о банкротстве физического лица. А если деньги использовались на расширение бизнеса – рассматриваться будет индивидуальное предпринимательство.

Теперь о самой процедуре.

  1. Первым делом, лицо обращается в соответствующий суд с прошением об объявлении его банкротом. К нему прилагается целый пакет бумаг:
  • Заявление о банкротстве. В нём следует указать и подтвердить основания для дела.
  • Так называемое приложение. Сюда входит: списки кредитов, данные о просрочках, опись имущества и прочие, которые могут охарактеризовать сложившееся финансовое положение.
  • Нужно оплатить госпошлину и предоставить квитанцию об этом.
  • Необходима квитанция и о зачислении в арбитраж суда средств для оплаты услуг финансового управляющего. Как правило, эта сумма составляет 10 000 рублей.
  1. Предоставленная документация отправляется в арбитраж для рассмотрения: можно почтой и самостоятельно. Сотрудника суда выясняют, совершались заявителем незаконные действия по сокрытию имущества. Не было ли сделок, договоров дарения, не переписывались ли банковские счета. Любые попытки обойти систему на любом этапе процесса влекут административную или уголовную ответственность.
  2. При принятии дела, судом накладывается арест на всё материальное и нематериальное имущество. К нему приставляется финансовый управляющий. Его задача следить за состоянием дел, составить план реструктуризации, проводить беседы с коллекторами. И если придётся, он будет заниматься продажей всего. Можно выбрать управляющего самому, однако стоимость его услуг будет выше.
  3. Помимо этого, банк оповещает всех кредиторов о начале процесса. И они на протяжении нескольких месяцев имеют право предъявить должнику претензии.

Процесс можно считать открытым. Он длится от 15 до 90 дней. В нём обязательно должен принимать участие должник. Теперь Вы знаете, как признать себя банкротом. Следует указать, возможные варианты финала:

  • Будет подписано мировое соглашение между кредитором и должником. Оно подписывается редко, так как кредитор по такому договору вынужден будет согласиться на минимальное погашение долга.
  • Будет проведена реструктуризация долга. Действия подобного характера возможны, если у должника есть доход. Судом выделяется определённая сумма на жизнь, и назначается размер обязательных ежемесячных выплат. Есть ограничение по срокам. Погашение долга не должно длиться дольше, чем 3 года. И есть условия:
  1. Любые мелкие сделки нужно согласовывать с финансовым управляющим. А безвозмездные и вовсе запрещены.
  2. Запрещено вступать в правовые отношения с юридическими фирмами.
  3. Следует указать, что на реструктуризацию не имеют права граждане, которые привлекались к уголовной либо административной ответственности. А также граждан, которые были уличены в прошлом в фиктивном банкротстве.
  4. В случае положительного решения суда, составляется каталог всего, чем распоряжается банкрот, организовываются торги. Следует сказать, что не все подлежит продаже. Так, нельзя продать:
  • Жилплощадь, если она единственная. При этом оставить могут и ипотечный дом, но при условии наличия детей до 18.
  • Вещи повседневного обихода. Кроме драгоценностей и предметов искусства.
  • Индивидуальные вещи: обувь, бельё, одежда.
  • Материальные ценности, если они нужны для трудовой деятельности, например, машина, если на ней работаешь.
  • Имущество, которое защищено гражданским и семейным кодексом.

После проведения продажи, судом распределяются вырученные деньги между всеми кредиторами, пропорционально размерам их претензий. Процесс завершён. И вопрос, как признать себя банкротом и списать все долги можно окончательно считать закрытым.

Нельзя сказать, что признание банкротом - лучший исход списания долгов. В случае реструктуризации задолженности, гражданин может продолжить свою обычную жизнь, то есть совершать крупные покупки, участвовать в гражданско-правовых отношениях. Единственная оговорка – невозможно на протяжении следующих восьми лет повторно использовать процедуру реструктуризации.

Основные этапы признания физического лица банкротом

Фото 3

Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу необходимо обратиться в арбитражный суд. Процедура с момента обращения с заявлением до получения судебного заключения затянется до 9 месяцев. При решении о реструктуризации долгов процесс займет еще больше времени.

Этапы получения искомого статуса таковы:

  1. Подготовка документов. В ст. 123.4 ФЗ № 127 указан перечень документов, которые важны для вынесения судом решения о банкротстве. Последствия их недостоверности – административная или уголовная ответственность.
  2. До подачи заявления в суд нужно подготовить:
    • список своих кредиторов;
    • окончательную сумму долга;
    • сведения о текущих судебных процессах, если таковые имеются;
    • опись движимого и недвижимого имущества;
    • описание счетов в банках.
  3. Выбор саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), которая обеспечит должника финансовым управляющим. Его участие в процедуре обязательно.
  4. Оформление заявления. Обращение в суд оформляется на специальном бланке. Вся собранная информация, подтвержденная документами, вносится в форму. Здесь же указываются причины неплатежеспособности.
  5. Подача заявления. Осуществляется лично, почтой или в электронном виде.
  6. Судебный процесс и решение о признании банкротства.

Судебное решение означает, что государство и кредиторы признали банкротом заявителя, и что выполнены все возможные мероприятия для удовлетворения их требований.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

  1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
  3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Выбор финансового управляющего

Суть этапа: выбрать компетентного и лояльного управляющего

Итак, вы решили признать себя банкротом по кредитам, далее пошаговая инструкция должна начинаться с выбора человека, который вам в этом поможет. Финансовые управляющие (далее также – ФУ, финуправ, управляющий) являются членами ассоциаций арбитражных управляющих (далее - СРО). Таких организаций множество. Выбирать можно абсолютно любого члена из совершенно любого СРО. Желательно иметь рекомендации о кандидатуре финуправа. Не мешает предварительно встретиться с ним и детально обсудить будущую стратегию и некоторые детали.

Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру. См. перечень ассоциаций управляющих и информация о них, а также список действующих управляющих.

Первое собрание кредиторов

Суть этапа: Оценить настрой, планы банков, прочих кредиторов. Предварительно проанализировать эффективность и профессионализм деятельности фин.управляющего

Данное мероприятие является первым подведением итогов. Банкам и другим кредиторам предоставляется:

  • информация об имущественном положении должника (какая собственность есть, где она находится, достаточно ли ее для расчетов с кредиторами и пр.);
  • отчет о проделанной работе фин.управляющего (что сделано для установления имущества, какие сделки должника оспорены, установлены ли признаки фиктивного, преднамеренного банкротства, какие средства и на какие цели потрачены и т.п.);
  • набросок плана реструктуризации, а также его критика (если план представлялся);
  • предложение по введению продажи имущества;
  • другие процедурные вопросы.

Созыв и проведение собрания осуществляет ФУ. Оно должно состояться не позднее 4 месяцев с момента судебного определения по делу. К числу присутствующих относятся кредиторы и должник. Явка на собственное усмотрение, но так как там решаются вопросы, не оставляющие равнодушными участников дела, то каждый стремиться присутствовать. Уведомления должны быть вручены не позднее, чем за 14 дней до мероприятия. Дополнительно информация размещается на сайте ФРСИБ. Рассылка за счет должника.

Собрание может проводиться как в живую, так и заочно. Все зависит от жизненных обстоятельств и от того как решит ФУ. Ход и результаты собрания протоколируются.

Собрания кредиторов могут созываться неоднократно для решения важных вопросов, в том числе:

  • одобрения мирового соглашения;
  • отмена, изменение плана реструктуризации;
  • признания гражданина окончательно обанкротившимся и назначения распродажи имущества;
  • и прочие проблемы.

Реализация имущества

Фото 4

Суть этапа: распродать активы и списать не полностью оплаченные долги

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).
С этого момента всей собственностью гражданина распоряжается управляющий

Исключение составляют лишь некоторые вещи (единственное жилье, одежда, предметы гиены и индивидуального пользования, деньги в размере не выше прожиточного минимума и пр.). При этом следует знать, что залог никак не будет препятствовать процедуре, поэтому должника и по ипотеке признают банкротом без особых проблем.

В рамках распродажи он собирает сведения об имуществе, составляет опись и проводит его оценку (самостоятельно или силой оценщиков). После представляет в суд собранные сведения и проект продажи вещей должника. По этому поводу арбитраж выносить специальное определение, в котором утверждается вся процедура распродажи (сроки, форма торгов, начальная стоимость и т.д.).

Отчуждение собственности недоимщика осуществляет также управляющий сам или с аукциона. При этом особой самодеятельности не допускается, так как банк и другие кредиторы могут требовать отчета от финуправа (ему могут быть адресованы запросы, по этому поводу созываются собрания и т.п.). В конце концов, его действия могут быть предметом жалобы в арбитраже.

По мере продажи имущества погашаются долги, согласно очереди, установленной законом.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

План реструктуризации, исполнение плана

Суть этапа: Остановить рост долгов, разработать удобный график погашения задолженности и спокойно закрывать просрочку

Кульминацией банкротства принято считать раздачу долгов. Это происходит планомерно и под пристальным наблюдением всех участников дела:

  • Вначале должник составляет специальный план реструктуризации, который, по сути, представляет собой подробный график расчетов с кредиторами (где указывается кому, когда, в каком размере и из каких средств (за счет чего) будет произведено погашение).
  • Черновик плана (брульон) передается ФУ. А управляющий уже дает ему ход. Проект плана может представить любой: и должник и банк и другие кредиторы. Но чаще это делает должник, так как ему виднее, на что он способен.
  • Далее на собрании (как правило, на первом) проект обсуждают кредиторы, с правом внесения своих корректив. В итоге, общим голосованием задумку должника или утверждают или отклоняют.
  • Затем согласованный план должен пройти «испытание на прочность» в арбитраже. У суда широкие полномочия чтобы зарубить брульон, если имеются нарушения закона.
  • В некоторых ситуациях суд наоборот выступает «спасительной соломинкой», когда утверждает отвергнутый план, наперекор мнению кредиторов. Такой поворот событий возможен, когда гражданин представил хорошие и экономически обоснованные наметки, и они намного выгоднее, чем просто продать все что есть за душой у должника.
  • После это наступает фаза исполнения плана. На это может уйти не более 3 лет (более закон не позволяет).
  • В конце этапа, не позднее, чем за месяц до истечения срока выполнения плана управляющий составляет отчет о состоянии расчетов и рассылает его участникам процесса. Финальным аккордом является рассмотрение итогов претворения плана в жизнь в судебном заседании. Где судья констатирует факт добросовестности гражданина и отсутствия претензий банка и других кредиторов. С этого банкротство прекращается, и гражданин вступает в обычную жизнь.

Сбор документов

Суть этапа: собрать полноценный пакет документации – основания для введения процедуры

Перед тем как идти в суд нужно основательно подготовиться. Практически вся подготовка сводится к сбору необходимых документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • Заявление о банкротстве - самое главное в нем подтвердить наличие условий для возбуждения дела (образец заявления);
  • Приложение к заявлению - исчерпывающий перечень предусмотрен ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (подробнее о приложениях к заявлению);
  • Квитанция об уплате госпошлины в размере 6000 руб. Реквизиты можно узнать на сайте арбитражного суда, где будет рассматриваться дело.
  • Квитанция о внесении на депозит арбитража (куда будет подаваться заявление) денег на оплату работы фин.управляющего в сумме 10 000 руб. Реквизиты депозитного счета можно узнать на официальном сайте арбитража или у сотрудников канцелярии суда при личном обращении.

Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция

Фото 5

Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно? Существует много тонкостей и индивидуальных нюансов в этом процессе. А позволить себе оплачивать ещё и услуги юриста, может далеко не каждый. Давайте подробно рассмотрим последовательность действий для признания физического лица банкротом.

1. Подготовка необходимых документов

Важной стадией банкротства физического лица является, сбор документов. Если хотя бы одна бумага будет неправильно оформлена, или же она будет просрочена на момент судебного разбирательства, начинать весь процесс и оплачивать пошлину придётся заново.

Не забудьте подготовить ксерокопии всех документов!

Например, никто не попросит вас отдавать оригиналы ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии лицевого счёта застрахованного лица, а вот их копии будут обязательно нужны. Конечно, есть ещё множество других необходимых бумаг:

  • Если вы лишились работы, то в центре занятости возьмите справку.
  • Работаете? То возьмите справку у работодателя.
  • Кроме того, нужно подтвердить или опровергнуть статус индивидуального предпринимателя выпиской из ЕГРИП. Обратите внимание, что эта выписка должна быть «свежей», взятой не раньше пяти дней до подачи документов в арбитражный суд.

Кроме бумаг о трудовом статусе должника, нужно подготовить ряд документов, подтверждающих его финансовое состояние:

  • Возьмите в банках выписки о состоянии всех ваших счетов, а также по всем операциям за 3 года.
  • А также нужно взять справку 2НДФЛ за такой же период.
  • Составьте опись имущества, в том числе заложенного, и сделайте копии бумаг на право собственности.
  • Если вы совершали сделки с движимым и недвижимым имуществом в последние три года, вам также нужно будет представить документы.
  • Подтвердите документально, что вы не объявляли себя банкротом ближайшие пять лет.
  • Получаете какие-либо пособия, пенсии или имеете вклады, с которых вам идут проценты? Информацию об этом также необходимо предоставить.
  • Кроме того, подтвердите, что вы оплачивали налоги последние три года.

Суд интересует вся информация, касающаяся семейного положения человека, который подал на банкротство:

  • Если вы состоите в браке, то необходимо предоставить свидетельство, а если был заключён брачный договор, то и его.
  • Вы в разводе? Потребуется свидетельство об этом. А если вы делили имущество с бывшим супругом/супругой, то подтвердите это документально.
  • Если у вас имеются дети или другие иждивенцы, предоставьте свидетельство о рождении или причинах иждивения.
  • Ещё вам понадобятся документы, подтверждающие задолженность:
  • Ими будут являться кредитные договоры, расписки о получении денег и т. п.
  • Составьте полный список всех кредиторов и совокупную сумму всех долгов.

Если вам пришлось объявить себя банкротом из-за случившейся болезни, то понадобится медицинское заключение.

Помните, что это общий список документов, в вашей ситуации суд всегда может потребовать какие-либо иные справки и бумаги. Банкротство физических лиц – процедура очень индивидуальная, с множеством нюансов, и невозможно заранее предугадать, как она будет происходить именно в вашем случае.

2. Выбор саморегулируемой организации (СРО) и финансового управляющего (ФУ)

Ведение процедуры банкротства физического лица осуществляет финуправляющий, кандидатуру которого утверждает суд. Предоставляет кандидата СРО, и он должен быть независимым. ФУ осуществляет опись имущества для дальнейшей ее реализации, выясняет не проводили ли фиктивных продаж и безвозмездных сделок для его сокрытия и т. д. Но вы имеете полное право выбрать СРО и заранее, перед подачей заявления, обратиться к управляющему. Договоритесь, чтобы он точно взялся за ваше дело. Иначе, если ни один ФУ в СРО не согласится, суд отклонит заявку. Кроме того, ФУ подскажет какие ещё документы могут потребоваться для вашего конкретного дела и подскажет, как начать процедуру банкротства физического лица. Если вам удастся наладить общение с управляющим, он вполне может закрывать глаза на некоторые обстоятельства, неожиданно всплывающие в процессе банкротства.

3. Оплата гос. пошлины

К счастью для задолжавших, с 2019 года пошлина значительно уменьшилась: с 6 тыс. рублей до 300 руб. Сколько стоит сама процедура, мы расскажем чуть ниже.

4. Составление заявления в арбитражный суд

В заявлении укажите:

  • ФИО, подающего прошение.
  • место его жительства и прописки;
  • серия и номер паспорта;
  • телефон для связи;
  • информацию по кредиторам;
  • общую задолженность перед всеми кредиторам;
  • счета и имущество;
  • выбранную СРО;
  • а также нужно будет описать причины несостоятельности;
  • предоставить возможные способы оплаты задолженности (если они есть);
  • прикрепить протокол с собрания кредиторов и перечислить все документы, которые вы предоставили.

Убедитесь, что на момент подачи  все справки ещё актуальны, и смело отправляйтесь в суд.

5. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника

Как видите, в процедуре банкротства физических лиц пошаговая инструкция поможет вам всё сделать самому, просто следуя схеме. Итак, у вас уже готово заявление, собраны документы, теперь нужно их подать лично, почтовым отправлением или онлайн и дождаться утверждения ФУ.

6. Судебное решение

Рассмотрев все обстоятельства, суд вынесет одно из трёх возможных решений:

  1. О применении процедуры реструктуризации задолженности;
  2. Реализации имущества и списание задолженности;
  3. Отказ ввиду недостаточности оснований или наличия нарушений.

В любой момент вы имеете право прийти к мировому соглашению с кредиторами и остановить процесс.

Реструктуризацию проводят, опираясь на финансовое положение подавшего заявление на банкротство гражданина. Решающее значение имеет наличие стабильного дохода, без которого невозможно её проведение. Ещё должнику важно предоставить план реструктуризации. Выгода для него в том, что перестают начислять проценты и пенни, график выплат сделают более комфортным.

Если этого не происходит, или же изначально невозможно провести процедуру реструктуризации, то суд признаёт несостоятельность гражданина и приступает к реализации имущества банкрота.

Как только гражданин объявляется банкротом, счета и имущество задолжавшего арестовывают, чтобы максимально возместить кредиторам убытки. У финансового управляющего есть по закону полгода на процедуру реализации имущества посредством аукциона. Но не переживайте, всё у вас не заберут. Оставят не тронутым:

  • Единственную жилплощадь;
  • Предметы обстановки, средства гигиены и прочие предметы быта;
  • Всё, что вы используете в работе, будь то автомобиль или проф. инструменты;
  • Животных и птиц;
  • Любые предметы, которые поддерживают жизнедеятельность лиц с ограниченными возможностями;
  • Награды от государства и знаки отличия.
  • Даже личный автомобиль, если вы докажите, что используете его для получения дохода.

Эта подробная инструкция объясняет, как объявить себя банкротом физическому лицу поэтапно.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://2lex.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom/
  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/bankrotstvo/priznat-bankrotom-fizicheskoe-lico.html
  • https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-priznat-sebya-bankrotom
  • https://komhome.ru/blog/kak-priznat-sebya-bankrotom-i-spisat-vse-dolgi-21
  • https://wpsovet.ru/finansy/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html
  • http://juresovet.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom-poshagovaya-instrukciya-mozhno-li-stat-bankrotom-grazhdaninu-i-ne-platit-za-kredit/
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/chto-takoe-bankrotstvo/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий