Как расторгнуть кредитный договор с банком

 

Кредитный договор – это сделка, по которой банк или другой кредитор обязаны предоставить финансовые средства заемщику на установленный срок. В нем прописаны. Для расторжения кредитного соглашения с банком, заемщику нужны веские основания. Это может быть изменение процентной ставки или комиссии.

Как обратиться за расторжением в банк?

Как обратиться за расторжением в банк?

Перечислим основные требования к составлению заявления в банк:

  • Полное название организации и фамилия, имя, отчество руководителя;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя, отчество и адрес проживания, телефон для связи);
  • номер, дата, иные реквизиты кредитного договора;
  • Описание ситуации и причин расторжения;
  • Требования к руководителю о расторжении кредитного договора;
  • Список прилагаемых материалов, служащими основанием для расторжения.
Срок рассмотрения такого обращения не должен превышать 7 дней. Часто сотрудники банка умышленно затягивают процедуру рассмотрения заявления.

Заявление передается в двух экземплярах секретарю, в нем обязательно должны быть указаны причины расторжения. Документ необходимо  отправить в банк заказной почтой. Можно отнести его и лично, но в этом случае стоит взять с собой копию.

Важно: Расторжение договора с соглашением сторон (общая договоренность кредитора и заемщика) может осуществиться только в том случае, если интересы обеих сторон не будут ущемлены. Денежные средства, полученные в кредит, должны быть возвращены в полном объеме.

Если вам отказали в расторжении договора, то, как было указано выше, вы можете подать иск. Но практика показывает, что такие претензии удовлетворяются крайне редко. Поэтому перед обращением в высшие инстанции стоит проконсультироваться с юристом по кредитованию.

Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы

Расторжение кредитного договора: процедура, нюансы

В связи с тем, что, как правило, условия кредитного договора предоставляются заемщику банком в императивном порядке, что вероятность существенного несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, а также потому, что банк имеет юридических специалистов и потенциал грамотно провести процедуру по одностороннему расторжению договора, распишем механизм прекращения кредитного соглашения от лица заемщика-должника.

Итак, как расторгнуть кредитный договор с банком?

  1. Прежде всего, нужно обратиться в банк с заявлением о расторжении. Как правило, в банках есть типовые бланки такого документа. Однако сотрудники кредитного учреждения могут затягивать решение вопроса, вплоть до отказа в выдаче образца заявления. Так что заявление можно составить в свободной форме, описав причины, по которым возникло желание прекратить кредитное сотрудничество. Документ нужно отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Вернувшееся уведомление будет подтверждением того, что банк получил предложение о расторжении. Скорее всего, ответа из банка не будет вовсе либо поступит отказ.
  2. Следующий шаг — подача искового заявления в районный суд. Несмотря на наличие в свободном доступе, к примеру в интернете, образцов исковых заявлений о расторжении кредитного договора, оформление этого документа стоит доверить специалисту. Каждое исковое заявление, как бы это ни казалось просто, должно составляться индивидуально, с учетом обстоятельств конкретного дела и положений законодательства. К заявлению нужно приложить:
    • копии по числу частников дела;
    • документ об оплате госпошлины (300 руб. в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. НК РФ);
    • доверенность на представителя (если он есть);
    • документы (и копии по числу участников), подтверждающие обстоятельства, описанные в заявлении: договор кредитования, обращение в банк о расторжении договора, переписку с банком, выписки о движении средств по счету, другие доказательства.
  3. Самый главный шаг — доказать свою позицию в суде. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать в судебном заседании те обстоятельства, на которые она ссылается в рамках своей позиции по делу. Конечно, суды общей юрисдикции принимают в качестве доказательств свидетельские показания, однако доверия им меньше, чем доказательствам документальным.

Почему банк может расторгнуть кредитный договор?

Почему банк может расторгнуть кредитный договор?

Лучший вариант расторжения сделки – по взаимному соглашению сторон. В одностороннем порядке его можно расторгнуть по решению суда.

Зачастую таким инициатором выступает банк. Основаниями для досрочного прекращения им действия договора могут быть:

  • Кредитору срочно потребовались средства;
  • Заемщик систематически нарушает условия договора.

Например, если банк находится на стадии приближения к банкротству, он может потребовать денежные средства с заемщика, оповестив его об этом за 90 дней. Договор также может быть расторгнут, если заемщик пропускает платежи по кредиту и имеет крупный долг.

Распишитесь, где проставлены птички

Что же являет собой данная бумага? Значение кредитного договора заключается в том, что две стороны письменно оформляют соглашение, согласно которому кредитор обязуется предоставить в пользование оговоренную (и прописанную) сумму денежных средств в руки заемщика.

Заемщик в свою очередь, принимает условия и обязательства погашать возникшие задолженности в установленные сроки, а также ознакомлен с системой начисления процентов за пользование ссудой.

Опираясь на законодательные нормы, действующие на территории Российской Федерации, заключение кредитного договора должно быть письменным с печатями организации-занимателя и живыми подписями по соглашению сторон.

Регистрация такого договора абсолютно не обязательно и многие обходятся без этой процедуры.

При составлении соглашения, все параметры кредита должны быть прописаны четко и понятно, чтобы в случае возникновения спорных моментов, можно было ссылаться на соответствующие пункты.

Расторжение через суд

Фото 2
Расторжение через суд

Требования искового заявления в суд установлены в Гражданском процессуальном кодексе РФ.

Образец искового заявления в суд можно скачать ниже.

Заявление о расторжении кредитного договора – образец.doc

На судебном заседании должны присутствовать обе стороны, каждая из которых будет доказывать свою правоту. Для того, чтобы оспорить договор, необходимо грамотно обосновать свою правовую позицию. Главное – быть готовым к долгому и трудному судебному процессу.

Заемщик также может подать в суд исковое заявление, заплатив госпошлину – 200 рублей.

Обычно суд встает на сторону банка. Но бывают исключения, и суд принимает позицию заемщика, отмечая представленные им аргументы. Но подсчитать точную вероятность того, какое решение примет суд, почти невозможно. Поэтому перед обращением лучше проконсультироваться у  профессиональных юристов.

Что должен включать в себя договор?!

  • размер займа передающегося во владение заемщика;
  • назначение выданных средств (покупка авто, приобретение недвижимости, деньги на обучение и пр.);
  • период обязательного закрытия задолженности, а также возможность досрочного погашения;
  • процентная ставка, зависящая от многих факторов (обстоятельства понижения или возрастания данного показателя);
  • прописанная сумма ежемесячных платежей при установленном порядке расчета;
  • копии документов заемщика, подтверждающие его личность и платежеспособность;
  • дополнительные условия, причины которых зависят от того, какой банк клиент выбрал для сотрудничества.

Стоит помнить, если договоренность о выдаче кредита была составлена в устной форме, тогда можно не рассчитывать на ее действительность, поскольку она не несет в себе никакой юридической силы.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Расторгнуть сделку после её фактического завершения, т.е. после получения заемщиком денежных средств, можно опираясь на законы России — ГК РФ ст. 450 или статью 451. В них описаны основания для расторжения кредитного договора с банком:

  • обоюдное согласие сторон;
  • неисполнение одной из сторон прописанных в соглашении обязательств;
  • на основании, оговоренных в кредитном договоре.

Скачать статью 450 можете здесь: ст. 451 тут…

Установлены два механизма решения вопроса о расторжении соглашения с банком: обоюдное соглашение, оформленное в письменной форме, и судебный иск заинтересованной в расторжении стороны.

О желании подать иск, инициатор обязан уведомить вторую сторону. Основания для подачи иска должны обосновываться — быть такими, когда одна из сторон (банк или клиент) лишается того, на что могла претендовать при заключении соглашения (у банка — появляться прибыль, у заемщика — вынужденное обращение к другому кредитору и уплата процентов, превышающих условия соглашения).

Суды с неохотой удовлетворяют иски заемщиков, так как те не в состоянии доказать правомерность претензий. Определённые ситуации, предъявляемые по претензии заемщика прописаны в теле договора. И, соответственно, не принимаются судом в качестве достаточных.

В случае неудовлетворения судьёй предъявленных требований по иску заемщику всё равно придется оплатить пени и штраф за просрочку по кредиту. О том какой срок исковой давности по кредиту читайте здесь: 

Как расторгнуть договор и не платить штраф? Первый вариант – добиться обоюдного согласия. Второй – выполнить обязательства перед кредитором, т.е. банком. Помните, что досрочная выплата кредита обяжет выплатить небольшие проценты. Так же всегда помните про рефинансирование.

Срок

В течение какого срока можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Определённых сроков законом не предусмотрено, так согласно ГК РФ заемщик вправе расторгнуть соглашение в любой момент, собственно, как и банк. Главное — иметь достаточные и законные основания для этого.

Заемщику важно понимать, что расторжение заключённого соглашения не является основанием для неисполнения своих обязательств перед кредитором. Насчитанные проценты, пени, штрафы по кредиту придётся вернуть.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

По закону — да. По факту – банки неохотно совершают такие шаги, поскольку они теряют доход, т.е. клиента. Но для заемщика этот шаг предпочтительней, так как при досрочном погашении долга он уплатит несущественный процент за пользование заёмными средствами.

Если средства еще не были получены, можно отказаться от кредита без всяких последствий, так как платить проценты за деньги, которые еще не поступили на счет или не были выданы наличнымив кассе не придётся.

В обязанности инициатора разрыва — физического лица входит уведомление банка о предстоящем отказе от займа. Уведомление должно быть получено кредитором до фактической выдачи кредита (ГК РФ ст. 821), только в этом случае удастся избежать начисления процентов, которое происходит за каждый день пользования кредитными средствами.

Может ли банк расторгнуть соглашение?

Банк, равно, как и клиент имеет право по собственной инициативе расторгнуть кредитное соглашение. Должны быть достаточные причины для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. По закону таковыми признаются:

  • невыполненные клиентом обязательства перед банковской организацией;
  • нарушение обязанностей (будет происходить нецелевое использование кредита пр.);
  • нарушение условий соглашения (просрочка, невозврат процентов пр.).

Инициатор самостоятельно доказывает правомерность требований — по итогам доказательной базы суд принимает решение. Ответчик доказывает свою точку зрения, так же самостоятельно. Право на защиту имеет любая сторона процесса.

Если инициатива кредитора расторгнуть кредитный договор ущемляет интересы заемщика, суд обяжет организацию выплатить компенсацию физическому лицу.
Фото 2

Основания для расторжения кредитного договора

Специальных оснований нет. Заемщики могут использовать те, что применимы к любым договорам:

  1. Соглашение сторон (банка и заемщика).
  2. По решению суда, если:
  • банк существенно нарушил условия договора, и такое нарушение повлекло для заемщика ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он рассчитывал, заключая договор;
  • заемщик ссылается на основание, прямо предусмотренное в кредитном договоре для его расторжения.
  1. Существенное изменение обстоятельств, из которых банк и заемщик исходили при оформлении кредита, – такое, которое бы при его предвидении заставило бы заемщика отказаться от кредита или заключить договор на совершенно иных условиях. Обязательным условием применения этого основания является совокупность следующих факторов:
  • при оформлении кредита стороны исходили, что изменений, на которые ссылается заемщик, не произойдёт;
  • причины изменений не могли быть преодолены заемщиком после их возникновения при должной степени осмотрительности и заботливого отношения к исполнению условий кредита;
  • исполнение договора нарушило бы соотношение вытекающих из него интересов банка и заемщика и повлекло бы причинение заемщику ущерба со значительным лишением того, на что он рассчитывал по договору;
  • условиями кредита не предусмотрено, что риск изменения обстоятельств лежит на заемщике.

Из всех указанных выше оснований более-менее применимым можно назвать только одно – существенное изменение обстоятельств. Оно, как правило, и используется при обращении заемщиков в суд. Среди причин изменения обстоятельства чаще всего фигурируют заболевания, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.п. Реже заемщики ссылаются на разного рода стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия и все прочее, что обычно относится к форс-мажору. Вместе с тем, все эти причины и основания судами не принимаются во внимание из-за весомой позиции банка – их мог предвидеть заемщик на момент заключения кредитного договора. Более того, парировать такие доводы банка практически нечем:

  • при ссылке на увольнение, болезнь, снижение уровня доходов и прочие обстоятельства серьезного ухудшения финансового и материального положения ответ у банка один – эти обстоятельства преодолимы (можно найти новую работу, открыть бизнес, вылечиться и т.п.);
  • при ссылке на форс-мажорные обстоятельства, банки аргументируют свое несогласие с расторжением кредитного договора очень простым доводом – заемщику было предложено страхование, а он отказался, или сам заемщик не принял меры к оформлению страховки, то есть мог предвидеть разные форс-мажоры и мог, более того, застраховать себя от их последствий.

Более весомой выглядит позиция заемщика, который заболел неизлечимо. Можно также попытаться подготовить доказательственную базу, обосновав тот факт, что форс-мажорные обстоятельства заемщик предвидеть не мог и не мог от них застраховаться. Но это крайне сложно сделать даже с привлечением хорошего юриста. Доводы должны быть по возможности бесспорными.

Фото 3

Можно ли расторгнуть с банком кредитный договор?

В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст. 450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п. 2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

  1. Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
  2. В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение прописанных в кредитном договоре условий , влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.

Как правильно расторгнуть кредитный договор:

Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:

  • Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
  • В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
  • Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
  • В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.

Читайте также: «Оптимизация кредита с поручителем и залогом — как погасить несколько кредитов»

Процедура расторжения кредитного договора

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

  1. В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
  2. В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

Нужно придерживаться следующей схемы:

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления. В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком. В большинстве случаев события развиваются так:

  • От банка поступит отказ;
  • Вам не ответят на ваше заявление.

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ. Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно. Адвокат, учитывая обстоятельства вашего индивидуального случая и действующих положений закона, составит иск по всем правилам. К заявлению необходимо будет приложить:

  • Копии по числу участников дела;
  • Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
  • Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст. 56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты. Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Читайте также: «Ст. 177 УК РФ — уголовный срок за неуплату кредита. Грозит ли тюрьма за долги?»

По обоюдному согласию

Фото 5

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

Что такое кредитный договор?

Под кредитным договором понимается соглашение между гражданином, который берет в долг заемные средства и кредитором, который их предоставляет. На основании данного договора кредитное учреждение обязано в соответствии с обязательствами выдать необходимую денежную сумму на условиях и в норме, оговоренных подписанным документом. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательства в оговоренный договором срок возвратить взятые в долг денежные средства, а также проценты за пользование ими.

Если обратиться к ГК РФ, то согласно ему кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Под этим подразумевается, что сделка будет документально оформлена с обязательным подписанием двух сторон, согласных с условиями договора. При этом регистрация кредитного договора в государственных организациях не нужна. Следует знать, что если по кредиту будет устная договоренность, то она ничего не значит.

Если письменная форма кредитного договора не будет соблюдаться сторонами, то это означает его недействительность. Давайте рассмотрим основные условия кредитного договора, которые должны быть прописаны в документе:

  1. Сумма заемных средств.
  2. Срок, на который выдается кредит.
  3. Порядок погашения кредитной задолженности.
  4. Целевое назначение кредитных средств.
  5. Годовой процент за пользование заемными средствами.
  6. Документально подтвержденные гарантии, что должник является платежеспособным.
  7. Прочие условия, оговоренные сторонами.

Читайте также: «Исковая давность по кредитной задолженности: сроки, обстоятельства»

Кредитный договор — что это?

Кредитный договор — что это?

Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком. В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке. А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.

В соответствии с требованиями ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Это значит, что сделка оформляется документально с подписанием обеими сторонами согласованных условий договора, однако никакой регистрации в каких-либо государственных организациях не требуется. При этом договоренность по кредиту на словах ничего не значит. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Основными условиями кредитного договора являются:

  • сумма кредитуемых денег;
  • целевое использование кредитных средств;
  • сроки кредитования;
  • гарантии платежеспособности должника, подтвержденные документально;
  • проценты по кредиту в годовых;
  • порядок погашения кредита;
  • другие условия.

Этапы расторжения кредитного договора:

Фото 6
  1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
  2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
  3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
  4. Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

Читайте также: Как зарабатывать с Info-DVD - легкий доход с минимальной затратой времени+ пошаговая инструкция регистрации и начала работы

Расторгнуть кредитный договор по карте

В эпоху технологий, многие используют интернет для оформления лимитных карт в режиме онлайн. Это удобно при открытии кредита и сулит много проблем, если все же возникнет необходимость упразднить договор.

Поскольку карты приходят по почте, то в прилагающихся документах будет, скорее всего, только сопроводительное письмо, а копия договора останется в банке. В таком случае ознакомиться со всеми прилагающимися условиями и обязательствами крайне сложно.

Если все же надумали расторгнуть договор, то обязательно придерживайтесь следующих правил:

  • самостоятельно уничтожать карту нельзя, это должен сделать консультант финансовой организации, где займы был получен;
  • все штрафы и комиссии должны быть закрыты;
  • уточнить обо всех дополнительных услугах, включенных в обслуживание карты. Так как можно уничтожить пластик и продолжать получать различные уведомления про начисление пени, процентов и пр.;
  • не желая терять клиентов, банк будет затягивать сроки, а в результате может даже подать иск в суд, поэтому заблаговременная консультация с юристом поможет избежать различных нюансов на стадии аннуляции отношений занимателя с клиентом, и позаботиться о том, чтобы в дальнейшем не возникало никаких прецедентов;
  • если кредитное учреждение соглашается на заявление заемщика о расторжении, следует потребовать письменно оформленный документ со штампами и печатями, а также справку, которая будет свидетельствовать об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Причины для расторжения договора

Фото 7

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Основания для расторжения

Для кредитного договора применяются те же обстоятельства, что и для других видов договоров.

Кредитное соглашение может быть расторгнуто при следующих обстоятельствах:

  • По обоюдному согласию сторон.
  • По судебному решению.
  • При существенном изменении обстоятельств.
  • По инициативе одной из сторон.

Остановимся подробно на рассмотрении каждой из ситуаций.

Расторжение по обоюдному согласию

Такая ситуация возникает, как правило, при досрочном исполнении кредитного обязательства.

Каждый заемщик имеет право досрочной выплаты долга. Однако, нередко теряет значительные суммы за разнообразные комиссии и страховки, возвратить которые можно только при содействии судебных органов.

Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.

Кредитное учреждение, в свою очередь, обязано рассмотреть обращение заемщика в течение 7 дней. За этим нужно внимательно следить.

Нередко банк намеренно затягивает с процедурой расторжения договора, дабы получить с клиента большую сумму за пользование денежными средствами.

Обращение можно подать в банк лично или оправить почтой.

Расторжение по решению суда

Для того, чтобы суд аннулировал кредитный договор, необходимы веские основания. Рассмотрим, как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора.

Это возможно при ссылке на следующие обстоятельства:

  • Прямо предусмотренные в кредитном соглашении основания для его расторжения;
  • Нарушение коммерческим банком условий договора: одностороннее увеличение ставки по кредиту; использование комиссий и сборов, противоречащих законодательству и др.

В любом случае, обязанность вернуть кредитную сумму закрепляется за заемщиком даже в случае расторжения договора судом.

В суд подается исковое заявление с обоснованием причин расторжения. К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.

После подачи искового заявления в течение 5 дней судья обязан вынести определение о назначении предварительного судебного заседания по делу.

Вместе с повесткой копия данного определения в обязательном порядке направляется заемщику и коммерческому банку.

Судебное решение по таким делам вступает в силу через месяц и, в течение этого времени, может быть обжаловано каждой из сторон.

При этом важно знать, как написать заявление в суд правильно.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Мировому судье судебного участка №12

Зеленоградского района Московской области

От Сапокиной Любови Петровны

ул. Нахимова, д.12, кв.13

тел.: 89039097789
Ответчик: ООО «КредитДебит»

г. Химки, ул. Заводская, д.17

Исковое заявление

о расторжении кредитного договора

Между мной и ООО «КредитДебит» года был заключен кредитный договор № 3456-16 на условиях: сумма кредита – 50 000 рублей, срок кредитования – 1 год, процентная ставка – 20%, порядок погашения – ежемесячный аннуитетный 20 числа каждого месяца. Копия кредитного договора прилагается.

года с моего банковского счета был списан ежемесячный платеж по кредиту в размере 5 000 рублей. года в рамках условий договора у меня вновь был списан платеж по кредиту в размере 5 000 рублей.

В результате года я обратилась в ООО «КредитДебит» с просьбой возврата ошибочно списанной суммы года. Мной было оставлено письменное требование о зачислении на мой счет суммы в размере 5 000 рублей. До настоящего времени данные денежные средства так и не были мне возвращены банком. Считаю, что данные действия банка являются противозаконными. Обстоятельств являются существенным изменением условий договора, из которых стороны исходили при его заключении и являются веским основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. 451, п.2, ст. 452 ГК РФ,

Прошу: Расторгнуть кредитный договор № 3456-16 от года и взыскать с ООО «КредитДебит» сумму в размере 5 000 рублей в мою пользу.

Приложения:

  1. Копия иска.
  2. Квитанция об уплате госпошлины.
  3. Копия кредитного договора № 3456-16 от года.
  4. Копия письменного обращения в банк от года.

Дата Подпись

Современная судебная практика

В подавляющем большинстве случаев суды отказывают в расторжении кредитных договоров.

Происходит это по той причине, что заемщики ссылаются, как правило, на изменение обстоятельств кредитования лишь в разрезе ухудшения собственного финансового положения.

В ситуациях, когда банком действительно нарушены права заемщика, суд, безусловно, принимает сторону истца. Примером может служить ранее рассмотренное исковое заявление.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить?

Причинами для отказа суда в аннулировании кредитного соглашения могут быть:

  • Снижение дохода, потеря работы и другие подобные обстоятельства считаются устранимыми;
  • Форс-мажорные обстоятельства должны быть предвидены, и имущество заранее застраховано.

Расторжение при существенных изменениях обстоятельств

Существенными условиями в данной ситуации признаются те обстоятельства, которые в момент заключения договора не были известны сторонам, а если бы были известны, то стали бы основанием для отказа в заключении договора.

Обстоятельства будут признаны существенными только при соблюдении следующих условий:

  • В момент заключения договора не было причин и поводов считать, что данные обстоятельства могут иметь место в будущем.
  • Обстоятельства не могли быть преодолены должником.
  • Исполнение договора нарушило бы соотношение интересов сторон.
  • В договоре не прописано, что риск изменений лежит на заемщике.
Доказать в суде наличие всей совокупности данных условий довольно трудно. Без помощи опытного юриста здесь не обойтись.

Расторжение кредитного договора банком

Инициатива при расторжении кредитных договоров чаще исходит от заемщика. Однако, возникают ситуации, когда банк в одностороннем порядке разрывает соглашение с клиентом.

Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и выставить требование на досрочное погашение полной суммы займа.

Основанием для таких кардинальных действий является злостное нарушение условий кредитования заемщиком.

В ситуации, когда банк проходит процедуру банкротства, он имеет право требовать досрочного погашения кредита с заемщика, оповестив его за 90 дней.

Расторжение договора заемщиком

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика при условии отсутствия существенных изменений обстоятельств сотрудничества возможно в ситуации, когда заемщик отказывается брать у банка деньги. Но это нужно делать быстро.

Итак, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день?

Гражданское законодательство предусматривает возможность отмены договора отказом от ссуженной суммы. Заемщик может не получить сумму кредита, сославшись на поступление более выгодных предложений от других финансовых институтов. Не забудьте уведомить об этом сотрудников банка.

По закону можно отказаться от выданного кредита в течение 14 дней после его получения. Для целевых кредитов – в течение месяца.

Однако, за потенциальную возможность пользования данными денежными средствами Вам придется выплатить банку проценты.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kreditadvo.ru/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom.html
  • https://nsovetnik.ru/bank/kak_rastorgnut_kreditnyj_dogovor_s_bankom_nyuansy/
  • https://pankredit.com/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-kreditu.html
  • https://rcbbank.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom/
  • https://law03.ru/finance/article/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-rastorgnut-kreditnyy-dogovor-s-bankom/
  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom/
  • https://investobox.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-v-techenie-14-dnej/
  • http://zaschita-prav.com/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий