Как сбербанк проверяет квартиру при ипотеке вторичку

 

Для чего банк проверяет юридическую чистоту, как он это делает. Способы обмана при покупке квартиры. Что должно вызывать подозрение. Может ли обмануть риэлтор? Что обязательно нужно проверить в случае приобретения жилья в ипотеку. Какие нужны документы на квартиру для ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить на вторичку и новостройку в 2019 году. Сколько Сбербанк рассматривает.

Содержание

Какие квартиры в новостройках становятся идеальными для банка

Как уже было сказано, основным требованием к ипотечному жилью является его ликвидность. Поэтому «новостройка» в качестве залога для банков предпочтительнее «вторички», но лишь в том случае, когда жильё уже сдано или строительство находится на стадии завершения. Важным критерием служит репутация компании продавца.

Большинство финансовых организаций предпочитают работать с уже проверенными застройщиками. Сбербанк здесь не является исключением. На официальном сайте можно отыскать развернутый список компаний, с которыми сотрудничает данное кредитное учреждение. Помимо этого учитываются такие нюансы, как расположение новостройки, наличие инфраструктуры.

Какие требования банк предъявляет ипотечной квартире

Ипотека – это кредит под залог недвижимого жилого имущества. Залог, по закону должен отвечать нескольким требованиям. Самое главное – такую квартиру, если вы не исполните свои обязательства, залогодержатель (банк) выставит на аукцион и продаст, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным.

Банк разрабатывает свои критерии, в зависимости от того, где простирается его деятельность территориально, в какой сфере и пр. Некоторые банки принимают в залог только квартиры в черте города, другие – дома с земельным участком. Реже всего банки радуются дачным участкам со строениями и без – это самая неликвидная ниша на рынке недвижимости.

Основные требования к залоговым ипотечным квартирам:

  1. Квартира должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа.
  2. Располагаться в районе, где спрос на жилье в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, хотя бы, не сильно упадет.
  3. Здание должно соответствовать все пожарным, санитарным нормам и быть пригодным для проживания. Раздельный санузел, подведенные коммуникации и отделенная зона кухни, если есть газовые приборы – обязательное условие.
  4. Проверка соответствия технического плана и возможных перепланировок проводится только для того, чтобы определить, уменьшило ли это стоимость квартиры или нет.
  5. Основные перекрытия и балки не должны быть деревянными. Вообще деревянные дома не принимаются под залог.
  6. Фундамент должен быть каменным, бетонным (из устойчивых современных материалов).
  7. Находиться в регионе действия банка и его филиалов.
  8. Возраст здания не может быть старше 1998 года. Это требование может указывать и другой возраст, например, не старше 20 лет.
  9. Район расположения должен быть интересен банку. Так как, возможно, через несколько лет государство будет скупать участки земли на этом пространстве за высокую стоимость под строительство магистральных дорог, к примеру, или других объектов.
  10. Документы на квартиру должны быть «чистыми» без обременений арестом и пр. если существует еще один собственник, а вы забыли про него и не получили согласия на использование жилья как залога, то, по суду, вам придется разбираться и с кредитором и с совладельцем.

Вы должны будете предоставить банку письменные согласия всех обладающих имущественными правами, лиц, технический и кадастровый паспорта на квартиру/дом, земельный участок, на котором расположено жилище (для частных домовладений).

Проведенный банком аудит относительно вашей персоны и квартиры, влияет на решение о выдаче кредита.

Если вы изначально готовитесь к тому, что предоставите банку лжеинформацию, то как минимум записывайте, когда, в какой банк, какие данные отправляли. Ваша ложь обязательно вскроется – век новых технологий, единой информационной сети и спутниковых устройств слежения уже не позволяют скрыть практически ничего о каждом жителе планеты.

Выплаты по займу должны проводиться строго по графику платежей. Если допустите просрочку или две, то проверка банка повторится.

Важно! При ипотеке физическим лицам и выдаче кредита на развитие бизнеса юр. лицам проверки проводятся более тщательно, чем при заявке на потребительский кредит. Причина – долгий срок и большая сумма займа.

Может ли обмануть риэлтор?

Многие граждане обращаются к агентствам недвижимости, в том числе, чтобы провести безопасную сделку. Они доверяют специалистам по недвижимости, полагают, что они проверят объект, выявят риски и помогут купить хорошую квартиру по выгодной цене. Но на практике далеко не всегда происходит именно так.

Кто такой риэлтор по своей сути? Это посредник между продавцом и покупателем. Его задача — свести стороны вместе и сопроводить сделку до момента ее регистрации. Но, к сожалению, риэлторы крайне редко обращают внимание на возможные риски, их совершенно не волнует дальнейшая судьба покупателя. Их цель — получить комиссию, то есть во что бы то ни стало завершить сделку. Поэтому не надейтесь на риэлтора, он не убережет от рисков. Даже при явном подозрении на мошенничество он может ничего не сказать — тогда сделка сорвется, и он не получит комиссионные.

Не исключаются и ситуации, когда риэлторы сами являются организаторами или участниками мошеннических групп. Люди им доверяют, как опытным специалистам, а в итоге теряют деньги, например переданный задаток. Или клиент составляет на имя риэлтора доверенность, а он использует это для обогащения.

Что проверяют банки по заемщику

Фото 2

По закону, банк имеет право не рассказывать, по каким критериям оценивается заемщик. Служба безопасности каждой финансово-кредитной организации разрабатывает собственный тестовый перечень показателей добросовестности и платежеспособности клиента. Основывается банк на ФЗ № 102 «О залоговом имуществе» , ст. 5. По ипотеке может быть заложено имущество, отвечающее, в основном, требованиям п. 1 ст. 130 ГК РФ с, и статьям 63, 69 ГК РФ. Все остальные требования по залоговой недвижимости и требований к заемщикам банки устанавливают сами, не отходя от Конституции, ФЗ «О защите прав потребителей» и других законов о конфиденциальности личной информации.

Если еще недавно можно было поговорить с кредитным специалистом, объяснить причины, вызвать симпатию или антипатию и этим повлиять на одобрение кредита, то сейчас используется скоринг – автоматическая бальная система оценки заемщика. Программа составлена так, что работники банка не могут вносить изменения или узнать, по какому принципу выставляется проходной бал. Вам только скажут, одобрена заявка или нет. Скорость принятия решения очень высок. Поэтому ответ на предварительный запрос вам выдают в считанные минуты.

В основном скоринг выявляет:

  1. Правдоподобность данных. Например, если вы в заявке в другой банк указали, что ваша зарплата около 60 тыс. руб., а другой, через месяц, уже 124 тыс. руб., а потом сумма опять изменилась, то вам начислят низкий балл.
  2. Если вы указываете в разные периоды различные адреса места жительства, то по скорингу мобильного оператора, легко вычислят, где вы реально проводите больше всего времени днем (проверят так ваш рабочий адрес) и ночью (проверят, где вы живете).
  3. Данные кредитной истории. Они попадают в общую базу кредитных историй без указания банков. Это просто информация о вас, как о потребителе банковских услуг. Положительная кредитная история повышает баллы, отрицательная понижает, а ее отсутствие часто представляет риски для банка – неизвестно какой вы плательщик и чего от вас ожидать.
  4. Состояние вашего ближайшего окружения. Все, с кем вы общаетесь на работе, в быту, ваши друзья и родственники проверяются службой безопасности на добропорядочность, отсутствие проблем с законом и задолженностям по кредитам.
  5. Физиогномические данные. Ваша внешность изучается специальной программой, которая выявляет ваши личностные качества, презентабельность, и т. п. На основании анализа, определяется насколько вы серьезный человек, проверяетесь по базе МВД, и другим параметрам.
  6. Вся ваша история, ваши расходы и доходы рассматриваются как показатель вашей платежеспособности. Если ваши расходы превышают доходы, то баллы будут низкими.
  7. Некоторые банки ведут собственную статистику по социальным слоям населения. Например, банк выявил, что его клиенты в возрасте 39 – 45 лет, женатые более добросовестно вносят платежи, чем группа неженатых того же возраста. Значит, если в этот банк обратятся двое (женатый и холостой) за одним и тем же кредитом, то получить ипотеку у женатого больше шансов. Следовательно, подавайте заявки в несколько разных банков. По критериям одно из них вы можете пройти.
  8. Особенно строгий скоринг проходят заемщики, которые подают заявки на долгосрочный (от 10 лет) кредит на большую сумму (от 3 млн. руб.).
  9. Вы собираете пакет документов, предоставляете 2-НДФЛ, но реальную проверку банк организовывает сам, без вашего ведома. По внутренним каналам и способам. Например, в отличие от паспорта СНИЛС содержит всю информацию о вас в электронном варианте.
  10. Ваши покупки в магазинах по картам, поездки в города и страны – се это рисует картину вашего образа жизни, серьезности намерений, умении регулировать свой бюджет и необходимости кредита.

Кроме этого, вы можете столкнуться, например, с ситуацией двойной проверки

Банк дал вам согласие на ипотеку. Выдал предварительный договор. Вы отправились собирать документы. Через 20 – 30 дней приносите все в банк, а вам снова устраивают проверку и отказывают. Тут вы имеете право узнать, по какой причине. Что проверяет банк во второй раз при непосредственном подписании договора займа и выдаче кредита?

  1. Вашу кредитную историю за прошедший период. Если у вас появилась просрочка, то срочно ее погасите, и подайте заявку удаление ее в Бюро Кредитных Историй.
  2. Наличие новых кредитов. Новые кредиты – это дополнительная нагрузка на вас. Банк должен посмотреть, сможете ли вы погашать столько кредитов.
  3. Ваше место работы. Вдруг вы уволились за эти 30 дней?
  4. Квартиру. Возможно, она не подходит под критерии залогового имущества.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Фото 3

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Каждый банк перед предоставлением заемных средств требует от заемщиков проведения оценки покупаемого объекта. Если продавец устанавливает слишком высокую цену, то не будет одобрена ипотека. Это же относится и к необоснованно низкой цене.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если сами владельцы захотят в процессе действия кредитного договора внести разные изменения в недвижимость, то все они должны быть предварительно согласованы с кредитором, так как такие действия могут привести к изменению стоимости объекта.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что должно вызывать подозрение

Фото 4

Есть признаки, которые прямо или косвенно свидетельствуют о том, что есть какой-то подвох. Если вы обнаружили такие признаки, исключите этот объект из перечня возможных для приобретения, какой бы выгодной сделка вам ни казалась:

  • явно заниженная цена, причем причина скидки непонятна;
  • из выписки из ЕГРП, которая нужна для совершения любых сделок с недвижимостью, понятно, что объект часто меняет собственников. Частые перепродажи — прямой показатель зачистки следов мошеннической операции, совершенной ранее. Есть риск лишиться жилья;
  • продажа квартиры по доверенности. То есть сделку совершает не сам собственник, а третье лицо. Юристы вообще не рекомендуют связываться с такими продавцами, риск попасть в лапы мошенников огромен;
  • продавец затягивает предоставление оригиналов документов, показывает вам копии.

Не факт, что любой из вышеуказанных признаков — 100% показатель мошенничества. Но лучше не рисковать. Более того, эти моменты насторожат и банк, что может повлечь отказ в кредитовании покупки именного этого объекта — вы потеряете время.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Стандартно данный процесс варьируется от двух дней до нескольких недель. На него влияют разные факторы, к которым относится объем рассматриваемых документов, загруженность работников банковского учреждения, необходимость запрашивать дополнительные бумаги или другие параметры.

Сколько времени Сбербанк проверяет документы на квартиру

Кредитная политика Сбербанка предполагает рассмотрение каждой ипотечной заявки в срок от 2 до 8 рабочих дней. Безусловно, все зависит от конкретного случая и его сложности.

Если заявка стандартна, и не имеет никаких особенностей, включая господдержку, участие несовершеннолетних собственников (например, покупка семейной парой обычной квартиры на вторичном рынке жилья), то документы на квартиру будут проверены не позднее 3-5 рабочих дней. Взаимодействие же с дополнительными структурами, особенно государственными, предполагают увеличение временного лага, необходимого для получения необходимых бумаг и согласований.

Сколько длится проверка


Заемщика, впрочем, как и продавца квартиры, интересует, сколько Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке.

Продолжительность процедуры проверки не регламентируется законом о банковской деятельности. Финансовая организация вправе устанавливать сроки самостоятельно. Многое зависит от загруженности специалистов и слаженного взаимодействия филиалов банка. На практике проверка может занимать от одной недели до 60 дней. Довольно быстро проходит утверждение ипотеки для покупки жилья в новостройке, если застройщик и недвижимый объект аккредитованы Сбербанком.

Читайте также: Сбербанк Онлайн: во входе отказано

Документы на квартиру в новостройке

Фото 5

При получении ипотеки на новостройку клиенту потребуется предоставить следующие бумаги по приобретаемому объекту:

  1. ДДУ/его проект.
  2. Договор переуступки прав требования (дополнительно необходимо предъявить первый ДДУ и справку от девелопера).
  3. Пакет бумаг на компанию-застройщика (Устав, ЕГРЮЛ, разрешение на строительство, договор аренды/документ о собственности на земельный участок под домом, проектная документация, заключение экспертизы и т.д.).

Перечень документов на квартиру в Москве может быть расширен по требованию банка.

Документы от застройщика призваны убедить банк и заемщика-покупателя в его благонадежности и порядочности, а также в наличии всех необходимых разрешений и экспертиз. Особенно это актуально на начальном этапе строительства объекта. Данный пакет документов не предоставляется, если объект застройщика уже аккредитован в банке.

Способы обмана при покупке квартиры

  1. Заключение сделки по фальшивым документам, предоставление псевдо-справок (например, о прописанных гражданах). Все документы должен проверять юрист, простой гражданин часто не может выявить подлога, фальшивки обычно внешне ничем не отличаются от оригинала.
  2. Признание сделки недействительной после заключения договора купли-продажи. Например, после этого выяснится, что продавец был признан невменяемым или сделка нарушила интересы третьих лиц.
  3. Двойная продажа недвижимости. Квартиры одновременно продаются двум покупателям, в дальнейшем пострадавших ждут сложные судебные разбирательства.
  4. Продавец не спешит выписываться под надуманными предлогами. Ни в коем случае не стоит заключать сделку при таких обстоятельствах, после вас могут шантажировать, вымогать деньги за выписку.

Обман при покупке квартиры встречается часто. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы, поэтому, совершая сделку, нужно быть крайне внимательным.

Что делать, если обманул риэлтор?

Выход только один — обращаться в суд и защищать свои интересы. Не медлите, обращайтесь в суд и к адвокату сразу, как только выявился факт обмана. Чем быстрее вы будете действовать, тем больше шансов, что ваши деньги «не уплывут» от вас слишком далеко. Но помните, что наказание мошенника ждет только в том случае, если вы документально докажете факт обмана, голословные заявления суд рассматривать не будет.

Проверяют ли банки юридическую чистоту ипотечной недвижимости

Финансовая организация, выдавая гражданам материальные ссуды, в обязательном порядке проверяет их платежеспособность. Поскольку приобретаемая недвижимость служит обеспечением по кредиту, банк проводит обязательный андеррайтинг (проверку) ипотечного жилья. Целью процедуры является подтверждение актуальной рыночной стоимости и проверка информации, относящейся к состоянию объекта. Кредитор заинтересован в том, чтобы жильё, при необходимости можно было продать быстро и по хорошей цене. Проверка квартиры Сбербанком при ипотеке сводится, в основном, к оценке ликвидности объекта и выявлению проблем, способных привести к отмене сделки купли-продажи.

Что еще проверяют банки: подходящая для покупки недвижимость

Перед поиском недвижимости изучите требования к объекту недвижимости. Каждый указанный пункт должен быть соблюден. Обычно речь о следующем:

  • дом, в котором располагается квартира, не слишком старый, не аварийный, не готовится к сносу;
  • в квартире выделена кухня и санузел;
  • проведены все коммуникации, они находятся в нормальном состоянии;
  • если квартира находится на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
  • не допускаются деревянные перекрытия, должны соблюдаться требования по материалам, из которых построен дом;
  • прочее на усмотрение банка.

Для выявления соответствиям вышеуказанным критериям банк обязывает потенциального заемщика провести экспертную оценку. Специалист исследует состояние объекта и дает заключение, которое прикладывается к пакету документов для оформления ипотеки.

Правовое заключение

Как уже упоминалось ранее, банк проверяет недвижимость лишь частично и не гарантирует покупателю безопасность сделки. Однако за отдельную плату квалифицированные юристы досконально изучат приобретаемое жильё на предмет возможных рисков. Стоимость услуги «Правовая экспертиза» зависит от площади квартиры или дома и составляет от 19 500 до 29 000 рублей.

Юристы проверят, нет ли за объектом продажи обременений, имеет ли продавец право на совершение сделки, не является ли он банкротом или участником судебных разбирательств. Юристы выявят наличие задолженностей по квартплате или налогам, если подобные нарушения имеют место. Проверяется также соблюдение законных прав несовершеннолетних детей, недееспособных граждан и третьих лиц, не являющихся сторонами сделки.

Осуществляется проверка на предмет следующих рисокв:

Если здание где расположено жильё является объектом культурного наследия или подлежит сносу (реконструкции), это будет отражено в экспертном заключении. Специалисты уточнят, не планируется ли передача недвижимого объекта во владение муниципалитету или юридическому лицу. Документ имеет юридическую силу, а выводы экспертов принимаются во внимание при принятии решения.

Процедура проведения правовой экспертизы не является обязательной и выполняется по желанию заемщика. Однако наличие заключения значительно повышает шанс на получение ссуды.
Фото 5

Титульное страхование — защита от неожиданных собственников

При оформлении ипотечного кредита банк предложит подключиться к титульному страхованию. Это добровольная дополнительная услуга, приобретать ее или нет — решать заемщику. Но именно титульное страхование защищает заемщика от юридических рисков, связанных с возможными потерями прав собственности.

Если вдруг обнаружится факт мошенничества с ипотекой, например подделка документов, или просто на объект будут претендовать третьи лица, заемщик будет защищен. Если он потеряет права собственности, страхования компания покроет убытки, закроет за клиента ипотечный кредит.

Услуга титульного страхования предоставляется не бесплатно, полис стоит 0,5-3% от рыночной стоимости объекта. Точная цена зависит от вида недвижимости, периода страхования, стоимости квартиры и степени риска.

Какие еще нюансы учитываются Сбербанком

Заботясь об обеспечении безопасности залога, банки обращают внимание на расположение недвижимого объекта. Недвижимость в центральных районах с развитой инфраструктурой предпочтительнее, нежели жильё на окраине. Анализу подвергается и спрос на помещение. В идеальном варианте он должен увеличиваться или хотя бы оставаться постоянным длительное время. Как показывает практика, Сбербанк охотно одобряет приобретение квартир в зданиях, возраст которых не превышает 20 лет.

Оценщики обращают внимание на состояние жилого помещения, а точнее на наличие необходимых коммуникаций: газа, воды горячей и холодной, электричества, санузла, отопления (парового или газового). Квартира должна иметь жилой вид и достойную внутреннюю отделку. Загородные дома должны находиться в жилых поселениях, имеющих транспортную развязку и достойную инфраструктуру. Подозрение вызовет как слишком высокая, так и слишком низкая стоимость жилья.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.
Такие значимые требования банков обусловлены тем, что при оформлении ипотеки обязательно покупаемая недвижимость выступает предметом залога, поэтому учреждения желают, чтобы не возникало сложностей с продажей объекта.

Для чего банк проверяет юридическую чистоту, как он это делает

Проверке подлежит тот объект, который заемщик оставляет в залог, чаще всего речь идет о приобретаемой недвижимости. Залог — гарантия банка относительно возвратности средств. В случае невыплаты долга кредитор может изъять квартиру, реализовать ее и покрыть долг. Но продать можно только юридически чистый объект, поэтому еще на момент оформления жилищного кредита недвижимость тщательно анализируется, выявляются риски.

Как банк совершает проверку:

  1. Требует предоставить большой пакет документов и на саму покупаемую квартиру, и на ее продавца. Эти документы проверяет юрист.
  2. Экспертная оценка недвижимости. Она нужна для определения рыночной цены объекта, для его объективного описания и выявления юридических рисков.

Так что, если вы думаете о том, проверяет ли банк чистоту сделки при покупке квартиры в ипотеку, ответ однозначный — без этой процедуры сделка не будет проведена. Для заемщика сам юридический анализ проводится бесплатно, оплачиваются только услуги специалиста по оценке. Но в любом случае важно самому уметь определять возможные признаки мошенничества, чтобы не потерять время попусту, собирая документы на объект, который банк не одобрит для сделки.

Что обязательно нужно проверить в случае приобретения жилья в ипотеку

Фото 7
  1. Запросите выписку из ЕГРП. В ней отражается цепочка сделок с объектом недвижимости.
  2. Внимательно изучите оригиналы документов на собственность, в том числе те, что послужили появлению у продавца прав собственности. Если речь о наследстве, стоит проанализировать ситуацию на возможное появление других наследников. Риск есть, если продавец вступил в наследство недавно.
  3. Предоставление продавцом выписки из домовой книги. В ней отражены временно выписанные граждане при их наличии.
  4. Если продавец состоит в браке, получите заверенное нотариусом согласие супруга/супруги на проведение сделки. Более того, если недавно был развод, и бывший супруг/супруга может предъявить права на недвижимость, нужно заручиться и его согласием.
  5. Проверка кадастрового паспорта и технического паспорта объекта поможет выявить незаконную перепланировку: при ее наличии банк сделку не одобрит.
  6. Справка из ПНД (психоневрологического диспансера). Важный документ, который удостоверит адекватность продавца и его вменяемость. Не стесняйтесь запрашивать справку, это в ваших интересах.
  7. Документы об оплате коммунальных услуг, долгов не должно быть — для многих банков это обязательное условие приобретения квартиры в кредит.

Так как вы оформляете ипотеку, перечень документов для оценки юридических рисков предоставит банк. Бумаги будет проверять опытный специалист, на которого вы можете рассчитывать. Но вам важно знать, как проверить юридическую чистоту квартиры перед покупкой в ипотеку самостоятельно, чтобы не затягивать сделку, собирая документы на объект, который заведомо не будет принят в залог.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке

В случае с ипотечным кредитом риски исключаются, так как банк принимает в залог только новые квартиры, которые продает аккредитованный им застройщик. Если банк аккредитовал застройщика, значит, он полностью ему доверяет: проверил всю его деятельность и сам возводимый объект от и до. Но и в этом случае банк может предложить максимально обезопасить сделку, подключив титульное страхование.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Документы для проверкки юридической частоты квартиры. Фото:

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Другие банки строго относятся к проверке недвижимости, поэтому при наличии серьезных негативных параметров просто отказывают в кредитовании. К ним относятся такие крупные банки как Сбербанк или ВТБ24.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/skolko-sberbank-proverjaet-kvartiru-pri-ipoteke.html
  • https://ipoteka.finance/bank/kak-bank-proverjaet-kvartiru-pri-ipoteke-dokumenty.html
  • https://ipotekakredit.pro/nedvizhimost/kak-byt-ne-obmanutym-pri-pokupke-kvartiry
  • https://naruki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/proveryaet-li-bank-kvartiry-na-chistoty.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/documenty-na-kvartiry.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий