Как внести материнский капитал в ипотеку втб

 

Действующие программы, основные требования при оформлении кредита, необходимые документы, правила оформления жилищного займа. В статье рассказывается как направить материнский капитал на погашение ипотеки через банк ВТБ 24. Что предлагает банк своим клиентам? Плюсы его программ и этапы оформления документов? Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом? А сделать маткапиталом первый взнос?

Содержание

Как получить ипотечный кредит?

ВТБ 24 предлагает три способа для оформления заявки:

  • онлайн заявка, предполагает подачу заявки через интернет и получение решения банка в режиме онлайн;
  • онлайн оформление записи на консультацию. Заполнение анкеты будет происходить в офисе банка с помощью кредитного специалиста;
  • оформление заявки в отделении банка.
Заявки может рассматриваться от 24 часов до 3 суток. В случае положительного решения банка о выдаче ипотеки заемщик подобрать недвижимость сам или среди аккредитованных объектов, которая соответствует условиям банка, а затем подписать договор кредитования. На подбор подходящей квартиры у заемщика будет 4 месяца.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Процесс погашения

Порядок погашения ипотеки средствами материнского капитала:

  1. Обращение в банк с целью оформления заявки на кредит.
  2. Предоставление стандартного пакета бумаг (паспорт, документы о трудоустройстве и доходах) и справки из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка маткапитала. Обратите внимание, что указанная справка может оформляться в срок до месяца.
  3. Получение в банке выписки об остатке задолженности по кредиту.
  4. Подача заявления о погашении в ВТБ 24 ипотеки с использованием материнского капитала.
  5. Ожидание перечисления денежных средств из ПФР в банк, что может занять до 2 месяцев.

Как рассчитать ипотеку?

Для приблизительного вычисления величины ежемесячного платежа, ставки по кредиту и срока действия ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ. Условия кредитования определяются на основе:

  • рынка, на котором приобретается жилье (первичный или вторичный);
  • стоимости жилого помещения;
  • города, в котором покупается недвижимость;
  • площади жилого помещения;
  • размера кредита;
  • величины первоначального взноса;
  • процентной ставки
  • срока кредитования.
Произведенные в калькуляторе расчеты являются предварительными. Размер кредита (с учетом материнского капитала) и другие условия определяются для каждого заемщика индивидуально — с учетом его доходов (доходов поручителя).

Для заемщиков, относящихся к категории «Люди дела», ВТБ может предлагать особые условия кредитования. Ими могут воспользоваться работники:

  • здравоохранения;
  • образования;
  • налоговых и правоохранительных органов;
  • таможни;
  • органов федерального (муниципального) управления.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от следующих факторов:

  • + 0,3 % для заемщиков, которые не получают зарплату на карту ВТБ.
  • + 1 %, если жизнь и потеря трудоспособности не страхуются.
  • + 0,5 % по программе «Победа над формальностями».
  • – 0,5 % по программе «Больше метров — ниже ставка».

Погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ 24

Денежные средства по маткапиталу могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке перед банком ВТБ 24. При этом порядок такой процедуры будет схож с досрочным погашением.

Другими словами, уже после оформления ипотеки средства маткапитала будут направлены на погашение задолженности.

При этом, по желанию заемщика, будет произведено:

  • либо уменьшение срока ипотечного кредита;
  • либо уменьшение ежемесячного платежа.

Если иное не прописано в ипотечном договоре, по умолчанию будет пересчитана сумма ежемесячного платежа. Таким образом, при помощи денежных средств маткапитала можно уменьшить платеж, выплачиваемый в дальнейших периодах по жилищному займу.

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.

  1. Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
  2. Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
  3. Подписать документы по жилью и кредиту.
  4. Обратиться в органы ПФР с заявлением о распоряжении.
  5. Получить кредитные средства.
Первый взнос в банке ВТБ, обязательно должен включать личные средства заемщика (помимо материнского капитала). Маткапитал может составлять не более 15 % от стоимости жилого помещения, а средствами заемщика должно выплачиваться не менее 10 %.

Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.

Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС — для граждан РФ;
  • справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет;
  • подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.

Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

В различных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы, потому сначала необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:

  • копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
  • копию кадастрового паспорта;
  • копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
  • копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
  • копии всех страниц паспортов продавцов;
  • отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
  • если среди продавцов есть несовершеннолетние:
    • разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
    • если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.

В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.

Оценка жилого помещения обязательно проводится при покупке вторичного жилого помещения, реже — первичного. Страхование риска утраты и повреждения недвижимости также обязательно.

После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:

  • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
  • брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
  • обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.

В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.

Как применить материнский капитал?

Фото 2

Применить средства материнского капитала для ипотечного кредита можно, но с некоторыми ограничениями. Их использование допустимо только для погашения полностью или частично уже действующей ипотеки на новостройку или жилье со вторичного рынка, причем как основного долга, так и процентов. Более того, с письменного согласия жены маткапитал может быть направлен и в счет ипотеки, оформленной на ее мужа. А вот оплачивать им первоначальный взнос, штрафы либо неустойки не разрешается. Раньше это было допустимо, но теперь у ВТБ 24 в ипотеке как первоначальный взнос материнский капитал использовать нельзя.

Актуальные программы

Программы банка регулярно меняются. ВТБ24 готов выдавать ипотечные кредиты для покупки квартиры в новостройках и на вторичном рынке. В 2019 году действуют следующие ипотечные программы:

  • Для покупки большого жилья (с процентной ставкой от 10%);
  • Покупка жилья молодой семьей – с процентной ставкой от 9.7%;
  • «Рефинансирование ипотеки» – но средства капитала нельзя будет использовать для одобрения займа. Им можно позже погасить заложенность в виде остатка долга или процентов.

Для того чтобы воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка» необходимо покупать жилье площадью не меньше 65 кв. метров. Ставка по кредиту 9.5% доступна только для покупки квартир в новостройках.

Сумма кредита составляет 600 тыс. – 50 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Банк предъявляет требование об обязательном комплексном страховании, которое предусматривает:

  • личное страхование заемщика;
  • страхование титульного владения – то есть самой ипотеки (необходимо для того, чтобы в случае если заемщик не сможет платить кредит, банк смог бы получить деньги со страховой компании);
  • страхование объекта недвижимости, в том числе оформление страховки на квартиру в строящемся доме на весь период постройке и в течение трех лет после сдачи объекта в эксплуатацию.

Программа «вторичное жилье» предусматривает оплату начального взноса в размере 30% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей.

ВТБ24 ориентирован на работу с материнским капиталом и принимает его также в качестве оплаты для покупки бюджетного жилья – площадью не больше 40 кв.м. По такой программы сумма материнского капитала принимается исключительно в качестве средства оплаты части долга.

Для получения займа необходимо подтверждение дохода. Заемщику потребуется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Существуют льготы для получателей зарплаты на карту ВТБ24.

Для них размер ставки по процентам при покупке вторичного жилья может быть снижен на 0.5 пункта. Квартира или частный дом перейдут банку в залог до полного погашения ипотечного кредита.

Расходы на оформление страховки и выполнение оценки жилого помещения несет заемщик.

Необходимые документы

Чтобы взять в банке ВТБ 24 ипотеку под материнский капитал необходимо сначала собрать определённый комплект документов и принести их в ПФР. Документы в подавляющем большинстве случаев потребуются одни и те же:

  • сертификат или его дубликат;
  • СНИЛС человека, владеющего материнским капиталом;
  • свидетельство о браке;
  • паспорт с отметкой о месте проживания;
  • копия ипотечного договора;
  • справка из банка об актуальном остатке задолженности;
  • копия договора об участии в долевом строительстве (если таковая имеется);
  • свидетельство о государственной регистрации собственности;
  • выписка, подтверждающая факт членства в кооперативе;
  • заявление о погашении основного долга.

В последнем необходимо написать ФИО заемщика, указать его СНИЛС, точные реквизиты сертификата, сумму материнского капитала, которая уйдёт на погашение ипотеки, а также перечень прилагаемых документов. Форму заявления выдаст специалист пенсионного фонда.

Не забудьте перед оформлением ипотеки уточнить актуальные ставки в ВТБ 24, чтобы сориентироваться, какая часть вашего долга сможет быть погашена при помощи материнского капитала.

Ипотечные программы

В данный момент сочетание ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 применяется в рамках двух льготных программ. Это:

  • «Залоговая недвижимость», благодаря которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
  • «Ипотека с господдержкой», которая позволяет приобрести жилье от застройщика.

Чтобы воспользоваться данными программами, необходимо прибегнуть к одному из основных вариантов оформления:

  • Онлайн-заявка. Подача основной заявки осуществляется через интернет, после чего решение будет вынесено также онлайн.
  • Онлайн-запись на консультацию. В таком случае заполнение заявки будет происходить в удобное время, но под чётким контролем банковского специалиста и с его постоянной помощью.
  • Оформление документов при помощи личного визита в отделение.

Процесс рассмотрения заявки при любом выбранном варианте оформления может занимать до трёх суток.

Программы с маткапиталом в ВТБ

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:

  • новостройка;
  • вторичное жилье.

ВТБ выдвигает следующий список требований:

  1. Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
  2. Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.

При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:

  • законные супруги или сожители;
  • родители;
  • дети;
  • сестры и (или) братья.
В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга заемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.

Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  • сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 9,7 %;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10 %;
  • комплексное страхование;
  • возможен учет дохода при работе по совместительству.

При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.

По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:

  • 30 % — для первичного жилья;
  • 40 % — для вторичного жилья.
Возможность направления материнского капитала по другим ипотечным программам (оформление и погашение) нужно уточнять в каждом случае отдельно, как и величину процентной ставки, которая будет действовать для владельца сертификата.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.

Для участия в программе должны выполняться следующие условия:

  1. Жилье покупается на первичном рынке.
  2. Ребенок имеет российское гражданство.
  3. Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  4. Сумма кредита не превышает:
    • 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
  5. Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
  6. Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.

Для оформления льготной ипотеки в отделение ВТБ вместе с основными документами необходимо предоставить:

  • оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
  • если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.

Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.

С 13 апреля 2019 года начали действовать изменения, внесенные постановлением правительства № 339 от года, согласно которым, ставка 6 % будет действовать весь срок ипотеки. Также стало возможно оформить льготный кредит при покупке вторичного жилья (в том числе с участком) в сельской местности Дальневосточного округа.

Условия оформления кредита

Фото 3

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:

  1. Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
  2. Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
  3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
  4. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
  6. Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
  7. После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.
Согласно ч. 6.1. ст. 7 закона № 256-ФЗ, подать заявление о распоряжении средствами сертификата на погашение кредитных обязательств на улучшение жилищных условий можно в любое время после получения сертификата — ждать 3-х лет с рождения (усыновления) не нужно.

Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?

Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.

Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.

Использовать эти государственные средства люди могут:

  1. Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
  2. Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
  3. Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.

С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.

Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».

Читайте также: Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 Статья по теме:Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24
Фото 3

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного кредита от заемщика требуется обладание достаточным уровнем доходов для обслуживания кредита и наличия постоянной работы.

Его общий стаж не может быть менее года и от 1 месяца после окончания испытательного срока.

В числе других требований можно выделить:

  • возраст заемщика: от 21 до 60 лет (не более 70 лет на дату окончания действия кредита);
  • он должен подтвердить свои доходы документально (справкой 2-НДФЛ/ по форме банка).

Справка 2-НДФЛ, скачать

ВТБ 24 готов кредитовать как наемных сотрудников, так и собственников бизнеса, ИП. Требования к прописке отсутствуют: ее может не быть вовсе. Ипотеку в ВТБ 24 могут оформить даже иностранные граждане.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Как использовать материнский капитал?

Очень многих граждан интересует вопрос: можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки.

ВТБ 24 позволяет использовать маткапитал только для частичного или полного погашения действующей ипотеки.

Направить его на первоначальный взнос сегодня нельзя.

Ранее заемщики могли использовать семейный капитал как первый платеж, что позволяло им обзавестись собственным жильем, даже не имея собственных сбережений.

Использовать сертификат сегодня разрешается до того как ребенку исполнится 3 года (согласно ФЗ-288). Средства семейного капитала разрешается направить на погашение основного долга и процентов по ипотеке. Но гасить им штрафы и неустойки запрещено.

Маткапитал по новым правилам разрешается использовать и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется письменное согласие супруги-владелицы сертификата.

В ВТБ 24 предусмотрен следующий алгоритм использования семейного капитала при обслуживании ипотеки:

  • заемщик обращается в один из российских ипотечных центров для оформления заявки;
  • при оформлении заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (справки о размере доходов и документы, подтверждающие трудовую занятость), а также приложить справку из ПФР об остатке средств капитала;
  • для получения сертификата нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с соответствующим заявлением. Такая заявка будет рассматриваться в сроки до месяца;
  • после получения сертификата нужно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
  • затем необходимо подать заявление об использовании капитала в целях погашения действующего кредита. Стоит учитывать, что средства от ПФР могут идти в срок до 2 месяцев.

Указанная процедура не отличается в отношении ипотеки, полученной на квартиру на вторичном рынке, так и в строящемся объекте.

Для досрочного погашения подается заявление-обязательство. Его можно найти на официальном сайте банка, а также скачать на нашем сайте.

Заявление-обязательство о досрочном погашении кредита, скачать

В нем указываются паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора, способ погашения (частичное или полное). У клиента при оформлении заявления на частичное погашение есть выбор: сократить предстоящие платежи или уменьшить срок кредитования.

Приведем пример расчета ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24. У заемщика есть ипотека на квартиру размером 3 млн.руб. под 13,1%. Она оформлена на15 лет. По условиям договора требуется внести 371 платеж размером 38 154,88 руб.

Предположим, на 19 платеже заемщик оформил досрочное погашение ипотеки средствами маткапитала в размере 453 000 руб. (стоимость сертификата в 2019 году) и пожелал оставить сроки по ипотеке прежними.

Приоритетным для него было снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. В результате платеж был уменьшен на 5848 руб. и заемщику нужно было вносить по 32 305,9 руб. каждый месяц вместо 38 154,88 руб.

Если бы он решил уменьшить сроки погашения, то благодаря семейному капиталу они сократились бы на 57 месяцев.

Документы при оформлении кредита в ВТБ24

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Ипотечный калькулятор

Стоимость квартиры: Первоначальный взнос:Срок кредита:Процентная ставка:Схема погашенияЕдиноразовая комиссияЕжемесячная комиссияЕжегодная комиссияЕжемесячный платеж по кредиту: Ежемесячная комиссия:Переплата в денежном выражении:в том числе:Проценты по кредиту:Единоразовые комиссия:Ежемесячные комиссии:Ежегодные платежи: Переплата в процентах:Общая сумма к возврату:

На сайте ВТБ 24размещен специальный ипотечный калькулятор. Он позволяет высчитать сумму платежей, вносимых ежемесячно, узнать процент переплат по ипотеке, а также высчитать, какова будет польза от материнского капитала, насколько уменьшится процентная ставка, и станут меньшими платежи.

В нужных графах необходимо ввести общую сумму займа по ипотеке, срок ее выплат и справа будут отображены все данные, интересующие клиента ВТБ 24.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Фото 5

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Ипотека в ВТБ 24 и материнский капитал

ВТБ 24 – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ.

Банк привлекает заемщиков низкими процентными ставками и лояльными требованиями к получателям ипотеки.

Сегодня он позволяет использовать сертификат материнского капитала для погашения ипотеки.

В ВТБ 24 можно приобрести квартиру в готовом доме или в новостройке (в одном из аккредитованных объектов). Процентная ставка по данным программам стартует с отметки 13,1%.

Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.

От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.

Сроки кредита могут достигать 30 лет.

В банке есть специальная программа «Победа над формальностями». Она позволяет получить решение по заявке в пределах 24 часов всего по двум документам.

Но, за такую оперативность, придется в дальнейшем платить по ипотеке с повышенной ставкой – она будет составлять не менее 14,1%. Также от заемщика потребуется внести первый взнос как минимум 40% от оценочной стоимости недвижимости.

Есть у банка две льготные ипотечные программы:

  1. «Залоговая недвижимость» со ставкой от 12%, по которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
  2. «Ипотека с господдержкой» со ставкой от 11,9%, позволяющее приобрести жилье от застройщика.

Погашение задолженности по ипотеке

Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:

  • Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
  • Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
  • Подать заявление на погашение ипотеки.
  • При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
  • Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.

Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.

Статья по теме:Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Как оформляется

Оформление происходит практически в том же режиме, что и обычный ипотечный кредит, например, по программе “Покупка готового жилья”.

Процедура выглядит следующим образом:

  • заемщик оставляет онлайн-заявку на сайте ВТБ 24 по выбранному ипотечному продукту;
  • в течение непродолжительного времени перезвонит консультант из банка и предоставит предварительное решение по заявке;
  • во время телефонного разговора заемщику будет также предложено собрать пакет требуемой документации и посетить офис банка в оговоренное время;
  • заемщик предоставляет пакет документов по клиенту и ожидает 4-5 рабочих дней для вынесения окончательного решения;
  • после получения окончательного решения, заемщик подает в ВТБ 24 документацию по выбранному объекту недвижимости и документы по маткапиталу;
  • после заключения сделки по ипотеке заемщик обращается в территориальный орган ПФР для истребования средств маткапитала на погашение первого взноса или задолженности.

Способ получения материнского капитала

Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.

Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.

Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:

  • Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
  • Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
  • Ожидать ответа от фонда.
  • В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.

Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.

Увеличение суммы кредита

При помощи сертификата на маткапитал можно увеличить и сумму жилищного займа. Каким же образом это происходит? Следует сказать, что банк ВТБ 24 производит расчет максимальной суммы жилищного займа исходя из дохода заемщика.

Но в некоторых случаях предоставляемой суммы оказывается недостаточно, чтобы приобрести понравившийся объект недвижимости. В этих случаях маткапитал поможет увеличить сумму кредита, и, одновременно с этим, уменьшить размер первого взноса.

Приведем простой пример. Доход позволяет оформить займ на сумму 5000000 рублей. Размер маткапитала в 2019 году составляет 453026 рублей.

Соответственно, максимальная сумма ипотеки с учетом маткапитала составит 5453026 рублей. При этом первоначальный взнос, к примеру, составляет 10 %. Итого размер взноса: 545302 – 453026 = 92276 рублей.
Как оформить анкету на ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: ВТБ 24 анкета на ипотеку.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://svoe.guru/ipoteka/banki/vtb-24/materinskij-kapital.html
  • http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/banki/vtb-24/
  • https://bouncekitchen.ru/6290-kak-pogasit-materinskim-kapitalom-i/
  • http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/vtb24/
  • http://finbox.ru/ipoteka-materinskij-kapital-vtb-24/
  • https://matkapital.org/materinskiy-kapital/ipoteka/banki/vtb24.html
  • https://allvtb24.info/ipoteka/s-materinskim-kapitalom/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий