Как взять кредит под залог авто

 

Потребительский кредит под залог автомобиля, как и где взять кредит под залог автотранспорта, автоломбард и кредит под залог приобретаемого автомобиля. Чтобы получить займ с плохой историей, можно предложить банку гарантии. Например, взять кредит под залог авто и ПТС. Вот 6 банков, чтобы заложить машину.

Где взять займ (кредит) под залог автомобиля (машины) — ТОП-3 банка с выгодными условиями 

К оглавлению

Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Многие без проблем выдают кредиты под залог различных транспортных средств.

Обратите внимание! При необходимости в небольшой сумме следует прежде всего рассмотреть возможность получить потребительский займ или кредитную карту.

Каждая финансовая организация выдаёт займ под определенные условия (следует учитывать процентную ставку, ежемесячные платежи, сумму первоначального взноса). Для расчета кредита следует воспользоваться кредитным калькулятором, где в онлайн режиме можно быстро рассчитать процентную ставку и ежемесячные платежи, а также суммы переплаты в денежном и процентном соотношении:

Сумма кредита:Первоначальный взносСрок кредита Процентная ставка Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
  • Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ Ежемесячный платеж ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражениив том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату

    Ниже представлены банки, которые предлагают самые выгодные условия по различным кредитам.

    1) Альфа Банк

    На выбор заемщику Альфа Банк предлагает огромное количество программ заимствования. Так, здесь разработано около десяти типов кредитных карт. Лимит по ним может составить до 1 000 000 рублей. При этом действует беспроцентный период. В зависимости от программы он составляет от 60 до 100 дней.

    Также в Альфа Банке можно получить потребительский кредит, сумма которого достигает 5 000 000 рублей. Вернуть долг нужно будет в течение 60 месяцев. Если кредит оформляет клиент банка, который получает заработную плату на его карту, ставка составит от 12% годовых. Если заявку на займ подавать в режиме онлайн, решение будет принято в течение нескольких минут.

    2) Совкомбанк

    В Совкомбанке можно оформить экспресс-кредит, как под обеспечение, так и без залога. Если средства нужны на приобретение автомобиля, можно воспользоваться уникальной программой.

    Совкомбанк предлагает получить деньги под залог имеющейся машины на покупку новой. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей. Ставка при этом составляет от 17% годовых. Следует рассчитывать, что вернуть кредит нужно будет в течение 5 лет.

    Одним из обязательных требований Совкомбанка к заемщикам является наличие стационарного домашнего или рабочего телефона. Кроме того, постоянная регистрация должна быть оформлена минимум 4 месяца назад. При этом справку о доходах предъявлять не обязательно.

    Для возможности предоставления в залог автомобиль должен соответствовать следующим характеристикам:

    • техническая исправность;
    • отсутствие обременения;
    • возраст не старше 19 лет.

    3) ВТБ Банк Москвы

    В представленной кредитной организации можно оформить займ размером до 3 000 000 рублей, как с обеспечением, так и без. Ставка по кредиту начинается с 14% годовых. Максимальный срок возврата займа составляет 36 месяцев.

    В ВТБ Банк Москвы разработаны льготные условия для работников бюджетной сферы, пенсионеров, продолжающих трудиться, а также тех, кто получает заработную плату на карты банка. В случае возникновения финансовых трудностей каждый заемщик имеет право попросить кредитную организацию предоставить кредитные каникулы продолжительностью до 2 месяцев.

    Подать заявку на займ можно на сайте банка. В этом случае ответа придется ждать не более четверти часа. При одобрении заявки следует отнести пакет документов в ближайшее отделение банка с целью подписания кредитного соглашения.

    Для более удобного сравнения представленных банков условия кредитования в них мы традиционно представляем в виде таблицы.

    Сравнительная таблица банков и их условий кредитования:

    О том, в каком банке лучше взять кредит под маленький процент, читайте в специальной статье нашего журнала.

    Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

    1. Сумма: до 5 миллионов;
    2. Срок: От 1 дня до 3 лет;
    3. Процентная ставка: от 4% в месяц;
    4. Возраст: 18-65 лет;
    5. Документы: паспорт, ПТС и СТС;
    6. Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
    7. Вероятность одобрения: 87%.
    Подробнее

    Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

    Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

    Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

    Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих залоговые займы.

    Как правильно оплачивать любой взятый кредит 

    Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью.

    Как грамотно и быстро погасить кредит досрочно 

    Фото 1

    Автоломбард под залог авто

    Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

    Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

    • Сумма: До 6 миллионов;
    • Срок: От 2 до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
    • Возраст: с 18 лет;
    • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
    • Вероятность одобрения: 95%.
    Подробнее

    Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

    Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня 

    Выплачивают до 90% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

    Важное преимущество — договор можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

    Какие еще банки выдают займы с 18 лет 

    Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

    Как взять кредит под залог авто - 5 основных этапов 

    К оглавлению

    Прежде чем приступить к оформлению займа под залог автомобиля, следует провести предварительную подготовку. Чтобы увеличить оценочную стоимость транспортного средства, стоит осуществить ремонт небольших неисправностей, химчистку салона, помыть кузов. Нелишним будет также проверить правильность оформления паспорта автомобиля (ПТС).

    Если нет доверия оценщику кредитной организации, заемщик имеет право заблаговременно провести независимую оценку автомобиля. Важно сделать ее не ранее, чем за полгода до оформления займа.

    Чтобы процедура получения денег под залог автомобиля не показалась слишком сложной, можно воспользоваться инструкцией, отражающей важные этапы оформления кредита.

    Этап 1. Выбор кредитора и подача заявки

    Не все банки согласны оформлять займы под залог имущества, особенно автомобилей. Многие подобные компании выдают деньги исключительно под обеспечение недвижимости. Тем не менее, в крупных мегаполисах шанс найти подходящий банк достаточно высок.

    В процессе выбора кредитной организации важно учесть следующие характеристики:

    1. Оценка рейтинговых агентств;
    2. Сведения, предоставленные интернет сервисами поиска кредитных организаций. Такие сайты позволяют сравнить условия займов всех кредитных организаций;
    3. Срок действия на финансовом рынке. Не следует предоставлять в залог имущество компаниям, которые недавно созданы;
    4. Степень надежности. Финансовую информацию серьезные банки не скрывают. Все показатели представляются в свободном доступе, заемщик может в любое время может найти их в интернете.
    5. Отзывы их клиентов. Важно помнить, что часть отзывов (как негативных, так и положительных), представленных в интернете, являются заказными. Поэтому прежде всего следует опираться на мнение родных и знакомых. Только ознакомившись с их отзывами, следует собирать информацию на интернет форумах.

    Чтобы подать заявку, сегодня не обязательно ехать в офис банка, достаточно заполнить форму на сайте. Оформление заявки в режиме онлайн удобно не только тем, что отнимает гораздо меньше времени.

    Такой способ позволяет одновременно отправить заявку в большое количество кредитных организаций. При отказе в какой-либо из них не придется терять время на посещение другого банка. А если решение о выдаче займа будет получено в нескольких, останется выбрать лучшее предложение.

    Этап 2. Подготовка пакета документов

    Заемщикам можно рекомендовать подготовить максимум документов для оформления займа заранее. Следует собрать в отдельную папку оригиналы, снять с них копии. Если сделать такую подготовку, этот этап займет минимальное количество времени.

    Традиционно в состав пакета включают следующие документы:

    1. российский паспорт;
    2. водительское удостоверение;
    3. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    4. документ, подтверждающий получаемые доходы.

    Помимо документов, удостоверяющих личность и платежеспособность заемщика, потребуются документы на закладываемый автомобиль:

    • ПТС (паспорт транспортного средства);
    • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).

    Кроме того, страховой полис КАСКО повысит вероятность положительного решения по заявке на займ.

    Этап 3. Оценка автомобиля

    Если заемщик заранее не заказывал оценку автомобиля, провести ее придется именно сейчас. Все расходы на эту процедуру ложатся на плечи собственника автомобиля.

    Стоит учитывать! Именно заемщик заинтересован в максимально объективной оценке, так как получить в кредит сумму, превышающую 60-70% оценочной стоимости транспортного средства, вряд ли получится.

    В ходе оценки специалист проводит следующие процедуры:

    • оценка внешнего состояния автомобиля;
    • определяет, насколько изношена ходовая часть;
    • сравнивает транспортное средство с аналогичными, продающимися на рынке.

    В ходе описанных выше действий определяется оценочная стоимость автомобиля. Не стоит бояться, что на прохождение процедуры придется потратить много времени. Если исправность транспортного средства не вызовет сомнения, для оценки понадобится несколько часов.

    Этап 4. Заключение договора займа и получение средств

    О том, что кредитный договор перед подписанием важно внимательно прочитать, знают все. Именно это соглашение определит состав финансовых обязательств на ближайшие годы.

    Если в договоре остаются пункты, непонятные заемщику, лучше всего показать этот документ профессиональному юристу. Специалист поможет разобраться в нюансах, подскажет, на какие моменты стоит обратить пристальное внимание.

    Важно, чтобы займ под залог автомобиля для заемщика был более выгодным, чем обычный кредит. Если это правило не соблюдается, нет смысла рисковать дорогостоящим имуществом.

    В процессе изучения договора важно обратить особое внимание на следующие пункты:

    1. права заемщика как собственника автомобиля – может ли он сдать его в аренду или использовать как такси;
    2. обязанности кредитора и должника;
    3. размер реальной процентной ставки;
    4. каким образом осуществляется досрочное погашение;
    5. имеются ли комиссии за разные типы финансовых операций.

    Далеко не все знают, что заемщик имеет право потребовать изменения пунктов договора, которые его не устраивают. Серьезные компании соглашаются на это (если, конечно, подобные изменения не нарушают условий кредитования).

    Этап 5. Возврат долга

    В идеале банк должен предложить заемщику как можно большее количество способов внесения ежемесячных платежей.

    Консерваторы могут использовать традиционные варианты, например, оплачивать кредит через кассу в офисе банка. Тем, кто стремится к максимальному комфорту и хорошо знаком с новыми технологиями, можно посоветовать настроить автоматическое списание с банковской карты.

    Главное помнить, что вносить ежемесячные платежи следует вовремя и в полном объеме.

    Представленная выше инструкция поможет даже новичкам оформить кредит под залог автомобиля быстро и без лишних проблем. Про особенности быстрых экспресс займов читайте в одной из наших статей.
    Фото 2

    Я верну! — онлайн сервис по подбору залоговых займов

    • Сумма: от 15 тыс. до 10 миллионов;
    • Срок: до 36 месяцев;
    • Процентная ставка: От 0,15% в сутки;
    • Возраст: 18-70 лет;
    • Документы: паспорт Росси, ПТС+СТС;
    • Вероятность одобрения: 96%.
    Подробнее

    Надоело самим искать в Интернет различные организации, готовые в вашем городе выдать вам деньги под ваше транспортное средство? Удобный бесплатный сервис «Я верну!» сделает это за вас.

    Все, что вам нужно — потратить пару минут на заполнения заявки, в которой указать ваши данные, город, информацию о вашей машине и требуемую денежную сумму под залог автомобиля.

    Где еще получить до 500 тысяч с любой КИ 

    Дальше сервис автоматически проанализирует вашу заявку и подберет подходящие для вас МКК, отправит анкету менеджерам, получит ответы и выдаст самый выгодный вариант с минимальными процентами по кредиту. Останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

    1. Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией;
    2. Возраст лояльный с 18 до 70 лет;
    3. Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа;
    4. Не проверяют кредитный рейтинг;
    5. Выдают до 95% от рыночной цены на ТС.

    Где можно получить мгновенный займ прямо сейчас 

    Фото 3

    Оформление и регистрация договора залога автомобиля

    Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу. Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

    • залогового договора;
    • паспорта;
    • квитанции об оплате взноса.

    Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

    компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

    Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

    Где еще взять кредит так, чтобы не отказали 

    Зачем брать кредит под залог машины?

    В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

    1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
    2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
    3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
    4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
    5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

    Где еще можно получить наличные без справок о доходах 

    В чем минусы залогового кредита

    Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

    1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
    2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

    Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

    Как взять кредит под залог автомобиля

    Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

    Требования к заемщику

    Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет). Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора. После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

    • паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
    • все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
    • если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
    • запасной комплект ключей.

    Требования к автомобилю

    Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

    • мотоциклы;
    • тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
    • машины В-класса;
    • водные средства передвижения.

    Какие документы нужны

    Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность. В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы. В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

    • бумаги, подтверждающие его личность;
    • бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
    • документы на закладываемое транспортное средство;
    • документы о доходах (требуют в основном банки).

    • Как быстро получить кредит под залог - условия банков, необходимые документы и виды залогового обеспечения
    • Где взять кредит без справок и поручителей в 2019 году на выгодных условиях
    • Условия выдачи кредитов в Россельхозбанке под залог недвижимого имущества

    Фото 4

    Деньги под залог авто

    Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

    • Деньги под залог ПТС автомобиля - условия в банках России, требования к заемщикам и автотранспорту
    • Как получить заем под залог ПТС или автомобиля - предложения банков, документы и процентные ставки
    • Условия оформления кредита в Совкомбанке

    Кредит наличными

    После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

    Потребительский кредит

    Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

    Суть программы

    Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.

    Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:

    1. Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения ).
    2. Автоломбард. Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
    3. Ссуда под залог птс автомобиля. Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
    4. Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).

    Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.

    Фото 5

    FAQ — часто задаваемые вопросы 

    К оглавлению

    В процессе изучения тематики кредитования под залог автомобиля у потенциального заемщика возникает огромное количество вопросов. Далее мы постарались ответить на самые популярные из них.

    Вопрос 1. Выгодно ли брать кредиты наличными под залог авто?

    Кредиты наличными под залог автомобилей в банках являются одним из самых популярных продуктов. Такие программы позволяют быстро получить достаточно большую сумму денежных средств, не поясняя кредитору цели заимствования.

    Кредит под залог автомобиля в банке позволяет заемщику получить наличные под довольно низкий процент

    Не стоит для этих целей пользоваться услугами ломбардов и МФО. Проценты в них находятся на слишком высоком уровне, поэтому вернуть автомобиль будет непросто. Если же обратиться в серьезный банк, риск можно свести до минимума. Для таких организаций автомобиль является только гарантией возврата средств.

    Прежде чем брать займ под залог автомобиля с правом пользования, важно тщательно проанализировать все плюсы (+) и минусы (−) такого предложения.

    Если оформить кредит под залог автомобиля в банке, можно рассчитывать на следующие преимущества:

    • быстрое принятие решения по поданным заявкам;
    • все дополнительные комиссии и платежи прописываются в договоре;
    • займ можно погасить досрочно, уменьшив тем самым переплату.

    Более того, большинство банков берут в залог только ПТС. Этим они ограничивают возможность проведения сделок с автомобилем. При этом заемщик продолжает передвигаться на машине.

    Стоит учитывать! Некоторые небанковские учреждения (например, автоломбарды) требуют поставить транспортное средство на стоянку до полного погашения кредита. Кстати, нередко размещение транспортного средства на таких площадках оплачивается дополнительно.

    Можно сказать, что основным недостатком займа под обеспечение автомобиля является отсутствие возможности распоряжаться предметом залога по своему усмотрению.

    При оформлении кредита через ломбард добавляется еще один минус – слишком высокая процентная ставка. Однако здесь не потребуют практически никаких документов. Доход и трудоустройство подтверждать не придется, достаточно предъявить ПТС и автомобиль к осмотру.

    Оценку проведут на месте, и после определения возможной суммы займа сотрудник ломбарда выдаст деньги. Если сумма, необходимая заемщику, будет слишком большой, потребуется снять автомобиль с учета. Чтобы избежать такой волокиты, можно оформить генеральную доверенность на ломбард у нотариуса.

    Читайте также нашу статью о том, где выгоднее оформить быстрый кредит наличными по паспорту в день обращения.

    Вопрос 2. Можно ли взять кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах?

    Оформить банковский займ на крупную сумму, не подтверждая доходы, достаточно сложно. Однако при наличии дорогостоящего имущества встает вопрос о возможности более лояльного отношения кредитора к заемщику. Попробуем разобраться.

    При оформлении займа с целью приобретения нового автомобиля стоит рассмотреть возможность получения автокредита. Большинство автосалонов предлагает значительное количество кредитных программ. При использовании одной из них в залог принимается приобретаемое транспортное средство. В связи с высокой стоимостью такого обеспечения банки относятся к заемщикам достаточно лояльно – для подтверждения платежеспособности не обязательно предъявлять справку о доходах.

    Важно! Казалось бы, многие банки согласны выдавать деньги под обеспечение различного имущества. Однако далеко не все принимают в качестве залога машины.

    Так, ВТБ и Сбербанк выдают займы только под обеспечение недвижимости или на условиях поручительства.

    Выбирая кредитора, важно не только ориентироваться на наличие программ под обеспечение автомобиля. Стоит в первую очередь обращать внимание на те банки, с которыми ранее сотрудничал заемщик. Это могут быть кредитные организации, через которые гражданин получал заработную плату, где открывал депозиты и брал кредиты. Многие банки постоянным клиентам предлагают более лояльные условия.

    Следует заранее подготовить документы, необходимые для подачи заявки на кредит под залог транспортного средства.

    Пакет документов традиционно включает:

    • паспорт гражданина;
    • копию трудовой книжки;
    • ПТС;
    • СТС.

    Многие банки дополняют этот перечень другими документами, некоторые не требуют подтверждать официальность трудоустройства.

    В таблице представлены несколько банков, в перечне услуг которых имеется кредит без справок о доходах.

    Банки и их условия предоставления кредита под залог авто без справки о доходах:

    Решившись получить деньги под залог машины, важно знать, что его плюсами являются:

    1. невысокая ставка по сравнению с другими программами;
    2. возможность пользоваться предоставленным в залог транспортным средством.

    Но не стоит забывать о существенном минусе. У кредитора останется ПТС и дубликат ключей автомобиля. Собственник до полного погашения кредита не сможет распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению – продать, подарить или обменять без разрешения банка.

    Банк прилагает все усилия, чтобы минимизировать собственные риски. Именно поэтому с большим желанием они выдают кредиты под залог. Но не стоит рассчитывать, что наличие автомобиля является гарантией положительного решения по заявке. На самом деле для получения денег в долг важно соблюдение ряда условий.

    Перечень условий, необходимых для получения займа:

    • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе работы банка у заемщика;
    • возможность подтвердить платежеспособность путем предоставления справки о доходах либо документов на имущество;
    • неиспорченная кредитная история;
    • автомобиль не должен находиться под обременением у других кредиторов;
    • ТС должно принадлежать заемщику на праве собственности;
    • в большинстве случаев банки требуют наличия полиса КАСКО;
    • ТС должно соответствовать требованиям кредитора;
    • автомобиль должен быть технически исправен.

    Размер займа напрямую зависит от его цены предоставленного в залог железного коня. Но получить на руки удастся не больше 70% его средней рыночной стоимости.

    Выделяют 2 основные схемы оформления кредита под обеспечение транспортного средства:

    1. автомобиль остается на хранении у кредитора;
    2. в залог заемщик передает только ПТС.

    Первый вариант предполагает более лояльные условия кредитования – ставка может быть снижена, нет необходимости подтверждать доход. Однако в этом случае заемщик не сможет пользоваться принадлежащим ему автомобилем до полного погашения займа.

    Второй вариант является более удобным для заемщика. На протяжении всего срока действия кредитного договора он сможет пользоваться транспортным средством. При этом в соглашении обязательно прописываются все права клиента относительно автомобиля – каким образом он может быть использован, какие действия нельзя с ним совершать. Выбрав такой способ оформления кредита, заемщик не может рассчитывать получить большую сумму, а также низкую процентную ставку.

    Более подробно про условия предоставления кредита под залог ПТС автомобиля мы уже писали в одной из наших публикаций.

    Вопрос 3. Как в автоломбарде получить кредит под залог авто/машины?

    На современном финансовом рынке достаточно активно развиваются автоломбарды. Сегодня они составили реальную конкуренцию банкам, которые выдают кредиты под залог транспортных средств.

    Автоломбарды выдают кредиты под залог легковых и грузовых автомобилей

    Особенно популярны автоломбарды в крупных мегаполисах, где все большее количество жителей становится собственниками машин.

    Поставив своего железного коня на стоянку ломбарда, его клиент получает возможность занять достаточно крупную денежную сумму, не подтверждая доходы и не ожидая ответа по поданной заявке.

    Процедура оформления такого кредита не занимает много времени. Достаточно пройти несколько этапов.

    Этапы получения займа в автоломбарде:

    1. автомобиль доставляется в ломбард;
    2. специалист на месте проводит оценку транспортного средства;
    3. оформляется и подписывается договор займа;
    4. клиент получает деньги.

    В среднем процедура получения займа в автоломбарде занимает не больше часа. Заемщик покидает учреждение с деньгами на руках, но без автомобиля. До погашения займа транспортное средство остается на стоянке ломбарда.

    При этом не стоит переживать за сохранность автомобиля. Скорее всего, его дополнительно застрахуют, а вся ответственность за сохранность машины ляжет на плечи ломбарда.

    Процедура оформления займа достаточно проста и обычно не отличается в разных организациях. Однако на выбор ломбарда может повлиять процентная ставка. В подобных компаниях она обычно находится на достаточно высоком уровне.

    В среднем по займу в автоломбардах ставка составляет 1-6% за каждый день пользования средствами. Подобные ставки сравнимы с микрозаймами, однако суммы здесь гораздо выше. Поэтому переплата может быть огромной.

    Прежде чем обратиться за деньгами в автоломбард, заемщик должен оценить свои возможности. Помимо существенных расходов на выплату процентов, традиционно клиент оплачивает стоянку.

    За то, что автомобиль находится на территории ломбарда, дополнительно придется выложить около 150 рублей в день. Более того, могут быть установлены различные дополнительные комиссии, в том числе страховые платежи. В итоге переплата может стать непосильной ношей.

    Важно! До обращения в ломбард стоит рассмотреть возможность получения денег в банке. Здесь ставка гораздо ниже – обычно она не превышает 30% в год. При этом срок кредитования гораздо больше – он может достигать 36 месяцев.

    Однако в банке получить удастся займ на меньшую сумму, чем в автоломбарде. Обычно последние выдают до 85% оценочной стоимости автомобиля. В то же время банк вряд ли одобрит займ на сумму более 65% от цены транспортного средства.

    Отличаются в рассматриваемых организациях и требования к самому предмету залога:

    • Банки выдвигают жесткие условия, например, выдают кредиты только под залог легковых автомобилей возрастом не старше 7 лет. Обращают они внимание и на техническую исправность машины.
    • Ломбарды в этом плане более лояльны. Здесь можно получить деньги практически под любое транспортное средство, в том числе аварийное.

    Что касается отличий в перечне необходимых документов, то:

    • в ломбардах он гораздо короче. Здесь потребуется только ПТС, СТС и паспорт заемщика.
    • банки же дополнительно требуют справку о доходах, копию трудовой книжки. Если их не предоставить, процентная ставка будет увеличена.

    При оформлении кредита в автоломбарде заемщик рискует только заложенным автомобилем. Но важно быть предельно внимательным, так как в этой сфере действует немалое количество мошенников. Чтобы не попасться на их удочку, стоит сотрудничать лишь с давно работающими компаниями, имеющими незапятнанную репутацию.

    Вопрос 4. В чем особенности кредита под залог грузового автомобиля?

    Предложения о кредитовании под залог грузового транспорта имеются в большом количестве у банков и микрофинансовых организациях.

    При этом существует 2 основных схемы оформления займа:

    1. Деньги выдаются под залог принадлежащего заемщику автомобилю;
    2. Оформляется автокредит, на полученные средства приобретается грузовик, который автоматически становится обеспечением по займу.

    Однако не всякое грузовое транспортное средство может быть принято банком в залог. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает требования к предмету залога. Однако большинство банков принимают во внимание одни и те же характеристики.

    Основные требования к предмету залога:

    • Возраст грузового автомобиля. Обычно для транспорта, произведенного в России, ограничение устанавливается в пределах 8 лет. Если же грузовик иностранного производства, максимальный возраст поднимается до 10 лет;
    • Наличие обременения на машину. Ни одна кредитная организация не принимает в залог транспортные средства, которые уже являются обеспечением по другому займу;
    • Техническое состояние транспортного средства. Прежде чем выдать деньги под обеспечение грузовика, кредитор в обязательном порядке проверяет предмет залога. Транспортное средство должно быть технически исправным.

    В ходе проверки специалист также определяет оценочную стоимость грузовика. Только после этого рассчитывается максимальная сумма займа. Она обычно не превышает 80% оценочной стоимости транспортного средства.

    Среди других условий банковского кредитования под залог грузовика можно назвать следующие:

    • максимальный срок – 60 месяцев;
    • ставка около 22% годовых.

    Стоит учитывать! Самые выгодные займы под залог грузового транспорта предлагают банки. Однако прочие кредитные организации относятся лояльнее, как к самому заемщику, так и к имуществу, предлагаемому в обеспечение. Но проценты здесь могут оказаться непомерно высокими.

    Поэтому в первую очередь следует рассматривать возможность получения денег в банке. Тем более сегодня подать заявку можно, не выходя из дома. Достаточно заполнить анкету на сайте кредитора.

    Вопросы и ответы

    Источники

    Использованные источники информации.

    • https://richpro.ru/finansy/kredit-pod-zalog-avto-kak-vzjat-zajm-pod-zalog-avtomobilja.html
    • https://usloviyakredita.ru/zalog-avto
    • https://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html
    • https://ipotekaved.ru/alternativa/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-avtomobilya.html
    0 из 5. Оценок: 0.

    Комментарии (0)

    Поделитесь своим мнением о статье.

    Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


    Написать комментарий