Негосударственный пенсионный фонд как работает

 

Негосударственные пенсионные фонды помогают гражданам России сделать мечту о достойной пенсии реальностью. Информацию о том, как начать копить дополнительную пенсию, вложив деньги выгодно и надежно, найдете в данной статье. Узнай про НПФ: что это такое, принципы работы, гарантии надежности, участие в пенсионном страховании, виды и размеры дополнительных выплат, куда они инвестируют

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2019 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Негосударственный пенсионный фонд – это неприбыльная организация, которая функционирует и осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом «О негосударственном пенсионном обеспечении» (далее Закон), исключительно с целью накопления пенсионных взносов в пользу участников негосударственного пенсионного фонда, инвестирования пенсионных взносов с целью получения инвестиционного дохода, а также осуществления пенсионных выплат участникам.

Для обеспечения оптимальной деятельности Негосударственного пенсионного фонда в соответствии с законодательством создана специальная инфраструктура, которая включает в себя следующие компании:

Государственный надзор и контроль в сфере негосударственного пенсионного обеспечения осуществляют:

  1. за деятельностью негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
  2. за деятельностью администратора негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
  3. за деятельностью лиц, которые осуществляют управление активами негосударственных пенсионных фондов – Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;
  4. за деятельностью хранителя активов негосударственных пенсионных фондов – Национальный Банк и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Пенсионные взносы – это денежные средства, уплачиваемые вкладчиками негосударственного пенсионного фонда в пользу участника негосударственного пенсионного фонда на добровольной основе в размере и порядке, который определяется сторонами и фиксируется в пенсионном контракте, — двустороннем договоре между сторонами, в соответствии с которым осуществляется негосударственное пенсионное обеспечение участника.

Предусмотренные в пенсионном контракте размеры пенсионных взносов могут изменяться в соответствии с условиями выбранной пенсионной схемы. Максимальный размер пенсионных взносов по пенсионным схемам не ограничивается. Для осуществления пенсионных взносов каждый вкладчик имеет право заключить один или несколько пенсионных контрактов.

Совокупная прибыль от инвестирования активов негосударственного пенсионного фонда состоит из:

  • прибыли от осуществления операций с активами негосударственного пенсионного фонда;
  • пассивного дохода, полученного на активы негосударственного пенсионного фонда (проценты, которые начисляются и выплачиваются на денежные средства, размещенные на депозитных банковских счетах, прибыль, полученная на активы негосударственного пенсионного фонда, размещенные в ценных бумагах).

Разделение прибыли между участниками фонда осуществляется пропорционально суммам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату осуществления разделения.

Внимание!Учет принадлежащих участникам негосударственного пенсионного фонда частей прибыли осуществляется администратором на индивидуальных пенсионных счетах.

Установление минимальной гарантированной нормы прибыли по любой пенсионной схеме запрещено. Учет прибыли и его распределение между участниками негосударственного пенсионного фонда осуществляется администратором не менее чем один раз в месяц.

Структура пенсионных активов

Виды пенсионных выплат

Участники негосударственного пенсионного фонда могут получать такие виды пенсионных выплат:

  1. пенсия на определенный срок;
  2. одноразовая пенсионная выплата.

Пенсия на определенный срок и одноразовая пенсионная выплата выплачиваются участнику негосударственного пенсионного фонда администратором от имени данного негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионные выплаты осуществляются участнику или его наследникам в денежной форме за счет пенсионных средств, которые накоплены в негосударственном пенсионном фонде и учитываются на индивидуальном пенсионном счете участника, при условии получения права на негосударственную (дополнительную) пенсию в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с законодательством участник негосударственного пенсионного фонда также имеет право заключить договор страхования пожизненной пенсии со страховой организацией и получать пожизненную пенсию (пожизненный аннуитет).

Основания для получения пенсионной выплаты:

  • достижение участником пенсионного возраста, определенного в заявлении о пенсионных выплатах. Пенсионный возраст, который определяется участником негосударственного пенсионного фонда, может быть меньше или больше чем пенсионный возраст, который предоставляет право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию, не более чем на десять лет;
  • признание участника негосударственного пенсионного фонда инвалидом. В случае получения участником права на пенсии по инвалидности по системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, участник имеет право определить свой пенсионный возраст после возникновения инвалидности без учета ограничений, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
  • медицинского подтверждения критического состояния здоровья (онкологическое заболевание, инсульт и другое) участника негосударственного пенсионного фонда;
  • выезд участника негосударственного пенсионного фонда на постоянное место жительство за пределы страны. В случае выезда участника на постоянное проживание за пределы страны, участник имеет право получить одноразовую пенсионную выплату без ограничений по пенсионному возрасту, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
  • смерть участника негосударственного пенсионного фонда. В случае смерти участника, пенсионная выплата осуществляется его наследникам.

Размер дополнительной пенсии

За счет пенсионных взносов в негосударственный пенсионный фонд незначительной части заработной платы в течение длительного промежутка времени можно обеспечить себе стабильный дополнительный доход, который будет обеспечиваться за счет пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда.

При формировании пенсионных накоплений большее значение имеет период накоплений, а не сумма периодических взносов, поскольку полученный инвестиционный доход постоянно реинвестируется, даже в период осуществления пенсионных выплат.

источник:

Какой деятельностью занимаются НПФ и для чего они нужны

Фото 2

Любой негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет право заниматься исключительно следующими нижеперечисленными видами деятельности:

  • осуществление обязательного пенсионного страхования. НПФ являются ответственными страховщиками по осуществлению обязательного пенсионного страхования, на основе договоренностей между фондом и застрахованным лицом. Фонд занимается накоплением денежных средств вкладчиков, с последующим инвестированием их в разрешенные государством активы и, при возникновении определенных условий, занимается выплатой дополнительных пенсионных отчислений;
  • также фонд занимается профессиональным пенсионным страхованием. Это означает, что будут осуществляться специальные программы, направленные на создание специальной пенсии для той категории граждан, которая занимается трудовой деятельностью на вредных для здоровья производствах;
  • НПО, выражающееся в том, что ПФ производит сбор средств вкладчиков, занимается выдачей пенсии и размещает резервы. НПФ, в свою очередь, выплачивают в пользу фонда взносы. В случае наступления условий, необходимых для осуществления выплаты пенсии вкладчикам, ПФ выплачивает им дополнительные денежные средства.

Принцип работы

НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается социальным обеспечением своих клиентов. Она имеет специальную организационно-правовую форму, созданную для наилучшего осуществления ее деятельности. Работает она ровно по тому же принципу, что и ПФР, однако некоторые детали все же имеют различия.

Подробнее об этом читайте здесь.

Пенсионные фонды, неважно – государственные они или коммерческие, изначально выполняют две основных функции.

  1. сохранение и сбережение. Сохранение означает то, что при достижении определенного возраста или выхода на пенсию по трудовому стажу или иной причине, клиент фонда будет уверен в постоянном источнике дохода. Выплаты происходят ровно также, как и из ПФР, т.е. ежемесячно. При этом пенсионер сможет отслеживать свои накопления через Личный кабинет на официальном сайте выбранного ими фонда;
  2. преумножение ваших денег. Как правило, у негосударственных фондов предлагается более высокая доходность, нежели у гос.фонда. Главное – чтобы ставка дохода превышала ставку инфляцию, действующую в стране. При обращении в НПФ, вам сразу же могут рассчитать величину вашей будущей пенсии, либо сделать расчет тех взносов, которые нужно вносить для того, чтобы вы получали достойный заработок через нескольколет.
  3. Более подробную информацию об этом вы сможете найти здесь

Как правило, та самая накопительная часть пенсии, которую вы передаете под управление НПФ, становится неким вкладом или ресурсом для инвестирования. Чем больше пенсию вы хотите получать, тем больше нужно делать взносы на вашу накопительную пенсию.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

  • За счет чего складывается доходность?
  • Надежны ли негосударственные фонды?
  • Где предлагают самую высокую доходность в 2019 году?
Фото 2

НПФ — что это такое? И зачем оно Вам?

Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, работа которой заключается в пенсионном обеспечении своих клиентов, предварительно заключивших договор пенсионного страхования; во-вторых, это деятельность НПФ в качестве страховщика в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» (от , № 167-ФЗ) и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Внимание!Негосударственные пенсионные фонды работают в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию, опираясь на закон и договора о создании профессиональных пенсионных систем.

Деятельность НПФ аналогична с деятельностью пенсионного фонда РФ, и те и другие аккумулируют средства пенсионных накоплений граждан, инвестируют, ведут их учёт и назначают выплату накопительной части трудовой пенсии.

Для перевода своей накопительной части пенсии в НПФ Вам необходимо не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, одним из следующих способов:

  • лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;
  • лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;
  • иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Посмотреть актуальный перечень НПФ можно на официальном сайте ПФР.

Управляющие компании

В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений.

Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования.

Причем Законодательство РФ определяет как активы (в которые пенсионные накопления могут инвестироваться), так и структуру инвестиционного портфеля. Рейтинги УК можете посмотреть на сайте РБК, , а также на ресурсе , на который я наткнулся при написании данной статьи — тоже все прилично и информативно.

Куда НПФ вкладывает Ваши деньги

Согласно Федерального закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» ст. 26 пенсионные средства могут быть размещены в:

  1. государственные ценные бумаги Российской Федерации;
  2. государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
  3. облигации российских эмитентов, помимо указанных в подпунктах 1 и 2 настоящего пункта;
  4. акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
  5. паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
  6. ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
  7. денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
  8. депозиты в рублях в кредитных организациях;
  9. иностранную валюту на счетах в кредитных организациях.

Иные формы размещения запрещены и достаточно жестко контролируются государством.

Совет!При этом есть требования к доле вложений (диверсификация рисков).

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

  • стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 10 % общей стоимости пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50% стоимости пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 50 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в векселя, не должна превышать 50% стоимости размещенных пенсионных резервов;
  • общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 50 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

источник:

Негосударственные пенсионные фонды

Фото 4

Негосударственный пенсионный фонд (сокращенно НПФ) – это некоммерческая организация социального обеспечения, основной целью деятельности которой является выплата пенсий участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения.

До 2004 года НПФ осуществляли свою деятельность по будущему пенсионному обслуживанию граждан на основании договоров о добровольных пенсионных взносах граждан или организаций за своих работников.

Внимание!В 2004 году НПФ, зарегистрировавшие правила работы со средствами пенсионных накоплений граждан и подавшие соответствующее заявление о намерении участвовать в системе обязательного пенсионного страхования, имеют право привлекать накопительную часть трудовой пенсии на обслуживание и работу с ней.

Таким образом, после выхода гражданина на пенсию, НПФ будет осуществлять выплату пенсий как по договорам негосударственного (добровольного) пенсионного обеспечения, так и по договорам об обязательном пенсионном страховании.

В рамках негосударственного пенсионного обеспечения деятельность НПФ включает в себя:

Аккумулирование пенсионных взносов. Вкладчик на основании Пенсионного договора перечисляет в НПФ пенсионные взносы. Фонд осуществляет учет поступивших пенсионных взносов на солидарном или именном пенсионном счете Вкладчика и формирует пенсионные резервы.

Размещение пенсионных резервов в соответствии с действующим законодательством. Фонд определяет направления, порядок и условия размещения пенсионных резервов. Фонд размещает пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании.

Распределение полученного дохода. Доход, полученный Фондом по результатам размещения пенсионных резервов, распределяется на пенсионные счета Вкладчиков и Участников, направляется на пополнение страхового резерва и на ведение уставной деятельности Фонда.

Таким образом, НПФ действует только в интересах участников фонда, и вся его деятельность направлена на получение максимального инвестиционного дохода.

НПФ напрямую заинтересован в увеличении Ваших пенсионных накоплений и росте числа участников фонда, в этом и заключается принципиальная разница в мотивации между государственным и негосударственным пенсионным фондом.

Совет!Оформление и выплата негосударственных пенсий. При наступлении пенсионных оснований у Участника определяется размер негосударственной пенсии и порядок ее получения исходя из накопленной суммы.

НПФ осуществляют деятельность на основании Федерального закона № 75-ФЗ от г. «О негосударственных пенсионных фондах», их деятельность лицензируется и контролируется ФСФР РФ.

источник:

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов –

Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Можете подробнее ознакомиться с каждым в этом списке негосударственных пенсионных фондов.

Основные понятия и принцип работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Определение НПФ

Под негосударственным пенсионным фондом понимают некоммерческую организацию, занимающуюся социальным обеспечением, со специальной организационно-правовой формой, созданной для наилучшего осуществления ее деятельности. НПФ работают по такому же принципу, как и Пенсионный фонд Российской Федерации.

Основная деятельность НПФ – это аккумуляция пенсионных накоплений, их инвестирование в четко определенные законом виды активов, учет средств, а также назначение и выплата накопительной части пенсионных средств.

Немного истории

История негосударственных пенсионных фондов России берет начало в 1992 году. К 1994 году в России насчитывалось около 350 предприятий, имеющих в названии аббревиатуру НПФ.

Количество НПФ держалось примерно на одном уровне до 2007 года, однако впоследствии оно резко сократилось в связи с ужесточением законодательства. Многие НПФ самоликвидировались или предпочли слиться с более сильными участниками пенсионного рынка.

Принципы работы НПФ

Работа негосударственных пенсионных фондов строится на 3 основных принципах:

  1. НПФ – организация некоммерческая, а это гарантирует, что учредители фонда ни при каких обстоятельствах не могут получать финансовые дивиденды от деятельности пенсионного фонда.
  2. Безопасное инвестирование: это означает, что все средства, которые НПФ инвестирует, вернутся обратно и принесут дополнительный доход. По закону НПФ не имеют права кредитовать другие организации. Зато им разрешается инвестировать активы в акции и облигации на фондовых рынках.
  3. Защита пенсионных сбережений: этот принцип подразумевает, что никакие третьи лица, в том числе государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ. Негосударственные пенсионные фонды обладают правом собственности на средства вкладчиков фонда, и их прямой обязанностью является обеспечение выплаты пенсионных средств своим клиентам. Таким образом, никакие третьи лица даже в судебном порядке не могут посягнуть на сбережения, аккумулируемые в НПФ.

Виды деятельности НПФ

Негосударственные пенсионные фонды обладают правом вести следующие исключительные виды деятельности:

  1. Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Этот вид деятельности подразумевает, что пенсионный фонд собирает пенсионные средства вкладчиков, размещает пенсионные резервы и выплачивает пенсии. Организации и частные лица, являющиеся вкладчиками НПФ, по договору о НПО уплачивают в пользу фонда пенсионные взносы. Пенсионный фонд, в свою очередь, инвестирует средства с целью получения дохода, а при наступлении оснований для выплаты вкладчику пенсии, выплачивает ему дополнительные пенсионные средства.
  2. Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Негосударственные пенсионные фонды являются страховщиками по ОПС, данная деятельность ведется на основании договора, который заключается застрахованным лицом и НПФ. Страховая деятельность НПФ заключается в том, что фонд аккумулирует средства вкладчиков, инвестирует их в определенные законом активы и выплачивает дополнительные пенсии при наступлении соответствующих обстоятельств.
  3. Профессиональное пенсионное страхование (ППС). В России предполагается внедрение специальной пенсионной системы для граждан, занятых на вредных производствах. На многих предприятиях уже создаются специальные программы для этой категории работников.

Данные 3 направления деятельности не пересекаются между собой и ведутся обособленно друг от друга. Средства, аккумулируемые по трем направлениям, учитываются отдельно и не смешиваются. Это гарантирует прозрачную финансовую систему НПФ.

Фото 4

НПФ – что за зверь?

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование.

Предупреждение!Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон «О негосударственных пенсионный фондах» №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.

С 2014 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Чем занимается?

НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:

  1. негосударственное пенсионное обеспечение (НПО),
  2. выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%.

В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание.

Пенсионные взносы, перечисляемые по договору НПО, учитываются на пенсионном счете клиента. Эти средства инвестируются в интересах клиента и на них начисляется инвестиционный доход.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

Внимание!Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги. Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

  • Федерального закона N75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от г.,
  • Федерального закона от N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • Других нормативно-правовых актов.

Принцип работы

Исключительными видами деятельности НПФ являются:

  1. деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО);
  2. деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области негосударственного пенсионного обеспечения заключается в сборе пенсионных взносов, размещении пенсионных резервов и выплате пенсий.

На основании заключаемых договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, вкладчики – организации и частные лица — уплачивают пенсионные взносы. Фонд инвестирует эти средства, и когда человек, в чью пользу вносились взносы, получает право на получение пенсии, назначает ему дополнительную, негосударственную пенсию.

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области обязательного пенсионного страхования заключается в том, что НПФ являясь страховщиком по ОПС, аккумулирует взносы на накопительную часть трудовой пенсии граждан, инвестирует их через управляющие компании и, при назначении трудовой пенсии гражданину, выплачивает накопительную часть его трудовой пенсии.

Деятельность по ОПС осуществляется на основании договора заключаемого между фондом и застрахованным лицом.

Совет!Оба вида деятельности осуществляются Фондом независимо друг от друга. Средства по негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионные резервы) и обязательному пенсионному страхованию (пенсионные накопления) учитываются Фондом раздельно и не могут смешиваться.

Это означает, что деньги граждан собранные по дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению не могут быть использованы для выплаты пенсии по обязательному пенсионному страхованию, и наоборот. Такое разделение позволяет повысить прозрачность финансовой структуры фонда.

Законодательство

Законодательные ограничения обеспечивают высокую надежность размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Четко регламентируются требования к составу и структуре активов Фонда.

В целях охраны интересов вкладчиков Фонд не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог средства пенсионных резервов и средства пенсионных накоплений, выпускать ценные бумаги, выступать в качестве учредителя в организациях, организационно-правовая форма которых предполагает полную имущественную ответственность учредителя.

На пенсионные резервы не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед его участниками; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

На пенсионные накопления не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед застрахованными лицами; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

Гарантии надежности

Высокая социальная роль деятельности предопределяет высокие требования к надежности негосударственных пенсионных фондов и к контролю их деятельности.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется и контролируется Центральным банком Российской Федерации.

Вневедомственный ежедневный контроль соблюдения фондами требований к инвестиционным портфелям осуществляет специализированный депозитарий фонда.
Предупреждение!Управление в негосударственном пенсионном фонде осуществляет высший орган управления – Совет директоров Фонда, который формируется в соответствии с уставом фонда. Совет директоров Фонда принимает решение по всем ключевым вопросам работы фонда и утверждает Пенсионные и Страховые Правила, которыми фонд руководствуется в своей деятельности.

Правила регистрируются контролирующими органами. Оперативное управление Фондом осуществляет исполнительный орган, который назначается Советом директоров Фонда.

Контроль деятельности фонда осуществляют Попечительский совет фонда, Ревизор Фонда и Служба внутреннего контроля. Инвестирование пенсионных средств осуществляется фондом с целью их приращения.

При управлении учитываются следующие принципы:

  • обеспечения сохранности указанных средств;
  • обеспечения доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей;
  • определения инвестиционной стратегии на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке;
  • учета надежности ценных бумаг;
  • информационной открытости процесса инвестирования для фонда, его вкладчиков, участников и застрахованных лиц;
  • прозрачности процесса размещения пенсионных средств для органов государственного, общественного надзора и контроля, специализированного депозитария и подконтрольности им;
  • профессионального управления инвестиционным процессом.

Деятельность НПФ находится под многоуровневым контролем. Для обеспечения высокой надежности негосударственных пенсионных фондов, помимо обычных процедур отчетности, имеющих место для всех организаций, все фонды обязаны ежегодно проводить аудиторское и актуарное оценивание своей деятельности. Не реже одного раза в год проводится проверка Ревизором Фонда.

Также созывается Попечительский совет фонда, в состав которого входят представители вкладчиков и застрахованных лиц.

В 2014 году для повышения надежности негосударственных пенсионных фондов были предприняты дополнительные меры: создание системы гарантирования пенсионных накоплений и реорганизация негосударственных пенсионных фондов в акционерные общества.

источник:



Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://pensioved.ru/npf/negosudarstvennye-pensionnye-fondy-vsya-pravda-ob-npf-v-rossii
  • http://kredityvopros.ru/%d0%bd%d0%bf%d1%84-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
  • https://pensiolog.ru/articles/npf-osnovnaya-informacia/
  • http://kreditorpro.ru/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-kak-rabotaet/
  • https://wealthchase.com/dolgosrochnye-investicii/pensiya/pensionnaya-reforma-vygodno-li-perevodit-dengi-v-npf.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий