Сбербанк кредитные каникулы как получить

 

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке. Кому дают кредитные каникулы и что для этого нужно. Процедура и условия оформления, пошаговая инструкция. Каникулы по ипотеке или другому виду займа в Сбербанке — это небольшой срок, в течение которого клиент освобождается от обязательств по кредиту.

Содержание

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать
  1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
  2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
  3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
  • свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
  • документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
  • справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Кто может получить

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются таким категориям граждан:

  • Клиентам, у которых неожиданно снизился уровень доходов. Причиной этого могло стать увольнение с высокооплачиваемой работы, неожиданная тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи, получение травмы.
  • Матерям, которые находятся в декретном отпуске или по уходу за детьми до трех лет, если они не имеют дополнительных источников дохода, кроме выплат на детей.
  • Лицам, которые отправились на срочную службу в армию.
  • Клиентам, пострадавшим от наводнений, пожаров, ураганов и других стихийных бедствий.

Каждый случай рассматривается индивидуально. При возникновении неблагоприятной ситуации затягивать с обращением в банк не стоит, поскольку за просрочку платежей предусмотрено начисление пени и штрафы.

На практике предоставление кредитных каникул часто влечет за собой увеличение процента по кредиту.

Банку в любом случае выгодно давать отсрочку, поскольку клиент либо выплатит долг немного позже срока, либо будет продан залог, и банк в любом случае получит свои деньги.

Какими нормативными актами регулируется

Предоставление отсрочки регулируется законами РФ, в которых защищаются как права заемщика, так и кредитора:

  1. Статья семьдесят четвертая Конституции РФ. Она предусматривает отсутствие пошлин и границ при перемещении финансов по территории страны.
  2. Вторая часть ГК Российской Федерации и Федеральный Закон №14. В нем указывается, что банковское учреждение обязано предоставлять кредиты на условиях, предусмотренных в договоре.
  3. Федеральный Закон №395. В нем описываются главные требования к банковским учреждениям, предоставляющим кредиты населению.
  4. ФЗ №102 о выдаче ипотеки. В нем указывается, что жилье, купленное за кредитные средства, предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

  • транспортного средства;
  • земельного участка;
  • квартиры или дома (ипотека);
  • производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

  1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
  2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
  3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
  4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

  1. Только добросовестным плательщикам.
  2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
  3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Читайте также: Что такое кредитная история и как её проверить?

Среди всех перечисленных вариантов лучше всего, конечно, кредитные каникулы по индивидуальной программе. Но получить ее наиболее сложно. Придется сначала доказывать банку свою лояльность, а затем подтверждать наличие веских оснований для отсрочки.

Фото 1

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

  • заболел, временно утратил работоспособность;
  • потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
  • испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
  • стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

  1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
  2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
  3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
  4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2019 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Нюансы при оформлении

Прежде чем подавать документы на получение отсрочки потребуется изучить все нюансы, которые приведены в таблице ниже.

Кредитование является очень удобным способом приобретения дорогостоящего имущества, но в отдельных ситуациях, выплатить задолженность не представляется возможным. Как пример, человек может тяжело заболеть, потерять рабочее место и т.д.

Сбербанк идет на уступки своим клиентам и предоставляет кредитные каникулы на длительные сроки. Однако ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

  • Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
  • В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
  • Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

  • Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
  • Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
  • Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

Кто может получить положительный ответ

Обычно банк идет навстречу добросовестному заемщику. Таким считают человека, который исправно и в установленные сроки справлялся со своими кредитными обязательствами, пока его финансовое положение серьезно не ухудшилось. Естественно, должник должен представить документы, подтверждающие наступление проблем.

Важно! Уменьшение получаемого дохода, облагаемого по ставке 2-НДФЛ, при сохранении работы, не рассматривается в виде достаточного основания для льготного послабления в рамках выплаты долга. Оформить в Сбербанке кредитные каникулы, в том числе и по ипотеке, могут только граждане с полной неплатежеспособностью.

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?


Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2019 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.


Когда кредитные каникулы оформлять не стоит

Фото 3

Нет смысла оформлять кредитные каникулы, если у заемщика отсутствует возможность выплачивать даже проценты, поскольку в случае просрочки в течение 90 дней банк в большинстве случаев инициирует продажу залогового имущества. Дополнительно будет начислена пеня и штрафы. Если до окончания срока кредитования осталось внести три платежа или меньше, то банк отсрочку не предоставит.

Кредитные каникулы в Сбербанке — условия

В данном финансовом учреждении, предоставление такой отсрочки осуществляется на определённых условиях, которые приведены в таблице ниже.

Условия для женщин в декретном отпуске

Для молодых матерей, которые пребывают в декрете, Сбербанк предоставляет возможность изменения условий и графика выплат.

В ситуации, когда женщина не в силах осуществлять выплаты по ипотечному кредитованию и одновременно приобрести товары, необходимые для новорождённого, то она может полноправно подать заявку в отделении банка.

Сбербанк России является одним из наиболее крупных финансовых учреждений и предоставляет для своих клиентов продолжительные кредитные каникулы при рождении второго, или третьего ребенка (до пяти лет).

Оформление кредитного отпуска осуществляется только, если уход женщины с работы повлек к существенному снижению дохода семьи.

Очень актуальным вопросом является предоставление кредитных каникул для матерей, воспитывающих ребенка в одиночку, так как при выходе их в отпуск по уходу за ребенком, они получают только государственное пособие, которое имеет незначительный размер и не позволяет регулярно выплачивать по кредиту в полной мере.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

Острая необходимость воспользоваться кредитно-каникулярной услугой может возникнуть по совершенно разным причинам. Заинтересоваться такой программой бывают вынуждены не только ипотечники, но и те, на ком лежит бремя потребительского кредитования.

Условия кредитных каникул Сбербанка предусматривают не только перенос окончания срока заключенного договора, но и множество дополнительных нюансов, благодаря которым жизнь заемщика может быть существенно облегчена. Гражданин может обратиться с просьбой о пересмотре существенных условий договора, если он:

  1. Оказался безработным. Его увольнение может быть связано с реорганизационными процессами в компании-работодателе или вообще с ее ликвидацией. Если увольнение случилось по собственному желанию, а стремление заново трудоустроиться не просматривается, предоставление отсрочки будет под большим вопросом.
  2. Стал инвалидом или потерял трудоспособность на длительный период времени. Может быть выявлено опасное заболевание, которое потребует незамедлительного лечения. Учитывается и тяжелая болезнь кого-нибудь из членов семьи.
  3. Потерял денежные средства в крупной сумме или лишился своего имущества. Эти параметры могут даже совпадать. Обычно такой ущерб бывает нанесен в результате стихийных бедствий различного масштаба.

Перечисленный перечень не является окончательным. Причины, которые могут считаться уважительными, подвергаются постоянному пересмотру и корректируются, их дополняют и сокращают с учетом появляющихся обстоятельств. Кредитные каникулы в Сбербанке могут быть предоставлены и по ряду других оснований, особенно при предыдущей хорошей истории. Случается, банк идет навстречу тем, кто всегда расплачивался по своим обязательствам в срок, не допускал просрочек, и предоставляет кредитную реструктуризацию.

Важно! Чтобы получить кредитные каникулы, вы должны представить доказательства наличия серьезных уважительных причин.

Какие варианты взаимодействия существуют

При оформлении документов сразу просматривается, на какую из трех существующих программ сможет рассчитывать должник. Кредитные каникулы предполагают:

  1. Возможность полного прекращения любых выплат в рамках рассматриваемого договора. Клиент может получить отсрочку по всем платежам, ставшим для него непосильными. Правда, касается это только определенного периода (чаще всего устанавливается цифра в 3 месяца с момента подписания дополнительного соглашения, чтобы заемщик решил личные проблемы), а банк будет взимать пеню. Полная отсрочка относится к самому редко предоставляемому виду льготных послаблений. Воспользоваться ею можно в действительно исключительных случаях.
  2. Частичную отсрочку. Клиент может временно направить свободные денежные средства на погашение чего-либо одного: этим может стать или основной долг, или проценты по нему. По такой форме кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются только два раза, пока длится весь срок кредитования. Каждый раз устанавливается временное ограничение на максимальный срок до 12 месяцев. Второй раз обратиться за аналогичной отсрочкой можно не ранее истечения 6-месячного срока после окончания действия предыдущей. Основной минус: при длительной задолженности получается значительная переплата денег – это особенно актуально, если кредиты длинные, ипотечные.
  3. Манипуляции с процентной ставкой. Она может быть снижена одновременно с увеличением срока действия договора, по которому возникли временные проблемы с выплатой долга. Индивидуальные условия наиболее выгодны.

Окончательное решение о варианте предоставления услуги принимает банковское учреждение после тщательного изучения представленного комплекта документов и анализа потенциальных перспективных изменений.

По каким кредитам возможно оформление каникул?

Как правило, банк соглашается пойти на подобную реструктуризацию в случае, если у клиента был взят крупный и долгосрочный кредит. Например, это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит на сумму от 1 млн. рублей.

Читайте также: Популярные вопросы и ответы на тему кредитования

При этом банк далеко не всегда предлагает непосредственно отсрочку. Нередко банк ищет другие рациональные выходы из ситуации. К примеру, если клиент взял автокредит на машину стоимостью 2 млн. рублей, а после выплаты 500 тысяч рублей он запросил отсрочку, банк предложит попросту продать ненужную дорогую машину.

С вырученных средств можно и долг вернуть, и даже часть себе оставить, если что-нибудь останется после вычета переплаты. Если же имущество, купленное в кредит, находится в залоге у банка, организация также может предложить просто продать эту собственность и погасить тем самым задолженность.

Чаще всего банки охотно идут на предоставление отсрочки, если речь идет об ипотечном займе.

Что такое “кредитные каникулы”?

Под “кредитными каникулами” понимается услуга, которая предоставляется банком клиенту, у которого возникли определенные трудности с погашением ранее полученного займа в связи с внезапно возникшим сложным материальным положением.

При этом “каникулы” предоставляются не всем клиентам, а лишь тем, у которых причина ухудшения финансового состояния, по мнению банка, является уважительной. Примерами уважительных причин являются:

  • потеря работы в связи с ликвидацией работодателя-организации или индивидуального предпринимателя, сокращением штата, численности работников;
  • приобретение инвалидности 1-й или 2-й группы;
  • тяжкая болезнь одного из близких родственников;
  • гибель или повреждение жилья в результате пожара, наводнения или иного стихийного бедствия.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?


Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

  • Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
  • Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов


Общий список выглядит так:

  • Заявление, написанное в свободной форме;
  • Копия кредитного договора;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
  • Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Могут ли отказать в предоставлении “кредитных каникул”

Фото 4

Банк осуществляет рассмотрение каждого случая в индивидуальном порядке. Даже при наличии веских оснований в реструктуризации задолженности может быть отказано без объяснения причин.

Чтобы точно исполнить обязательства перед банком, рекомендуется все же не надеяться на “каникулы”, а приобрести страховку:

  1. жизни и здоровья – тогда страховщик покроет долг перед банком, если заемщик станет инвалидом 1-й или 2-й группы;
  2. от потери работы – страховая компания погасит задолженность при увольнении заемщика по причинам, от него не зависящим.

Условия кредитных каникул в Сбербанке

Отсрочка предоставляется только на заем выданный не меньше шести месяцев назад. Обязательным условием является предоставление клиентом документов и справок, подтверждающих его финансовую несостоятельность на данный момент.

У заемщика не должно быть задержек оплаты по данному кредиту, а кредитная история по другим займам должна быть положительной. Банке не даст клиенту кредитные каникулы при наличии других кредитных обязательств в Сбербанке или других финансовых учреждениях. Отсрочка не предоставляется для кредитов, которые не были ранее реструктурированы.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Необходимые документы

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
  2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://sbank.online/credits/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/
  • https://rusind.ru/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke.html
  • https://s-credit.info/pogashenie/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke.html
  • https://posobieguru.ru/biznes/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/
  • https://vkreditbe.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke/
  • http://mobile-testing.ru/kreditnye_kanikuly_sberbank_oformit/
  • https://vseolgotah.ru/facilities/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke
  • https://posobie.wiki/fss/bezrabotnym/kreditnye-kanikuly-sberbank
  • https://sberech.com/kredity/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий